mandag 6. juli 2020

Rydding i kortstokken

Etter å ha betalt ned alle rentebærende kredittkort i juni har jeg satt i gang en prosess med å si opp kredittkort.

Jeg beholder de kredittkortene med rabatter som jeg kan bruke. Samtidig forsøker jeg også å ha en høy nok kredittgrense for nødstilfeller.

Gebyrfri Visa har ingen spesielle rabatter utover det Flexi Visa gir. Det kortet har jeg derfor sagt opp. 
Kredittkort i Sbanken har lavere rente enn mange andre kredittkort og gebyrfri regningsbetaling.  Det har jeg ikke bruk for. Kredittkort vil bare bli brukt sporadisk og betalt ned fullt ved forfall, I et eventuelt nødstilfelle der det blir brukt til større kjøp blir det betalt ned så fort at renten ikke spiller noen rolle.

Jeg kommer også til å bygge opp en reserve når studielånet er nedbetalt.

Santander Red er også sagt opp. Det har lavere rente enn de fleste andre kort. Det trenger jeg ikke. Det har ingen fordeler utover det Flexi Vsa gir.

Jeg har også sagt opp Sparebank 1 Mastercard og Trumf Visa.

De fordeler jeg får med Trumf Visa får jeg også ved å kombinere Shell Mastercard og Trumf medlemskort. 

Jeg kommer også til å si opp YX Visa. Rabatter på bensin som  YX Visa gir trenger jeg ikke fordi jeg ikke har bil. DNB Mastercard gir også bonus på bensinstasjoner.

Flexi Visa er generelt det beste kredittkortet på bensinstasjoner. Jeg som ikke har bil bruker det til klær og sko.

Etter dette blir jeg stående igjen med 6 kredittkort og et faktureringskort med en total kredittgrense som er mer enn høy nok. Jeg må da ta stilling til om jeg skal si opp flere kredittkort.

Det ble noen telefoner å ta. Kredittkort fra Sparebank1 må sies opp via den lokale banken. Jeg avsluttet konto og nettbank for ti år siden. Kredittkortet er bare blitt hengende igjen.

YX Visa har nettbank. Det ser ikke ut til at det er  mulig å si opp kredittkortet der, men de har mulighet for å sende meldinger.

søndag 5. juli 2020

Sjekk mulighet for billig refinansiering

Rentene er nå veldig lave. Norges Bank har nullrente.  Det betyr at boliglånsrentene er lave. Renten på kredittkort vil normalt ikke påvirkes av generelle renteendringer. Renten på forbrukslån vil også ofte holdes uendret.

Banke Norwegian har redusert renten på sine forbrukslån. Laveste nominell rente er nå 6,99 %. Sbanken tilbyr  forbrukslån med nominell ente fra 7,99 %.

Refinansiering av forbruksgjeld vil være mest gunstig for de med mye gjeld og lang nedbetalingstid. Slike lån har ofte etableringsgebyrer og månedsgebyr som spiser av det du sparer i renter.

Jeg mener generelt at du bør ligge unna refinansieringslån hvis gjelden er så liten at du kan betale den ned på et par år. Da bør du vurdere å bare betale det ned, flytte til et billig kredittkort eller ta opp et gebyrfritt lån.

Nå er renten i enkelte tilfeller så lav at det kan være lønnsomt selv om lånet har gebyrer.  Boliglånet er det første som bør brukes til slik refinansiering. Dersom det ikke er mulig så kan det være aktuelt med forbrukslån.

onsdag 1. juli 2020

Mine rabatter og bonuser 1. halvår 2020

Det finnes mange bonusprogram og rabattordninger. Jeg er medlem av Coop, Trumf, KickBack og Friends of Dressmann. Jeg har også kredittkort som gir bonuser. Jeg tjener litt på disse ordningene. Jeg holder oversikt løpende.

Oversikt over utbetalinger hittil i år:

Coop kr 203,29
Trumf kr 302,50
Ikano Visa kr 31,96
Totalt kr 537,75

Jeg har ikke tatt med kuponger jeg får av Coop og Meny.

Dette er ikke det man blir rik av, men greit å ta med seg. Grunnen til at jeg ikke tjener mer er at jeg har et lavt forbruk. De som har et høyere forbruk vil spare enda mer. Jeg er egentlig godt fornøyd. Et lavt forbruk er viktigere enn rabatter.

Coop betaler ut en gang i året. Jeg tar ut pengene så fort som mulig. Trumfpoengene tar jeg ut hver måned. Flexi Visa gir bonus som settes rett inn på kredittkortet. Ikano Visa trekker rabatten rett av regningen.

Jeg lar ikke bonuser og rabatter styre hva, hvor eller når jeg handler. Jeg kjøper det jeg kjøper når og hvor jeg vil. Rabattene er bare en ekstra bonus.

Det er fort å bli for opptatt av bonuser og rabatter og kanskje glemme å holde igjen på forbruket. Skal du betale ned gjeld eller spare opp penger er det å redusere forbruket det viktigste. Så er det viktig å sammenligne priser slik at du ikke betaler mer enn nødvendig. Ta gjerne hensyn til bonuser og rabatter ved valg av kredittkort, men det er ikke dette som løser økonomiske problemer.

Kredittkort som gir rabatter
Kutt forbruket

fredag 19. juni 2020

DNB Mastercard gir 4 % bonus på bensin

Fra 15. juni til 15. august gir DNB Mastercard 4 % bonus på alt som kjøpes på bensinstasjoner. De trekker også ut fem vinnere som får 1000 kr hver. Det eneste du trenger gjøre er å bruke kortet i kampanjeperioden.

Les mer om DNB Mastercard.

Dette er et godt tilbud, men jeg mener fortsatt at Flexi Visa generelt er det beste bensinkortet.


søndag 14. juni 2020

Hvor mye kan du tjene på kredittkort?

Det finnes flere kredittkort som gir bonuser og rabatter. Det høres jo fint ut, men hvor mye sparer du egentlig?

De fleste kredittkort har en grense på 2000-3000 kr på bonusene i året. Ofte er det også en månedlig grense på 200-500 kr.

Selv tjener jeg under 1000 kr i året på disse rabattene.

En annen begrensning er at du enten får en lav sats på 1 % på alle kjøp eller rabatt bare på enkelte kjøp. Det gjør at mange ikke kommer i nærheten av det årlige taket på 2000-3000 kr.

Kredittkort vil fort føre til et høyere forbruk. I verste fall vil en få en regning som er så stor at den ikke kan betales fullt ut ved forfall. Da blir det dyrt med forholdsvis høye renter.  I beste fall vil du kunne betale regningen ved forfall, men et høyere forbruk vil da bety mindre igjen til å spare.

I enkelte tilfeller vil kredittkort kunne gi 10-20 % rabatt. Da er det mulig at rabatten dekker et høyere forbruk. Det kan da være lurt å begrense bruken av kredittkortet til bare de kjøp som gir en slik høy rabatt.

De som reiser mye, spesielt i jobbsammenheng kan nok tjene noe på å bruke riktig kredittkort. Da er det viktig å velge kredittkort som gir bonusopptjening på reiser.

Det finnes tilfeller der det kan være lurt eller nødvendig med kredittkort. Går flyselskapet konkurs blir billettene verdiløse. Du har ingen lovfestet rett til å få pengene refundert av banken hvis du betalte med et bankkort. Det har du hvis du bruker kredittkort.

Kredittkort kan også hjelpe hvis du får uforutsette utgifter før du har klart å bygge opp reserver, eller etter at reservene er brukt opp.

For de som uansett skal ha kredittkort er det fornuftig å velge et kort med best mulige fordeler.

Har du dyr forbruksgjeld du betaler ned på kan det i noen tilfeller lønne seg å flytte gjelden til et billig kredittkort.

Kredittkort kan være fornuftig, men i mange tilfeller er bonusen for lav til å det gjør noen forskjell.

fredag 12. juni 2020

Siste kredittkort nedbetalt

Jeg har nå betalt ned mitt siste kredittkort med rentebærende saldo. Det er Santander Red med 15,95 % effektiv rente. Jeg fikk Santander Red i januar 2019. Jeg brukte kortet til å betale ned på Cresco Gold med 19,33 % effektiv rente.

Det å bli kvitt all forbruksgjelden tok 8 år og 6 måneder. Det har vært en lang reise.

Jeg har fremdeles kredittkort som brukes til varekjøp, men de betales ned fullt ut når regningen forfaller.

Det aller viktigste er å holde forbruket nede. Det er vanskelig. Men går du igjennom forbruket vil du helt sikker finne ting som kan kuttes ut. Er du ikke helt sikker på om du vil klare å kutte ut kan du prøve en periode for å se. Det kan tenkes at det du mener er nødvendig å bruke penger på ikke er så viktig likevel. Klarer du ikke å kutte ut kan det være at du klarer å kutte ned. Hvor mye du klarer å redusere forbruket vil variere fra måned til måned. Men så lenge forbruket holdes nede blir det uansett en stor effekt.

Ekstra høy lønnsutbetaling i juni og desember ble brukt til nedbetaling av gjeld. Jeg har også betalt inn det jeg har fått av bonuser og rabatter som trumfpoeng og kjøpeutbytte fra Coop.

2016 ble siste år jeg betalte inn til IPS. Det ga meg mer penger til å betale gjeld fra og med 2017.

Dette gikk faktisk betydelig raskere enn jeg hadde håpet. Opprinnelig var planen å betale de ned 31.12.2021.

Bli kvitt kredittkortgjeld

søndag 7. juni 2020

Ikano Visa kutter rabatter

Jeg oppdaget i dag at Ikano Visa kutter rabatter enda en gang. Det jeg har oppdaget nå er at 1 % rabatt på bensinstasjoner er borte. Du får fremdeles 1 % fast rabatt i dagligvareforretninger og 2 % fast rabatt hos Shell.

De har også månedsrabatter der du får 3-10 % rabatt i en bestemt kategori hver måned. De har en ny rabattkalender for 2. halvår 2020.

Juli: 5 % på DIY, hus og hage
August: 10 % på helse og velvære
September: 10 % på kultur og underholdning
Oktober: 5 % på bil og tilbehør
November: 3 % på elektronikk
Desember: 3 % på dagligvarer

Jeg ser en endring. Tidligere har de gitt rabatt på all utenlandshandel i juli. Det gjør de ikke i år. Jeg vet ikke om det skyldes korona. Det blir færre som reiser utenlands nå. Det er en mulig forklaring. Eller det er et sparetiltak. Rabatten på utenlanshandel gjaldt alle kjøp i utenlandsk valuta også det som ble handlet på nett. Selv om ikke like mange ferierer i utlandet er det nok mange som fortsatt handler på nett. Jeg tror endringen er et sparetiltak.