Trenger vi bankkort?

Siden de fleste banker tar årsavgift for bankkort er et spørsmål om vi kan klare oss uten. Et alternativ er å bare bruke kredittkort. Jeg har et bankkort om  jeg nesten aldri bruker. Praktisk talt alt jeg handler betales med kredittkort. Det er veldig få steder som ikke tar kredittkort. Et kredittkort fra Ya bank har både Visa og BankAxept logoen. Det betyr at kredittkortet kan brukes hos de som bare tar bankkort.

Det er noen fordeler med et bankkort. Det er normalt lettere å få enn et kredittkort. Du kan ta ut kontanter i minibank uten å betale renter eller gebyrer. Setter du inn penger på et kredittkort kan du ta ut pengene uten gebyrer eller renter. Men det forutsetter at du ikke har en negativ saldo. Har du brukt et kredittkort til varekjøp vil innbetalinger redusere gjelden. Tar du ut pengene du satte inn øker gjelden og du blir belastet renter.

Noen forsøker å bruke et kredittkort som debetkort ved å sette inn penger som så brukes til varekjøp og kontantuttak. Da slipper de renter og gebyrer. Ulempen med det er at du ikke får noe renter på pengene og du får heller ikke den ekstrabeskyttelsen ved varekjøp som kredittkort gir. Den gjelder bare hvis du rent faktisk låner penger.

Du bør nesten vurdere hvor viktig det er å spare årsavgiften på bankkortet. Studenter bør sjekke ut pakker bankene tilbyr.  Dersom arbeidsgiver har pensjonsordning i KLP  får du bedre betingelser der. En av fordelene er at du slipper årsavgiften på bankkortet.

Få 12 % rabatt på klær i mai

Jeg har nå tatt en handletur på Dressmann. det var et lite innkjøp som ikke kunne vente. jeg er medlem av Dressmanns fordelsprogram og får en bonus på 5 %. det er helt greit. Det er der jeg handler uansett. det er en av de få steder jeg kan handle klær uten å føle meg helt feilplassert.


Jeg bruker Flexi Visa til klær og sko. de gir en cashback på 4 %. Det blir ført på mitt kredittkort rundt 10. mai. til sammen betyr dette at jeg fikk 9 5 rabatt. i mai gir Ikano Visa 7 % rabatt på klær. Det betyr at jeg hadde fått totalt 12 % om jeg hadde ventet til mai. Jeg kan forstå om noen mener at det ikke er så mye å tjene på kredittkort bonuser. men når det blir over 10 % så kan de bli en del. En av fordelene med å ha mange kredittkort er at jeg kan handle når og hvor jeg vil og likevel få mye rabatt bare ved velge hvilket kort jeg bruker. Jeg kan forstå at mange ikke vil la hensynet til rabatter styre hva de handle og tid og sted. Hvis du systematisk kjøper tidligere enn planlagt kan du lett ende opp med et høyere forbruk. går du inn i butikker fordi du ser de har salg kan du lett glemme å undersøke om varen er billigere et annet sted. Dette problemet kan reduseres med flere kredittkort slik at du vet at du uansett får en god rabatt. når kredittkort har forskjellige tidsbegrensede tilbud trenger du ikke la det styre når du handler. Du kan heller la det styre hvilke kort du bruker. Men det forutsetter at du har flere kort. Jeg har kanskje gått litt lang med mine 13 kort., men det må sies at de fleste ikke brukes. Det er en individuell vurdering hvor lang en vil gå, men flere kort gjør deg friere.

Viktig før du velger kredittkort

Før du velger kredittkort bør du tenke nøye igjennom hvordan du har tenkt å bruke det.

Reise.

Skal du hovedsakelig bruke kredittkortet til reiser er Norwegiankortet SAS Eurobonus aktuelle kort. SAS Eurobonus har årsavgift slik at det er lite gunstig for de som ikke reiser ofte.

Vanlige kjøp og betale ned fullt ut.

Dersom kortet skal brukes til vanlige daglige kjøp som betales fullt ut  ved forfall så er bonuser og rabatter viktigst. Det kan være en fordel med avtalegiro. Når du vet at hele regningen betales ved forfall kan det også ha en disiplinerende virkning på forbruket. Du bør uansett sørge for at kredittgrensen ikke er større en du trenger. Aktuelle kredittkort kan være 365 Direkte, Flexi Visa, Ikano Visa, Shell Mastercard og Trumf Visa.

En reserve som brukes til større utgifter som betales ned over tid.

Dersom kredittkortet  bare skal brukes i nødsfall bør du vurdere å velge kort uten årsavgift og lav rente. Det er  viktigere en bonuser og rabatter. Er at alternativ Santander Red med en nominell rente på 14,9 %. Sbanken tilbyr litt lavere rente på sitt kort, 14,634 % og gebyrfrie kontantuttak. Ulempen er et årsgebyr på 50 kr og 2 % valuta påslag.

Et spørsmål du må ta stilling til er hvor mange kredittkort.

Har du flere kredittkort kan du utnytte bonuser og rabatter maksimalt. Ulempen med mange kredittkort er at lettere kan miste oversikten. Renter, gebyrer og bonuser endres fra tid til annen. Noen kredittkort tar gebyr hvis kortet ikke brukes. Det kan bli litt mer stress ved at det blir flere regninger å betale. Den største ulempen med mange kredittkort er at får mye mer tilgjengelig kreditt. Det kan føre til at du bruker mer penger. Det kan være greit med kun et kredittkort eller noen få.

LOfavør MasterCard

Dersom du er LO medlem kan du søke om LOfavør MasterCard fra Sparebank 1.

Det spesielle med dette kortet er at det har svært gode forsikringer.

Billettforsikring gjør at du kan få refunder billetter til konserter og andre arrangementer hvis du ikke kan bruke dem. Det er ingen egenandel.

Gratis betalingsforsikring i tre måneder. Med denne forsikringen får du dekket inntil 5 % av saldo hver måned i inntil ett år ved arbeidsledighet. Ved kritisk sykdom eller død dekkes hele saldo.

Reise- og avbestillingsforsikring er også inkludert. Du får dekket egenandel ved skade på leiebil. Forsikringen dekker også avbestilling av reise.

Kredittkortet har en nominell rente på 18,30 %. Det er lavere enn mange andre kredittkort.

Det koster 45 kr å få regning i posten, men velger du efaktura er regningen gebyrfri.

LOfavør MasterCard har også nettbank. Der kan du justere kredittgrensen opp og ned  og overføre penger til din bankkonto i tillegg til å sjekke transaksjoner.

Bruker du kredittkortet kun til varekjøp, velger efaktura og betaler hele regningen ved forfall belastes du ingen gebyrer eller renter.

Hvor viktig er valutapåslaget?

Flere banker har økt valutapåslaget på sine kredittkort i løpet av de siste par årene. Banker som før tok 1,75 % tar nå gjerne opp mot 2 %. Den siste i rekken er Sparebank 1 som øker valutapåslaget til 2 % fra 1 mai i år. Det finnes fremdeles kort med 1,75 % valutapåslag. Spørsmålet blir da om dette er viktig ved valg av kredittkort. Det kommer helt an på forbruksmønsteret. brukes kortet stort sett i Norge betyr valutapåslaget lite. Reiser du mye i utlandet for eksempel i jobbsammenheng kan det bli noe annet. Forskjellen på 0,25 % sparer du 25 kroner hvis du handler for 10.000 kr i utenlandsk valuta. Årsgebyr, gebyr for kontantuttak, renter og rabatter betyr mye mer.  Du bør se på hvor mye du handler i utenlandsk valuta og fordele det på antall år du har kredittkortet. Da vil du kanskje komme til at det ikke er noe poeng i å søke om enda ett nytt kredittkort bare for å spare et par tiere i året.

Dersom du reiser mye utenlands og bruker 100.000 kr i utenlandsk valuta årlig vil forskjellen utgjøre 250 kr i året. Det er litt, men med såpass mye resing ør du kanskje være opptatt av rabatter/bonuser på flybilletter og hotellopphold.

Du må faktisk bruke det kredittkortet veldig mye i utenlandsk valuta for at en forskjell på 0,25 % skal bli merkbar. Gode rabatter vil faktisk være viktigere.

Dersom du har flere kredittkort er det greit å bruke det kredittkortet med lavest valutapåslag hvis rabatter og bonuser ellers er like.

Sjekk valutapåslaget kredittkortet har, men ikke glem å se på andre vilkår som betyr mer. Husk også at det fortsatt er billigere å bruke kredittkort i utlandet enn kontanter. Banker gir en svært dårlig kurs på sedler de selger. Fortjenestemarginen banker tar kan for være 7-8 %. Det betyr at du taper 3-4 % når du kjøper og tilsvarende når du veksler tilbake til norske kroner. I verstefall må du betale gebyr i tillegg.

Endring i min bruk av kredittkort

Siden Ya bank kredittkort ikke lenger gir bonus på dagligvarer har jeg gjort en endring i hvordan jeg bruker kredittkort. Nå bruker jeg Trumf Visa til det meste. Jeg har avtalegiro som betaler hele saldoen på lønningsdag. Klær og sko betales med Flexi Visa. Det kortet gir 4 % cashback. Jeg har et til jeg bruker til utgifter i forbindelse med bloggene. Dette gjør det enkelt og oversiktlig. Jeg kunne nok fått mer i rabatter og bonuser hvis jeg brukte flere kredittkort, men har valgt å fokusere på å gjøre det enkelt. Skulle Ikano Visa gi høy rabatt en måned på noe jeg uansett kjøper så kan det hende at jeg supplerer med å bruke det.

Jeg har gjeld på Cresco Gold og kredittkort fra Sbanken. Det er kredittkort jeg betaler ned over tid. Jeg kommer også til å bruke Ya bank kredittkort til husleia noen måneder fremover etter at jeg betaler ned kredittkort fra Bank Norwegian med et lite korttriks.

Det har tatt lang tid, men nå begynner jeg å se lys i enden av tunellen. Til sommeren begynner jeg på siste fase av nedbetalingen.

Jeg regner med å være helt ferdig med kredittkortgjelden i 2020. Jeg skal forsøke å få det til å gå fortere ved å redusere forbruket og øke inntektene fra bloggene.

2 % rabatt på dagligvarer

Ya bank gir ikke lenger bonus på dagligvarer. Men det finnes mange andre kredittkort som gir rabatter.

Blir du medlem av Coop så får du et medlemskort som gir 1 % utbytte som utbetales i februar. Medlemmer av Coop får også kuponger og andre rabatter. Coop Mastercard gir 1 % bonus i tilligg på alle kjøp unntatt i konkurrerende dagligvareforretninger.

Trumf gir sine medlemmer trumfpoeng på 1 % i enkelte dagligvareforretninger. På trippel torsdag får du 3 %. Trumfpoengene kan utbetales når som helst til kredittkortet. trumf Visa gir 2 % på dagligvarer i alle trumf- tilknyttede dagligvareforretninger. På alle andre kjøp, unntatt i konkurrerende dagligvareforretninger, får du 0,5 %.

Ikano Visa gir 1 % rabatt på dagligvarer. Kombinerer du dette med Coop og Trumf medlemskort får du totalt 2 %.

Jeg fikk utbetalt 2323,35 kr i bonuser og rabatter i 2017. Jeg betaler aggressivt ned på gjelden. Disse bonusene og rabattene gjør at jeg får enda mer penger til å nedbetale gjeld.  Det utgjør under 200 kr i måned for meg, men alle monner drar.