Hvor kan du betale med kredittkort?

De internasjonale systemene som VISA og Mastercard kan benyttes i stort sett alle butikker og ved kjøp i nettbutikker.

Det er fremdeles noen steder de ikke kan brukes. Vanlige regninger du får tilsendt kan normalt ikke betales med slike kort. Det er to måter å komme rundt dette på.

Mange kredittkort tilbyr regningsbetaling. Det betyr at du kan sende penger fra kredittkortet på samme måten du betaler regninger fra bankkontoen. Du får normalt ingen rentefrie dag. Noen kort tar også gebyr. Det kan fort bli veldig dyrt.

Hvis du har rentebærende gjeld på et slikt kort kan du sette inn penger du trenger til regninger senere. Da betaler du regningen direkte fra kortet. Du sparer noe renter på dette. Det å ha penger på på en lønnskonto samtidig som du har rentebærende saldo er dumt.

Du kan også betale regninger ved hjelp av tredjepartsløsninger som f.eks Payr. Kredittkortene vil ofte behandle slike transaksjoner som varekjøp slik at du får rentefri kreditt. Noen kredittkort har beløpsgrenser eller behandler dette som kontantuttak. Bonuser og rabattordninger som enkelte kredittkort har vil ofte ikke gjelde. Du bør også sjekke om løsningen du bruker har gebyrer eller beløpsgrenser.

Offentlige kontorer vil ofte ikke godta internasjonale kort. Dette vil typisk gjelde politiet, biltilsynet og innen for helsetjenesten.

Det er svært få kredittkort som har BankAxept logoen. Vil du ha et gebyrfritt kredittkort med BaankAxept og VISA er et kredittkort fra Ya bank eneste mulighet.

Forskjellen på VISA og BankAxept

De fleste som har et bankkort vil se at kortet har både BankAxept og Visa. I vanlig bruk vil vi ikke tenke mye over forskjellen. Men de fungerer svært ulikt.

Bank Axept

Bank Axept er et norsk system. Alle minibanker og alle betalingsterminaler i Norge er knyttet opp mot BankAxept.

Når kortet brukes blir det sendt en forespørsel til bankens server. Der blir det sjekket at kortet er gyldig og beløpet blir reservert på kontoen. Den endelige belastningen foretas nonen timer senere eller neste virkedag.

Når reservasjonen er foretatt sendes en bekreftelse til brukerstedet. Først når da har kortet endelig blitt akseptert.

'I noen tilfeller blir transaksjonen avvist. Kortet vil bli avvist om det er meldt stjålet eller mangler dekning. Kortet vil bli avvist om det er noen tekniske problemer på linjen eller med banken server. Dersom problemet oppstår etter at beløpet er reservert kan det ta fem virkedager før beløpet blir frigitt.

For å bruke BankAxept må du ha det fysiske kortet og du må ha koden. Dersom du har aktivert kontaktløsbetaling vil du normalt ikke bruke koden for beløp på 500 kr eller mindre.

Alle transaksjoner skjer i norske kroner. Det er ikke mulig å betale i annen valuta.

VISA

Visa er et internasjonalt betalingssystem. Det kan brukes over hele verden. Med Visa kan brukerstedet belaste kontoen bare ved å bruke de opplysninger som står på kortet. Visa krever heller ikke dekningskontroll eller at banken godkjenner transaksjonen. Enkelte brukersteder samler opp transaksjoner og sender det inn samlet. Det kan derfor i noen tilfeller ta tid før beløpet blir reservert. Når det er reservert så kan det ta inntil fem virkedager før kontoen er belastet. Visa har prosedyrer der brukere kan klage på transaksjoner. VISA skiller ikke på debetkort og kredittkort i forhold til refusjoner.

Mange brukersteder foretar dekningskontroll og krever at du bruker kode. som f.eks Bank ID.

Det er et EØS-direktiv som krever 2 faktor autentisering ved betaling på internett. Det reduserer faren for misbruk. Men dette gjelder bare innenfor EØS. Dette er noe som brukerstedene implementerer. Det er ikke noe VISA krever.

VISA krever ikke bruk av det fysiske kortet. Det er derfor lettere å misbruke kortet. Det kan også være vanskeligere å oppdage misbruk. Kortet kan ligge i din lommebok og likevel bli misbrukt av andre. Det kan også misbrukes av brukerstedet. Manglende dekning vil heller ikke alltid hindre misbruk.

Bruk av bankkort med VISA i praksis

Bruker du et bankkort med VISA i Norge i minibank eller betalingsterminal går dette normalt via BankAxept. Skulle det oppstå tekniske problemer går det over på reserveløsning. Da blir det belastet via VISA. Konsekvensen for deg er at det kan ta inntil fem virkedager før kontoen belastes. Det foretas heller ingen dekningskontroll slik at det er mulig å overtrekke kontoen.

For betaling på internett eller ved bruk i utlandet får du ikke brukt BankAxept og det må gå via VISA.

Ved bruk i utlandet kan du velge om du vil bli belastet i norske kroner eller i lokal valuta. Ved bruk av lokal valuta vil Visa regne om til norske kroner. Da kommer det et valutapåslag på 1,75-2 % avhengig av bank. Betaler du i norske kroner vil brukerstedet sette valutakursen. De legger på mye. Betal alltid i lokal Valuta.

I noen tilfeller belaster de kortet i norske kroner uten å spørre. Det hender også de gjør det selv om du ber om å betale i lokal valuta. I noen tilfeller lyver de og sier det ikke er mulig å belaste kortet i lokal valuta.

Det finnes også minibanker i utlandet som belaster kortet i  norskekroner så blir det vekslet om til lokal valuta som minibanken utbetaler. Det blir dyrt. De legger på mye. For å unngå dette må du i noen tilfeller ikke velge det minibanken anbefaler og eventuelt trykke på "cancel" for å få kortet behandlet på vanlig måte

Bruke kredittkort som debetkort

Noen hater årsavgiften på bankkort så mye at de heller vil bruke kredittkort. Det de gjør er å betale inn på kredittkortet slik at de har tilgode penger. Da kan de bruke egne penger og slipper å ta opp gjeld.

Det er noen problemer med dette

Enkelte kredittkort godtar ikke at du forhåndsbetaler. Da blir pengene returnert. Kredittkort vil normalt ikke betale renter. Det betyr at noe av det du sparer på å slippe årsavgift går bort i tapte renteinntekter.

Enkelte kredittkort tar gebyr for kontantuttak og regningsbetaling. De feste kredittkort har ikke BankAxept. Det er normalt ikke noe stort problem. Men det finnes enkelte brukersteder som bare tar BankAxept.

Kredittgrensen vil bli rapportert inn til gjeldsregisteret. Det kan begrense hvor mye du får lånt til andre formål.

Et mulig alternativ

Ya bank har et kredittkort med Visa og BankAxept. Det et et kort uten årsavgift. Det er heller ingen gebyrer ved kontantuttak eller regningsbetalinger. Dette er et kredittkort noen bruker istedenfor bankkort.

Du vil tape renter på det du har innestående. I tillegg vil kredittgrensen rapporteres til gjeldsregisteret. Utstedelse av kort forutsetter at du er kredittverdig.

Andre løsninger

Et alternativ kan være et bankkort fra Ya bank. Årsavgiften er 250 kr og valutapåslaget er 1,75 %. Dette er bedre en mange andre kort. Det er ingen transaksjonsgebyrer. Bankkontoen har gebyrfri nett bank og 0,4 % rente.

KLP og OBOS Bank gir bankkort uten årsabgift til enkelte kunder.

Bankkort uten årsavgift

Krav for å få bankkort med Visa

 Et bankkort vil bli belastet bankkontoen ved bruk. Det vil normalt bli avvist dersom det ikke er dekning. Dersom kortet er tilknyttet Visa eller Mastercard vil det i noen tilfeller kunne brukes uten dekningskontroll. I Norge er det veldig sjeldent. Det kan skje hvis en minibank eller terminal ikke er on-line.

I utlandet er det ikke uvanlig at små beløp blir belastet uten dekningskontroll. Du kan dermed komme til å overtrekke kontoen.

Selv om et bankkort med Visa ikke er et kredittkort er det mulig å ende opp med å skylde banken penger.

Banken foretar et kredittsjekk ved utstedelse av kortet. For å få kortet må du være minst 18 år. I tillegg kreves det normalt at du ikke har betalingsanmerkninger.

Noen banker stiller andre krav i tillegg. I noe tilfeller krever banken en saldo på 15.000 kr eller at du har en årsinntekt over et visst nivå.

For de som er under 18 år eller har betalingsanmerkninger vil mange banker tilby alternativ. Det det kan være bankkort med Visa Electron eller bankkort helt uten Visa. Slike kort foretar alltid dekningskontroll. Kontoen kan likevel bli overtrukket ved en teknisk svikt eller som følge av belastning av årsavgift eller andre gebyrer.

Voksne uten betalingsanmerkninger vil normalt få bankkort med Visa i de fleste banker. Dersom banken krever en saldo på 15.000 kr for å utstede kort er nok at pengene er på kontoen når kortet utstedes. i noen tilfeller må pengene være på kontoen når du søker om kort. Med vanlig lønnsinngang vil et slikt krav normalt ikke være noe problem.

Bankene vil normalt ta en årsavgift på 250-300 kr. KLP og OBOS Bank har unntak for årsavgiften for enkelte kunder.

Bankkort uten årsavgift

Bankkort fra Ya bank

 Ya bank, som nå er overtatt av Ressursbank, har kanskje markedets beste bankkort. (BankAxept og Mastercard). Det er ingen gebyrer ved bruk. Årsavgiften er 250 kr. Det er billigere enn de fleste andre kort. Valutapåslaget på 1,75 % er også billigere enn mange andre kort.

Kontoen har også gebyrfri nettbank og en rente på 0,4 %.

Ya bank tilbyr også høyrentekonto med 2,1 % rente på innskudd inntil 500.000. Det er ikke noe minstebeløp, ingen uttaksbegrensninger og gebyrfri regningsbetaling. De tilbyr ikke kort på kontoen, men den passer fint som regningskonto eller sparekonto.

Høyrentekonto + har 2,4 % rente på innskudd inntil 2.000.000. Det er ikke krav om minsteinnskudd. Du kan ta ut renter og et uttak hvert år gebyrfritt. Uttak utover det belastes med 1 % gebyr.

Et problem er at de ikke godtar at du har mer enn en sparekonto. Det betyr at du må velge om du vil ha Høyrente eller Høyrente +.

Jeg synes Ya bank nå er på vei tilbake til gamle høyder.

Viktig ved fylling av bensin

Det er en ny ordning for de som bruker BankAxept. 

"Ved betaling av drivstoff på pumpa, vil banken reservere et beløp på kontoen før tankingen starter. Normalt reserveres det 1500 kroner, eller tilgjengelig saldo hvis du har mindre enn 1500 kroner på kontoen. Du kan fylle for inntil det reserverte beløpet. Når du er ferdig å tanke, vil reservasjonen bli annullert og erstattet med det endelig beløpet det ble tanket for. Tilbakeføringen skal normalt skje i løpet av sekunder".

Dette i følge nettsidene til BankAxept. 

For de fleste kredittkort vil dette ikke bety noe fordi nesten ingen kredittkort har BankAxept. Ya bank kredittkort er et av de veldig få kredittkortene som har BankAxept.

Det er kun ved betaling på pumpe at dette skjer, ikke ved betaling i kassa inne. Risikoen for at noe går galt er liten. "Tilbakeføringen skal normalt skje i løpet av sekunder". Men skulle det skje et teknisk problem kan du risikere at mye penger sperres av kortet i flere dager.

Dersom du har regninger som også belastes kontoen kan du risikere at de blir avvist.

Jeg anbefaler sterkt at du har en separat konto for regninger og en konto med bankkort til varekjøp.

Bensinkort

Er kredittkort nødvendig?

 Nå som jeg har betalt ned kredittkortene er det et spørsmål som dukker opp: "Trenger jeg kredittkort?".

Svaret vil åpenbart være individuelt.

Misbruk av kort

 I Norge har vi de samme rettigheter ved misbruk av kort enten det er bankkort eller kredittkort. I Norge fungere et bankkort med Visa helt fint. Betalingen vil normalt gå via BankAxept. Det er tryggere enn Visa og Mastercard. Med BankAxept må du bruke det fysiske kortet og PIN. Bankens server blir kontaktet og sperrer av penger fra kontoen. Dersom kortet er meldt stjålet eller mangler dekning blir kortet avvist.

Med Visa eller Mastercard kan brukerstedet foreta belastninger uten PIN eller signatur. Det trenger bare opplysningene som står på kortet for å belaste det. Det er også mulig å bruke kortet selv om det er meldt stjålet eller mangler dekning.

Skal noen misbruke bankkortet ditt må de vite PIN og stjele kortet. Da ser du med en gang at kortet er borte.

Med Visa og Mastercard kan en serveringsdame selge kortinformasjonen hun ser på kortet til kriminelle i utlandet. Det har faktisk skjedd. Du vil ikke vite noe før etter at belastningene er gått igjennom.

Tidligere da kortene hadde magnetstripe hendte det at useriøse butikker klonet kortet. De lagde en kopi som de kunne bruke. Dette er mye vanskeligere nå. Det er også lettere å oppdage. Blir kortet brukt via BankAxept to forskjellige steder i landet nesten samtidig vet en at kortet er klonet. Med Visa og Mastercard kan du ringe og foreta belastninger over telefon. Det er ikke noe mistenkelig i at kortet blir belastet i Tromsø og Kristiansand med 5 minutters mellomrom.

Det er uansett mye lettere for brukerstedet å ta vare på kortinformasjon som står synlig på selve kortet enn det er å klone det.

I Norge er et det normalt strenge regler for bruk av kort. Det gjelde også Visa og Mastercard. I butikker vil du normalt måtte bruke betalingsterminal med PIN. På nett vil du ofte måtte godkjenne transaksjoner med Bank ID.

Det er likevel viktig å være klar over at Visa og Mastercard i utgangspunktet tillater brukerstedet å belaste kortet uten noe kontroll opp mot banken og kun på grunnlag av det som står på kortet.

Det er tredjeparter som behandler kortene for brukerstedene som eventuelt stiller krav om kontroll. Disse tredjepartene kan befinne seg hvor som helst på kloden og følger ikke nødvendigvis norske regler.

Visa og Mastercard har ikke noe krav om at banken skal godkjenne hver enkelt transaksjon før den går igjennom.

Krav mot brukerstedet

Dersom du har kjøpsrettslige krav mot brukerstedet har kan også rette krav mot banken hvis du betalte med kredittkort. Det gir deg litt bedre beskyttelse. Det er imidlertid ikke lett å få gjennomslag for slike krav mot banken. I Norge er forbrukere godt beskyttet. Du kan derfor kreve refusjon fra butikken og eventuelt forfølge dette selv.

Den ekstra beskyttelsen kredittkort gir er mest aktuelt ved konkurs og ved kjøp i utlandet. Det mest aktuelle eksempelet er flyselskap som går konkurs.

Du kan oppleve problemer i utlandet hvis kortet blir borte eller blir avvist. Det er derfor generelt anbefalt å ha med to kort på utenlandsreiser. Det kan være et bankkort og et kredittkort. Det kan også løses ved å ha to bankkort.

Siden jeg ikke reiser er denne fordelen liten.

Reservasjon

Ved bruk av kort via Visa eller Mastercard vil brukerstedet ofte reservere et større beløp på kortet. Beløpet kan bli større enn den endelige regn ingen. Dette vil ofte skje ved hotellopphold og leie av bil. En slik reservasjon vil kunne sperre mye av pengene på kortet. Et kredittkort kan da være en fordel. Alternativer er å ha så mye penger på bankkortet at det ikke blir noe problem.

Forsikringer

Kredittkort vil ofte komme med forskjellige typer forsikringer. De fleste som reiser mye vil uansett ha en helårsriseforsikring. Andre forsikringer kredittkort tilbyr vil i noen tilfeller koste penger. De vil uansett ha begrenset verdi.

Har du kredittkort må du selvfølgelig bruke de gratis forsikringene som følger med. Forsikringer de tar betalt for bør du kutte ut.

Bonuser og rabatter

Sammen med forsikringer er rabatter en v fordelene med kredittkort. Det finnes undersøkelser som viser at de som bruker kredittkort bruker 12-18 % mer. Dette er et gjennomsnitt. På små beløp er prosenten mye høyere. På store kjøp vil virkningen være mindre. De fleste rabattene er for små til å veie opp for dette. Bruker du kredittkortet bare til store kjøp og får opp mot 25 % rabatt kan det likevel lønne seg.

Det er få kredittkort med slike rabatter. Det er også begrenset hvor mange store kjøp en gjennomfører. I tillegg er det alltid en fare for at kredittkortet blir brukt også til andre kjøp.

Konklusjon

Kredittkort er ikke nødvendig hvis en har nødvendige forsikringer, tilstrekkelig oppsparte midler og et bankkort med Visa eller Mastercard.

Ved utenlandsreiser kan et ekstra kort i form av et kredittkort gi en ekstra trygghet. Da er et høyere forbruk muligens bare en pris en må betale for en slik trygghet. Denne prisen kan reduseres ved å benytte de gratis forsikringer og rabatter som følger med.

Bli kvitt kredittkortgjeld

Ya bank kredittkort med kontaktløsbetaling

 Ya bank er en av veldig få banker som tilbyr kredittkort med BankAxept. Det betyr at kredittkortet kan benyttes også der kredittkort normalt ikke aksepteres. Det finnes fremdeles noen få brukersteder som bare tar BankAxept. Offentlige kontorer vil også normalt ikke ta kredittkort.

Nå ruller de ut nye kort med et litt annet design og som også kan brukes kontaktløs. Siden Ya bank er overtatt av Ressurs bank vil det også stå Ressurs Bank på kredittkortet.

En annen fordel med kortet er et valutapåslag på 1,75 %. Det er lavere enn mange andre kredittkort.

Dersom du er medlem av Trumf kan du registrere kredittkortet på samme måte som et bankkort. Du må registrere bankkontonummeret som står på baksiden.

Rydding i kortstokken

Etter å ha betalt ned alle rentebærende kredittkort i juni har jeg satt i gang en prosess med å si opp kredittkort.

Jeg beholder de kredittkortene med rabatter som jeg kan bruke. Samtidig forsøker jeg også å ha en høy nok kredittgrense for nødstilfeller.

Gebyrfri Visa har ingen spesielle rabatter utover det Flexi Visa gir. Det kortet har jeg derfor sagt opp. 

Kredittkort i Sbanken har lavere rente enn mange andre kredittkort og gebyrfri regningsbetaling.  Det har jeg ikke bruk for. Kredittkort vil bare bli brukt sporadisk og betalt ned fullt ved forfall, I et eventuelt nødstilfelle der det blir brukt til større kjøp blir det betalt ned så fort at renten ikke spiller noen rolle.

Jeg kommer også til å bygge opp en reserve når studielånet er nedbetalt.

Santander Red er også sagt opp. Det har lavere rente enn de fleste andre kort. Det trenger jeg ikke. Det har ingen fordeler utover det Flexi Vsa gir.

Jeg har også sagt opp Sparebank 1 Mastercard og Trumf Visa.

De fordeler jeg får med Trumf Visa får jeg også ved å kombinere Shell Mastercard og Trumf medlemskort. 

Jeg kommer også til å si opp YX Visa. Rabatter på bensin som  YX Visa gir trenger jeg ikke fordi jeg ikke har bil. DNB Mastercard gir også bonus på bensinstasjoner.

Flexi Visa er generelt det beste kredittkortet på bensinstasjoner. Jeg som ikke har bil bruker det til klær og sko.

Etter dette blir jeg stående igjen med 6 kredittkort og et faktureringskort med en total kredittgrense som er mer enn høy nok. Jeg må da ta stilling til om jeg skal si opp flere kredittkort.

Det ble noen telefoner å ta. Kredittkort fra Sparebank1 må sies opp via den lokale banken. Jeg avsluttet konto og nettbank for ti år siden. Kredittkortet er bare blitt hengende igjen.

YX Visa har nettbank. Det ser ikke ut til at det er mulig å si opp kredittkortet der, men de har mulighet for å sende meldinger.

Hvordan si opp kredittkort

Bli kvitt kredittkortgjeld

Bedre beskyttelse med kredittkort

I disse koronatider er det en høy risiko for at butikker går konkurs. Dersom du har betalt for varer eller tjenester som skal leveres frem i tid risikerer du å tape pengene. Dette er spesielt et problem ved betaling av flyreiser.

Ved konkurs kan du sende inn et krav til konkursboet. En bedrift er konkurs dersom det ikke er nok verdier til å dekke gjelden. Det betyr at kreditorer som ikke har sikkerhet vil tape penger. I beste fall taper de en prosentandel av pengene. Det forekommer også at mindre krav blir nullet.

Du risikerer derfor å få lite eller ingenting fra boet.

Det neste er å sende krav til banken. Først vil banken forsøke å få dette refundert via Visa eller Mastercard. Det er ikke mulig hvis betalingen gikk gjennom BankAxept.

Dersom banken ikke oppnår refusjon fra Visa eller Mastercard er banken likevel forpliktet til å refundere hvis du handlet på kredit. Dette gjelder ikke hvis du bruker debetkort eller har satt inn så mye penger på ert kredittkort at banken skylder deg penger.

Det betyr at uansett hva man måtte mene om kredittkort så vil kredittkort i noen tilfeller gi deg bedre beskyttelse.

Kilde: artikkel i nettavisen

Bankkort uten årsavgift

Det er svært vanskelig å få et bankkort uten årsavgift. Mange banker sløyfer årsavgiften for barn, ungdommer og studenter. Resten av oss må normalt betale årsavgift.

Obos bank tar 250 kr i årsavgift, men medlemmer får kortet uten årsavgift. Bankkortet har ingen gebyrer for varekjøp og kontantuttak i inn og utland. Kortet har bare 1,75 % i valutapåslag.

KLP tar 250 kr i årsavgift for bankkort, men stryker det for medlemmer. Det er ingen gebyrer for bruk av kortet. Valutapåslaget er 1,85 %.

KLP tilbyr gebyrfritt kort til barn 13-17 år. Det er ingen årsavgift eller gebyr for bruk. Valutapåslaget er 1,85 %.

For de som ikke vil betale årsavgift kan et alternativ være å velge et kredittkort. De fleste kredittkort har ikke årsavgift. Vil du ha et kort med BankAxept kan du velge kredittkort fra Ya bank.

Kredittkort med BankAxept

Visa og Mastercard blir akseptert nesten over alt. Men det er likevel noen brukersteder som kun tar BankAxept. Offentlige kontorer tar ofte bare kontanter og BankAxept. Det finnes enkelte butikker som bare tar BankAxept. Det gjøres for å kutte kostnader. Det kan forekomme i innvandrerbutikker. Det hender at butikker ute i distriktene der det er mindre konkurranse ikke tar andre kort.

Ya bank har kredittkort med Visa og BankAxept. De tar 35 kr i gebyr for å sende faktura i posten. Faktura på epost er gratis. Renten er 22,8 %. Varekjøp er rentefrie hvis hele fakturaen betales ved forfall. Tar du ut kontanter i minibank er det gebyrfritt, men renter løper fra første dag. De har også nettbank med gebyrfri regningsbetaling. Det er ingen rentefrie dager ved regningsbetaling og overføringer.

Det er et helt greit kredittkort. Det som mangler er en god bonusordning. Hovedfordelen med kredittkortet er BankAxept. Jeg har selv brukt det til å få nytt førerkort hos Biltilsynet.

Du kan også registrere kortet på Trumf på samme måte som et bankkort. Da får du trumfpoeng når du handler i trumftilknyttede butikker. Du kan også få trumfpoengene betalt til kortet.

Bankkort uten årsavgift

Det er nesten umulig å finne en bank som utsteder bankkort uten årsavgift. BN Bank tilbyr bedrifter gebyrfri driftskonto. På den kontoen kan du også få et gebyrfritt bankkort. Det er ingen årsavgift eller andre gebyrer. Kortet har 1,75 % valutapåslag. Det er krav om Organisasjonsnummer for å åpne konto.

KLP tilbyr også bankkort uten årsavgift hvis din arbeidsgiver har pensjonsordning i KLP.

Studenter vil i en del tilfeller slippe årsavgiften på bankkort. Det gjelder f.eks i Sparebank 1 Østlandet. For andre voksne er det generelt vanskelig å slippe unna årsavgiften på bankkort.

Noen forsøker å slippe unna ved bare å bruke kredittkort. Problemet med det er at det finnes en del steder, spesielt offentlige kontorer som bare tar Bankaxept. Ya bank er et gebyrfritt kredittkort som har både Visa og BankAxept. Det kan være et alternativ for noen. Du må da oppfylle kriteriene for å få kredittkort. Det blir stadig strengere. Har du lav inntekt eller for mye gjeld blir det vanskelig. Normalt vil folk med betalingsanmerkninger få avslag ved søknad om kredittkort. Skal du ta ut penger på et kredittkort vil du normalt bli belastet renter eller gebyr. Noen banker gjør begge deler. Du kan slippe unna renter ved å sette inn penger slik at banken skylder deg penger. Men da blir noe av poenget med kredittkort borte. En av fordelene med et kredittkort er at eventuelle krav du har mot butikken kan også rettes mot banken. Spesielt viktig er dette hvis butikken eller flyselskapet er konkurs og ikke kan levere. De rettighetene gjelder bare ved kredittkjøp. Du har ikke disse lovfestede rettigheten hvis du bare bruker dine egne penger.

Personlig mener jeg at 250 kr i årsavgift er en overkommelig sum for de fleste.

Hvorfor jeg bruker seks kredittkort

Jeg har seks kredittkort i lommeboka. Det er mange. Men de brukes til forskjellige formål. Jeg har ingen planer om å bruke flere. Hver og en får selv vurdere hvor mange kort de ønsker å bruke. Mange vil klare seg fint med et par kort, mens noen gjerne vil ha flere kort for å utnytte rabattprogrammer.

Jeg bruker Shell Mastercard som hovedkort. Trumf Visa bruker jeg i trumftilknyttede dagligvarebutikker. Jeg bruker Flexi Visa på klær og sko. Ikano Visa brukes dersom de gir gode rabatter på det jeg kjøper. Kredittkort fra Ya bank fungere som en reserve i de tilfeller brukerstedet bare tar BankAxept. YX Visa brukes til alt med bloggene.

Jeg har fått en og annen kommentar når jeg tar frem kortstokken i butikken. Jeg er bevisst i forhold til hvor jeg bruker de forskjellige kortene. Det går greit. Det som kan være litt styr er å finne frem riktig kort, men det handler nok om hvordan jeg organiserer lommeboka.

Ya bank kredittkort har fremdeles BankAxept

Det var en kort periode for en god stund siden at Ya bank grunnet tekniske problemer utstedte kredittkort uten BankAxept. Men det var bare en kort periode. Et kredittkort fra Ya bank har Visa og BankAxept. Det fungerer dermed på samme måte som et bankkort med Visa, bare med den forskjell at du får en regning å betale i stedefor at beløpet trekkes av konto. Det påløper ingen rentekostnader hvis kredittkortet brukes kun til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall. Det fleste butikker tar Visa, men det er noen som kun  tar BankAxept. Offentlige kontorer tar ofte bare BankAxept. Jeg har selv brukt Ya bank kredittkort hos biltilsynet. Damen så litt skeptisk ut og undersøkte kortet nøye. Jeg forklarte at det vart et kredittkort med BankAxept. Det fungerte helt fint.

De har en rente på 20,8 % som ikke er blant de dårligste, men du kan lett finne kort med lavere rente. Betales ikke hele saldoen ved forfall regnes renter fra tidspunktet du brukte kortet. Fra nyttår reduserte de bonusordningene. Du kan ikke lenger velge dagligvarer som kategori. du får bonus i en valgfri kategori, men bare på kjøp inntil 5000 kr i måneden. I fjor var den grensen på 10.000 kr.

Kredittkortet er greit å ha. Det er ingen gebyrer for kontantuttak. De har gebyrfri nettbank med mulighet for overføringer og regningsbetaling. Det er kun varekjøp med kortet som er rentefritt.

Jeg har tatt ut kontanter sammen med varekjøp og betalt alt rentefritt ved forfall. På regningen stod det definert som kjøp med kontantuttak. Det er noen år siden jeg gjorde dette og jeg vet ikke om de har gjort noen endringer. Du får ingen bonus hvis deler av transaksjonen er kontantuttak.

Det er kanskje ikke det kortet med de aller beste fordelene, men er et alternativ til de som vil ha et kort med BankAxept og slippe årsavgiften.

Trenger vi bankkort?

Siden de fleste banker tar årsavgift for bankkort er et spørsmål om vi kan klare oss uten. Et alternativ er å bare bruke kredittkort. Jeg har et bankkort som jeg nesten aldri bruker. Praktisk talt alt jeg handler betales med kredittkort. Det er veldig få steder som ikke tar kredittkort. Et kredittkort fra Ya bank har både Visa og BankAxept logoen. Det betyr at kredittkortet kan brukes hos de som bare tar bankkort.

Det er noen fordeler med et bankkort. Det er normalt lettere å få enn et kredittkort. Du kan ta ut kontanter i minibank uten å betale renter eller gebyrer. Setter du inn penger på et kredittkort kan du ta ut pengene uten gebyrer eller renter. Men det forutsetter at du ikke har en negativ saldo. Har du brukt et kredittkort til varekjøp vil innbetalinger redusere gjelden. Tar du ut pengene du satte inn øker gjelden og du blir belastet renter.

Noen forsøker å bruke et kredittkort som debetkort ved å sette inn penger som så brukes til varekjøp og kontantuttak. Da slipper de renter og gebyrer. Ulempen med det er at du ikke får noe renter på pengene og du får heller ikke den ekstrabeskyttelsen ved varekjøp som kredittkort gir. Den gjelder bare hvis du rent faktisk låner penger.

Du bør nesten vurdere hvor viktig det er å spare årsavgiften på bankkortet. Studenter bør sjekke ut pakker bankene tilbyr.  Dersom arbeidsgiver har pensjonsordning i KLP får du bedre betingelser der. En av fordelene er at du slipper årsavgiften på bankkortet.

Bankkort uten årsavgift

Bank 2 innfører årsavgift på bankkort

Bank 2 har lenge vært eneste helt gebyrfrie dagligbank. Nå har de innført årsavgift på bankkort for nye kunder. Vil du ha kort uten årsavgift så må du velge kredittkort. YA Bank tilbyr kredittkort med Visa og BankAxept. Kortet har også gebyrfri nettbank. Gebyrfri Visa eller YX Visa kan også være aktuelle hvis du kan klare deg uten BankAxept. Setter du inn penger på kortene kan de brukes helt gebyrfritt.

Kredittkort med rabatter Kredittkort med lav rente.

Kredittkort med BankAxept

Det finnes fremdeles en del brukersteder som bare tar vanlig bankkort d.v.s. kort med BankAxeptlogoen. Det vil typisk være kiosker og dagligvareforretninger. For å redusere kostnader er det noen av disse stedene som ikke tar vanlige kredittkort.

En måte å gå rundt det på kan være å skaffe seg et kredittkort med BankAxept logoen. Det fungerer som et vanlig bankkort. Butikken vil ikke en gang vite at det er et kredittkort. Fordelen med et slikt kredittkort er at du får brukt det i alle betalingsterminaler i Norge. Butikker lar deg også ta ut kontanter. Alt dette blir av banken behandlet som varekjøp.

Normalt vil et kredittkort med BankAxept ikke ha noen rentefrie dager. Det finnes to unntak. Det ene er kredittkort fra Ya Bank. Det fungerer over alt der Visa godtas og også via BankAxept systemet. Betaler du hele regningen ved forfall påløper det ingen renter for varekjøp. Det gjelder også kontanter du tar ut når du handler. Da får du faktisk ut kontanter rentefritt og uten gebyrer. Ved uttak i minibank påløper renter fra uttaksdagen. En ulempe er at varekjøp belastes renter fra og med kjøpsdagen hvis ikke hele regningen betales ved forfall. De tar også betalt for å sende regning i posten. Epostfaktura er gebyrfritt. Nominell rente på 20,8 % er høyere enn enkelte andre kort.

De har et fordelsprogram med rabatter hos bestemte brukersteder, men ingen ordning med en generell cashback eller bonus ved bruk av kortet slik enkelte andre kort har.

Coop tilbyr også et Visa kredittkort med BankAxept. Du må være medlem for å kunne søke. Kortet fungerer både som betalingskort og medlemskort. Du får de rabatter og utbytte som følger med Coopmedlemskapet, men ikke noe utover det.

Antall steder som tar kort uten å akseptere Visa eller Mastercard er lite og det blir stadig mer sjeldent. Selv om BankAxeptlogoen er en fordel ville jeg valgt kort ut i fra andre kriterier.