Bruke kredittkort som debetkort

Noen hater årsavgiften på bankkort så mye at de heller vil bruke kredittkort. Det de gjør er å betale inn på kredittkortet slik at de har tilgode penger. Da kan de bruke egne penger og slipper å ta opp gjeld.

Det er noen problemer med dette

Enkelte kredittkort godtar ikke at du forhåndsbetaler. Da blir pengene returnert. Kredittkort vil normalt ikke betale renter. Det betyr at noe av det du sparer på å slippe årsavgift går bort i tapte renteinntekter.

Enkelte kredittkort tar gebyr for kontantuttak og regningsbetaling. De feste kredittkort har ikke BankAxept. Det er normalt ikke noe stort problem. Men det finnes enkelte brukersteder som bare tar BankAxept.

Kredittgrensen vil bli rapportert inn til gjeldsregisteret. Det kan begrense hvor mye du får lånt til andre formål.

Et mulig alternativ

Ya bank har et kredittkort med Visa og BankAxept. Det et et kort uten årsavgift. Det er heller ingen gebyrer ved kontantuttak eller regningsbetalinger. Dette er et kredittkort noen bruker istedenfor bankkort.

Du vil tape renter på det du har innestående. I tillegg vil kredittgrensen rapporteres til gjeldsregisteret. Utstedelse av kort forutsetter at du er kredittverdig.

Andre løsninger

Et alternativ kan være et bankkort fra Ya bank. Årsavgiften er 250 kr og valutapåslaget er 1,75 %. Dette er bedre en mange andre kort. Det er ingen transaksjonsgebyrer. Bankkontoen har gebyrfri nett bank og 0,4 % rente.

KLP og OBOS Bank gir bankkort uten årsabgift til enkelte kunder.

Bankkort uten årsavgift

Bankkort fra Ya bank

 Ya bank, som nå er overtatt av Ressursbank, har kanskje markedets beste bankkort. (BankAxept og Mastercard). Det er ingen gebyrer ved bruk. Årsavgiften er 250 kr. Det er billigere enn de fleste andre kort. Valutapåslaget på 1,75 % er også billigere enn mange andre kort.

Kontoen har også gebyrfri nettbank og en rente på 0,4 %.

Ya bank tilbyr også høyrentekonto med 2,1 % rente på innskudd inntil 500.000. Det er ikke noe minstebeløp, ingen uttaksbegrensninger og gebyrfri regningsbetaling. De tilbyr ikke kort på kontoen, men den passer fint som regningskonto eller sparekonto.

Høyrentekonto + har 2,4 % rente på innskudd inntil 2.000.000. Det er ikke krav om minsteinnskudd. Du kan ta ut renter og et uttak hvert år gebyrfritt. Uttak utover det belastes med 1 % gebyr.

Et problem er at de ikke godtar at du har mer enn en sparekonto. Det betyr at du må velge om du vil ha Høyrente eller Høyrente +.

Jeg synes Ya bank nå er på vei tilbake til gamle høyder.

Mine rabatter og bonuser i 2021

Det finnes mange bonusprogram og rabattordninger. Jeg er medlem av Coop, Trumf og Friends of Dressmann. Jeg tjener litt på disse ordningene. Jeg holder oversikt løpende.

Jeg har bare bankkort. Det begrenser bonusopptjeningen.

Oversikt over utbetalinger i 2021:

Trumf kr 274
Dressmann kr 150
Coop kr 60,68
Totalt kr 484,68

Dette er ikke det man blir rik av, men greit å ta med seg. Grunnen til at jeg ikke tjener mer er at jeg har et lavt forbruk. De som har et høyere forbruk vil spare enda mer. Jeg er egentlig godt fornøyd. Et lavt forbruk er viktigere enn rabatter.

Coop betaler ut en gang i året. Jeg tar ut pengene så fort som mulig. Trumfpoengene tar jeg ut fortløpende.

Jeg lar ikke bonuser og rabatter styre hva, hvor eller når jeg handler. Jeg kjøper det jeg kjøper når og hvor jeg vil. Rabattene er bare en ekstra bonus.

Det er fort å bli for opptatt av bonuser og rabatter og kanskje glemme å holde igjen på forbruket. Skal du betale ned gjeld eller spare opp penger er det å redusere forbruket det viktigste. Så er det viktig å sammenligne priser slik at du ikke betaler mer enn nødvendig. Ta gjerne hensyn til bonuser og rabatter ved valg av kredittkort dersom du likevel skal ha kredittkort, men det er ikke dette som løser økonomiske problemer.

Kredittkort som gir rabatter
Kutt forbruket

Jeg har sagt opp YX Visa

Tidligere har jeg brukt YX Visa til utgifter i forbindelse med bloggene. I mars skaffet jeg meg et bankkort. Jeg registrerte bankkortet på de nødvendige nettsider, med kredittkortet som en reserve. Nå ser jeg at transaksjonene går greit med bankkort. Jeg har derfor sagt opp YX Visa. Jeg sendte en melding via nettsidene. Det tok lang tid før jeg fikk svar.

Jeg sa opp kortet mandag 6. september. Tirsdag 14. september fikk jeg svar om at kortet var avsluttet. Gjeldsregisteret ble oppdatert onsdag 15. september.

Jeg har tidligere hatt noe problemer med YX Visa. Jeg har blitt belastet 1,77 kr i renter selv om alle transaksjoner var rentefrie. Jeg ble også belastet gebyr fordi jeg ikke betalte en regning på 0,00 kr. Det ble rettet begge gangene, men jeg er lei av slikt tull.

Kredittkortet har rabatter som jeg aldri har brukt. Kortet gir 40 øre pr liter hos YX bensinstasjoner. Jeg har ikke bil og har dermed ingen fordel av det. Kredittkortet gir også inntil 100 kr i avslag på strømmetjenester. Det har jeg heller aldri brukt. Kredittgrensen var kun 10.000 kr og jeg kan klare meg uten.

Jeg beholder et kredittkort i reserve mens jeg sparer opp penger.

Hvordan si opp kredittkort

Bli kvitt kredittkortgjeld

Bankkort uten årsavgift

Det er svært vanskelig å få et bankkort uten årsavgift. Mange banker sløyfer årsavgiften for barn, ungdommer og studenter. Resten av oss må normalt betale årsavgift.

Obos bank tar 250 kr i årsavgift, men medlemmer får kortet uten årsavgift. Bankkortet har ingen gebyrer for varekjøp og kontantuttak i inn og utland. Kortet har bare 1,75 % i valutapåslag.

KLP tar 250 kr i årsavgift for bankkort, men stryker det for medlemmer. Det er ingen gebyrer for bruk av kortet. Valutapåslaget er 1,85 %.

KLP tilbyr gebyrfritt kort til barn 13-17 år. Det er ingen årsavgift eller gebyr for bruk. Valutapåslaget er 1,85 %.

For de som ikke vil betale årsavgift kan et alternativ være å velge et kredittkort. De fleste kredittkort har ikke årsavgift. Vil du ha et kort med BankAxept kan du velge kredittkort fra Ya bank.

Bankkort uten årsavgift

Det er nesten umulig å finne en bank som utsteder bankkort uten årsavgift. BN Bank tilbyr bedrifter gebyrfri driftskonto. På den kontoen kan du også få et gebyrfritt bankkort. Det er ingen årsavgift eller andre gebyrer. Kortet har 1,75 % valutapåslag. Det er krav om Organisasjonsnummer for å åpne konto.

KLP tilbyr også bankkort uten årsavgift hvis din arbeidsgiver har pensjonsordning i KLP.

Studenter vil i en del tilfeller slippe årsavgiften på bankkort. Det gjelder f.eks i Sparebank 1 Østlandet. For andre voksne er det generelt vanskelig å slippe unna årsavgiften på bankkort.

Noen forsøker å slippe unna ved bare å bruke kredittkort. Problemet med det er at det finnes en del steder, spesielt offentlige kontorer som bare tar Bankaxept. Ya bank er et gebyrfritt kredittkort som har både Visa og BankAxept. Det kan være et alternativ for noen. Du må da oppfylle kriteriene for å få kredittkort. Det blir stadig strengere. Har du lav inntekt eller for mye gjeld blir det vanskelig. Normalt vil folk med betalingsanmerkninger få avslag ved søknad om kredittkort. Skal du ta ut penger på et kredittkort vil du normalt bli belastet renter eller gebyr. Noen banker gjør begge deler. Du kan slippe unna renter ved å sette inn penger slik at banken skylder deg penger. Men da blir noe av poenget med kredittkort borte. En av fordelene med et kredittkort er at eventuelle krav du har mot butikken kan også rettes mot banken. Spesielt viktig er dette hvis butikken eller flyselskapet er konkurs og ikke kan levere. De rettighetene gjelder bare ved kredittkjøp. Du har ikke disse lovfestede rettigheten hvis du bare bruker dine egne penger.

Personlig mener jeg at 250 kr i årsavgift er en overkommelig sum for de fleste.

Payr triks

Payr er en app som gjør at du kan betale regninger og belaste bank- og kredittkort. Det er gebyrfritt hvis du ikke overstiger 30.000 kr over 30 dager. Det geniale er at du kan betale vanlige regninger med kredittkort og få dette behandlet av kortselskapene som varekjøp.

I desember 2018 endret Shell Mastercard reglene. Du får ikke lenger trumfpoeng for transaksjoner via Payr. Dette har vært et klassisk triks folk har brukt for å tjene 300 kr i måneden.

Det er fremdeles mulig å få et rentefritt lån på 30.000 kr. Du kan betale regninger med kredittkort rentefritt. Når du får den regningen kan du betale den med et annet kredittkort rentefritt. Du kan i praksis flytte gjelden mellom et par kredittkort og forlenge det rentefrie lånet så lenge du vil.

Noen kredittkort har gebyrfri nettbank. Har du null i saldo på et slikt kredittkort kan du via Payr betale inn slik at du har en positiv saldo. Den kan du kostnadsfritt overføre til egen bankkonto. Pengene kan du spare eller investere som du vil. Kortet du bruker via Payr definerer dette som et varekjøp slik at du ikke betaler renter. Regningen kan du betale med et annet kort. Du må rullere gjelden mellom to eller flere kredittkort. Du må også passe på at kredittkortene ikke plutselig endrer vilkårene.

Viktig ved kortbruk i ferien

Mange reiser utenlands i ferien, da er det enkelte ting som kan være viktig å huske på når det gjelder kortbruk.

Regionsperre

Noen banker har sperret kortet for enkelte regioner. Du kan dermed risikere at kortet bare virker i Europa. Du må sjekke dette i nettbanken og eventuelt åpne opp for flere regioner.

Valutakurs

Der viktigste er å alltid betale i lokal valuta. Butikken tjener penger på å veksle om til norske kroner. Si alltid nei til å bli belastet i norske kroner.

Enkelte minibanker i utlandet tilbyr å belaste kortet i norske kroner, så veksler minibanken om til lokal valuta. Det er dyrt og må unngås. Det du skal gjøre er å belaste korte i lokal valuta, da vil Visa eller Mastercard regne om til norske kroner og du sparer penger. Minibanken er ofte satt opp slik at du blir lurt til å bli belastet kortet i norske kroner. For å unngå det må du i noen tilfeller velge "avbryt", trykke på rød knapp istedenfor grønn og ignorere alle mulige advarsler.

Mange kort har økt valutapåslaget fra 1,75 % til 2 %. Det vil ofte ikke utgjøre spesielt mye. Du bør velge kort ut i fra andre faktorer som rabatter, gebyrer og renter. Har du to kort med de samme fordelene kan du god velge det med lavest valutapåslag. Men det er ikke der de store pengene ligger.

Reiseforsikring

De fleste kredittkort har reiseforsikring. Sjekk den. Normalt vil det være krav om at halvparten av reisen skal være betalt med kort. Betaler du reisen med en giro er du uten reiseforsikring. Det er også varierende dekning av andre som reiser sammen med deg. Det må også sjekkes.

Selv om du har kredittkort kan det hende det er lurt med en vanlig reiseforsikring i tillegg.

Reservasjon

Når kort brukes i utlandet vil brukerstedet ofte sperre av et stort beløp på kortet på forhånd. Så blir dette korrigert senere når kortet blir endelig belastet. Dette er vanlig ved leiebil og hotellrom, men kan også forekomme andre steder som f.eks bensinstasjoner. Det kan ta inntil fem virkedager før et sperret beløp blir frigitt.

Du bør derfor bruke kredittkort. Bruker du et vanlig bankkort med Visa kan du risikere at mye av pengene blir sperret i opptil en uke når du bruker kortet.

Trenger vi bankkort?

Siden de fleste banker tar årsavgift for bankkort er et spørsmål om vi kan klare oss uten. Et alternativ er å bare bruke kredittkort. Jeg har et bankkort som jeg nesten aldri bruker. Praktisk talt alt jeg handler betales med kredittkort. Det er veldig få steder som ikke tar kredittkort. Et kredittkort fra Ya bank har både Visa og BankAxept logoen. Det betyr at kredittkortet kan brukes hos de som bare tar bankkort.

Det er noen fordeler med et bankkort. Det er normalt lettere å få enn et kredittkort. Du kan ta ut kontanter i minibank uten å betale renter eller gebyrer. Setter du inn penger på et kredittkort kan du ta ut pengene uten gebyrer eller renter. Men det forutsetter at du ikke har en negativ saldo. Har du brukt et kredittkort til varekjøp vil innbetalinger redusere gjelden. Tar du ut pengene du satte inn øker gjelden og du blir belastet renter.

Noen forsøker å bruke et kredittkort som debetkort ved å sette inn penger som så brukes til varekjøp og kontantuttak. Da slipper de renter og gebyrer. Ulempen med det er at du ikke får noe renter på pengene og du får heller ikke den ekstrabeskyttelsen ved varekjøp som kredittkort gir. Den gjelder bare hvis du rent faktisk låner penger.

Du bør nesten vurdere hvor viktig det er å spare årsavgiften på bankkortet. Studenter bør sjekke ut pakker bankene tilbyr.  Dersom arbeidsgiver har pensjonsordning i KLP får du bedre betingelser der. En av fordelene er at du slipper årsavgiften på bankkortet.

Bankkort uten årsavgift

Valutapåslaget øker

Enkelte kredittkort har nå økt valutapåslaget. Det er mulig det er en ny trend. Tradisjonelt har valutapåslaget vært 1,75 % på de fleste kredittkort. Noen har 2 %, mens f.eks. Amex har 1,5 %. KLP har besluttet å øke valutapåslaget til 1,85 % fra og med 25. mai. På debetkort skjer økningen 28. mars. DNB har økt valutapåslaget til 1,95 % på debet og kredittkort.

Jeg kjenner ikke til bakgrunnen for dette. men det kan skyldes begrensning i gebyrene butikkene betaler. 1. september kom det en ny forskrift som begrenser gebyrene butikkene betaler. Innen for EØS skal brukerstedene ikke betale mer enn 0,2 % for debetkort og 0,3 % for kredittkort. Disse begrensningene reduserer bankenes inntjening ved kortbetaling. Det kan virke som om de forsøker å kompensere dette ved å øke valutapåslaget. Det å vente såpass lenge kan ha vært et taktisk valg for at ingen skal se at dette er et forsøk på å komme rundt begrensningen i gebyrene brukerstedene betaler. Jeg har sett enkelte banker gjøre begrensninger i sine bonusprogrammer på kredittkort. Det kan virke som at butikkene betaler mindre og at bankene velter regningen over på forbrukerne.

KLP tilbyr bankkort uten årsavgift

Etter at Bank 2 innførte årsavgift på bankkort for nye kunder er det vanskelig å finne en bank som ikke tar gebyr.

KLP gir bedre betingelser til sine medlemmer. En av fordelene er at du slipper årsavgiften på bankkortet. Det er ingen gebyrer for varekjøp eller kontantuttak verken i Norge eller utlandet.

Brukskontoen har 0,5 % rente. Nettbanken er gebyrfri. Efaktura, avtalegiro og innenlands betalinger i nettbanken er gebyrfrie.

Du er medlem hvis du er ansatt hos en arbeidsgiver som har tjenestepensjon i KLP eller hvis du mottar pensjon fra KLP.

Enkelte banker gir gebyrfrie kort til barn, unge og studenter. For andre er Gebyrfri Visa et greit kort hvis en vil slippe gebyrer. Flexivisa er også et kort uten årsavgift og som dessuten gir 4 % cashback i valgfri kategori.

Bruker feil kort

I følge NRK.no er det fortsatt mange som bruker feil kort ved netthandel. Mange er åpenbart ikke klar over hvilke ekstra rettigheter en har ved bruk av kredittkort. Det er for mange som bruker vanlig bankkort på nett. Dersom du bruker kredittkort og handler fra en næringsdrivende kan du få penger tilbake fra banken om produkte har feil eller mangler. Du må ha et gyldig krav overfor selger og ha reklamer over for selger først. banken har samme plikt til refusjon som selger har. Dette er spesielt viktig hvis firmaet er konkurs eller bare er vanskelig å ha med å gjøre. Disse bestemmelsene gjelder ikke ved bruk av debetkort. Du er bedre beskyttet når du bruker kredittkort. I tillegg finnes det kredittkort som gir rabatter slik at du faktisk betaler mindre.

4 % rabatt med Ikano Visa

Ikano Visa gir 4 % rabatt på alt alle kjøp i utlandet i juli. Du får rabatt på alt som kjøpes i en annen valuta enn NOK. Rabatten trekkes rett av regningen. Kortet har i tillegg 1 % fast rabatt i dagligvareforretninger og på bensinstasjoner. Fast rabatt på Shell er 2 %. Bruker du kortet kun til varekjøp og betaler hele saldoen ved forfall er kortet helt gratis.

Kredittkort med BankAxept

Det finnes fremdeles en del brukersteder som bare tar vanlig bankkort d.v.s. kort med BankAxeptlogoen. Det vil typisk være kiosker og dagligvareforretninger. For å redusere kostnader er det noen av disse stedene som ikke tar vanlige kredittkort.

En måte å gå rundt det på kan være å skaffe seg et kredittkort med BankAxept logoen. Det fungerer som et vanlig bankkort. Butikken vil ikke en gang vite at det er et kredittkort. Fordelen med et slikt kredittkort er at du får brukt det i alle betalingsterminaler i Norge. Butikker lar deg også ta ut kontanter. Alt dette blir av banken behandlet som varekjøp.

Normalt vil et kredittkort med BankAxept ikke ha noen rentefrie dager. Det finnes to unntak. Det ene er kredittkort fra Ya Bank. Det fungerer over alt der Visa godtas og også via BankAxept systemet. Betaler du hele regningen ved forfall påløper det ingen renter for varekjøp. Det gjelder også kontanter du tar ut når du handler. Da får du faktisk ut kontanter rentefritt og uten gebyrer. Ved uttak i minibank påløper renter fra uttaksdagen. En ulempe er at varekjøp belastes renter fra og med kjøpsdagen hvis ikke hele regningen betales ved forfall. De tar også betalt for å sende regning i posten. Epostfaktura er gebyrfritt. Nominell rente på 20,8 % er høyere enn enkelte andre kort.

De har et fordelsprogram med rabatter hos bestemte brukersteder, men ingen ordning med en generell cashback eller bonus ved bruk av kortet slik enkelte andre kort har.

Coop tilbyr også et Visa kredittkort med BankAxept. Du må være medlem for å kunne søke. Kortet fungerer både som betalingskort og medlemskort. Du får de rabatter og utbytte som følger med Coopmedlemskapet, men ikke noe utover det.

Antall steder som tar kort uten å akseptere Visa eller Mastercard er lite og det blir stadig mer sjeldent. Selv om BankAxeptlogoen er en fordel ville jeg valgt kort ut i fra andre kriterier.

Kort i utlandet

Skal du handle i utlandet bør du ha et internasjonalt kort. Visa og Mastercard blir akseptert over hele verden. Visa Electron kan også brukes over store deler av verden. Kort som kun har BankAxept logoen kan normalt ikke brukes i utlandet. Det finnes noen butikker langs svenskegrensa som har norske betalingsterminaler og tar BankAxept. Transaksjonen blir da i norske kroner og butikken bestemmer vekslingskursen. Du får da ofte en dårligere kurs enn det bankene gir. Mitt råd er at du bruker Visa eller Mastercard i utlandet og betaler i lokal valuta. Med et Visa eller Mastercard betaler du den valutakursen bankene har forhandlet frem internasjonalt pluss et valutapåslag på typisk 1,75 %. Kjøper du utenlandsk valuta i en norsk bank før avreise så tar bankene en stor fortjeneste på vekslingskursen og gjerne et gebyr på toppen. Dette er mye dyrere enn å bruke kort utenlands. Bruk kort til varekjøp og unngå kontantuttak. Med kredittkort får du gebyrfri handel, rentefri betalingsutsettelse og bedre beskyttelse enn om du betaler kontant eller med bankkort. Ønsker du å ha noe kontanter med deg til utlandet så kjøp det i Forex Bank. De har en fortjenestemargin på vekslingskursen slik andre banker har, men de tar ikke gebyr. Du kan også veksle valuta tilbake til norske kroner gebyrfritt mot å vise kvittering.

Bankkort uten årsavgift

KLP tilbyr bankkort uten årsavgift

Oppdatering:

Bank 2 og Danske Bank (tidligere Fokus Bank) tar nå årsavgift på bankkort. Du bør derfor vurdere kredittkort. Det finnes flere kredittkort som gir rabatter og kort med lav rente. YA Bank tilbyr Visa kredittkort som også er tilknyttet BankAxept.

Det finnes tre banker som tilbyr bankkort med Visa uten årsavgift.

1. Bank2

Denne banken har kontor i Oslo der du kan åpne konto ved personlig fremmøte. Du kan også åpne konto pr post. De krever norsk pass. Alle kunder får gratis nettbank. Det er ingen transaksjonsgebyrer i nettbanken for innenlandske betalinger. Avtalegiro, efaktura og vanlige nettbetalinger er gebyrfrie. Bankkort med Visa har ingen gebyrer ved varekjøp eller kontantuttak. Transaksjoner i utlandet er også gebyrfrie. Kortet har heller ingen årsavgift. Kortet har et valutapåslag på 1,75 %. Du må ha 15.000 kr på kontoen for å få bankkort. De tar 100 kr i gebyr for å utstede BankID. Dersom du har BankID fra en annen bank må du si i fra slik at du slipper å betale for en ny en.

2. Fokusbank

 Fokus 24/7 koster ingenting. Du får lønnskonto med nettbank, bankkort med Visa og to kredittkort.
Pakken inkluderer et vanlig Mastercard og 365 Direkte som gir 3,65 % cashback.
Kredittkortene har gebyr for kontantuttak Det er ingen fakturagebyr ved avtalegiro/ efaktura.
Siden kredittkortene er inkludert i denne pakken vil jeg anta at de som ikke kvalifiserer for kredittkortene heller ikke kan få denne pakken.

3. Pareto bank

De tilbyr gebyrfritt bankkort. Ingen gebyrer for bruk og ingen årsavgift. Kortet har 1,75 % valutapåslag. De tar gebyr for regningsbetaling i nettbank.

De fleste butikker, også dagligvareforretninger, tar kredittkort. Velger du et kredittkort som gir rabatter og betaler hele fakturaen ved forfall, slipper du gebyrer og sparer penger.

Velkommen til min nye blogg

Jeg har i lengre tid drevet Sparesiden der jeg gir råd om personlig økonomi. Jeg har nå valg å ha en egen blogg om kredittkort, forbrukslån og refinansiering.

Her vil du finne oversikter over kredittkort som gir rabatter, kredittkort med lav rente og banker som tilbyr refinansiering av forbruksgjeld. Du vil også finne nyttige råd om riktig bruk av kredittkort og forbrukslån.