søndag 19. juli 2020

3 Gode grunner til å ha kredittkort

Selv om jeg betalte ned all kredittkortgjelden 9. juli og nå hovedsakelig bruker bankkort er jeg ikke helt i mot kredittkort.

Det finnes situasjoner der kredittkort kan være fordelaktig eller nødvendig.

1. Reserve

Det tar tid å spare opp en buffer. Det kan derfor være nødvendig med kredittkort mens en sparer opp penger. Skulle en så få en situasjon der bufferen er brukt opp kan en også ha bruk for kredittkort til bufferen er bygget opp igjen. Behovet for dette vil en kunne redusere noe ved å ha en stor nok buffer. Men den vil det ta lenger tid å spare opp.

2. Dyre reiser

Ved kjøp av dyre reiser som betales på forhånd risikerer du å tape pengene ved konkurs. Har du brukt kredittkort har du lovfestet rett til refusjon fra banken. Det er ingen slik lovfestet rett ved bruk av debetkort.

For de som ikke reiser mye, men kun bruker kort når de handler i butikken er dette et mindre problem.

3. Refinansiering

Har du dyr forbruksgjeld kan det i noen tilfeller være gunstig å flytte gjelden til et billigere kredittkort. En fordel med kredittkort er at penger du ikke trenger med en gang kan brukes til å redusere gjelden og så tas ut igjen senere. Da sparer du noe renter. Det er ikke alltid like enkelt med forbrukslån. Forbrukslån har ofte lavere renter, men vil også normalt ha etableringsgebyr og månedsgebyr. På større beløp vil slike lån være billigere. Norges Bank har nå nullrente. Enkelte forbrukslån har derfor redusert renten. Kredittkortene har ikke hatt den samme rentereduksjonen. I denne spesielle situasjonen skal det ikke mye gjeld til før et forbrukslån likevel er billigere.

Noen råd

Jeg ville ikke valgt å skaffe et kredittkort bare for å få bonuser og rabatter. Men dersom du uansett skal ha kredittkort så skader det ikke å vurdere kredittkort som gir rabatter.

For reiser er Norwegiankortet, SAS Amex eller SAS Mastercard aktuelle kredittkort.  Det siste kortet har årsavgift og er derfor mest aktuelt for de som reiser mye.

For refinansiering er Santander Red og Remeber Gold mulige alternativer hvis du ikke kvalifisere til et forbrukslån med lavere kostnader.

tirsdag 14. juli 2020

Supertilbud med DNB Mastercard

Torsdag 16. juli til lørdag 18. juli gir DNB Mastercard 20-30 % rabatt i en rekke butikker. Nå har de følgende rabatter: Skeidar - 25 %, Maxbo - 20 %, Golfshopen - 20 %, Kitch'n - 20 %, Glassoginterior.no - 25 %, Høie - 30 %, Olivenlunden - 25 %, Lillelam - 25 % og Minikids - 25 % . Det finnes noen unntak fra rabattene. Det er derfor viktig å lese vilkårene nøye. Rabatten gjelder ikke for transaksjoner via Curve.

Jeg har omtalt DNB Mastercard tidligere.

Selv om jeg mener at en generelt ikke bør skaffe seg et kredittkort bare for å få en prosent eller to i bonus, så er disse rabattene så høye at det bør vurderes.

Les mer om faren ved kredittkort.

mandag 6. juli 2020

Rydding i kortstokken

Etter å ha betalt ned alle rentebærende kredittkort i juni har jeg satt i gang en prosess med å si opp kredittkort.

Jeg beholder de kredittkortene med rabatter som jeg kan bruke. Samtidig forsøker jeg også å ha en høy nok kredittgrense for nødstilfeller.

Gebyrfri Visa har ingen spesielle rabatter utover det Flexi Visa gir. Det kortet har jeg derfor sagt opp. 
Kredittkort i Sbanken har lavere rente enn mange andre kredittkort og gebyrfri regningsbetaling.  Det har jeg ikke bruk for. Kredittkort vil bare bli brukt sporadisk og betalt ned fullt ved forfall, I et eventuelt nødstilfelle der det blir brukt til større kjøp blir det betalt ned så fort at renten ikke spiller noen rolle.

Jeg kommer også til å bygge opp en reserve når studielånet er nedbetalt.

Santander Red er også sagt opp. Det har lavere rente enn de fleste andre kort. Det trenger jeg ikke. Det har ingen fordeler utover det Flexi Vsa gir.

Jeg har også sagt opp Sparebank 1 Mastercard og Trumf Visa.

De fordeler jeg får med Trumf Visa får jeg også ved å kombinere Shell Mastercard og Trumf medlemskort. 

Jeg kommer også til å si opp YX Visa. Rabatter på bensin som  YX Visa gir trenger jeg ikke fordi jeg ikke har bil. DNB Mastercard gir også bonus på bensinstasjoner.

Flexi Visa er generelt det beste kredittkortet på bensinstasjoner. Jeg som ikke har bil bruker det til klær og sko.

Etter dette blir jeg stående igjen med 6 kredittkort og et faktureringskort med en total kredittgrense som er mer enn høy nok. Jeg må da ta stilling til om jeg skal si opp flere kredittkort.

Det ble noen telefoner å ta. Kredittkort fra Sparebank1 må sies opp via den lokale banken. Jeg avsluttet konto og nettbank for ti år siden. Kredittkortet er bare blitt hengende igjen.

YX Visa har nettbank. Det ser ikke ut til at det er mulig å si opp kredittkortet der, men de har mulighet for å sende meldinger.

søndag 5. juli 2020

Sjekk mulighet for billig refinansiering

Rentene er nå veldig lave. Norges Bank har nullrente.  Det betyr at boliglånsrentene er lave. Renten på kredittkort vil normalt ikke påvirkes av generelle renteendringer. Renten på forbrukslån vil også ofte holdes uendret.

Banke Norwegian har redusert renten på sine forbrukslån. Laveste nominell rente er nå 6,99 %. Sbanken tilbyr  forbrukslån med nominell ente fra 7,99 %.

Refinansiering av forbruksgjeld vil være mest gunstig for de med mye gjeld og lang nedbetalingstid. Slike lån har ofte etableringsgebyrer og månedsgebyr som spiser av det du sparer i renter.

Jeg mener generelt at du bør ligge unna refinansieringslån hvis gjelden er så liten at du kan betale den ned på et par år. Da bør du vurdere å bare betale det ned, flytte til et billig kredittkort eller ta opp et gebyrfritt lån.

Nå er renten i enkelte tilfeller så lav at det kan være lønnsomt selv om lånet har gebyrer.  Boliglånet er det første som bør brukes til slik refinansiering. Dersom det ikke er mulig så kan det være aktuelt med forbrukslån.

onsdag 1. juli 2020

Mine rabatter og bonuser 1. halvår 2020

Det finnes mange bonusprogram og rabattordninger. Jeg er medlem av Coop, Trumf, KickBack og Friends of Dressmann. Jeg har også kredittkort som gir bonuser. Jeg tjener litt på disse ordningene. Jeg holder oversikt løpende.

Oversikt over utbetalinger hittil i år:

Coop kr 203,29
Trumf kr 302,50
Ikano Visa kr 31,96
Totalt kr 537,75

Jeg har ikke tatt med kuponger jeg får av Coop og Meny.

Dette er ikke det man blir rik av, men greit å ta med seg. Grunnen til at jeg ikke tjener mer er at jeg har et lavt forbruk. De som har et høyere forbruk vil spare enda mer. Jeg er egentlig godt fornøyd. Et lavt forbruk er viktigere enn rabatter.

Coop betaler ut en gang i året. Jeg tar ut pengene så fort som mulig. Trumfpoengene tar jeg ut hver måned. Flexi Visa gir bonus som settes rett inn på kredittkortet. Ikano Visa trekker rabatten rett av regningen.

Jeg lar ikke bonuser og rabatter styre hva, hvor eller når jeg handler. Jeg kjøper det jeg kjøper når og hvor jeg vil. Rabattene er bare en ekstra bonus.

Det er fort å bli for opptatt av bonuser og rabatter og kanskje glemme å holde igjen på forbruket. Skal du betale ned gjeld eller spare opp penger er det å redusere forbruket det viktigste. Så er det viktig å sammenligne priser slik at du ikke betaler mer enn nødvendig. Ta gjerne hensyn til bonuser og rabatter ved valg av kredittkort, men det er ikke dette som løser økonomiske problemer.

Kredittkort som gir rabatter
Kutt forbruket