onsdag 15. september 2021

Jeg har sagt opp YX Visa

Tidligere har jeg brukt YX Visa til utgifter i forbindelse med bloggene. I mars skaffet jeg meg et bankkort. Jeg registrerte bankkortet på de nødvendige nettsider, med kredittkortet som en reserve. Nå ser jeg at transaksjonene går greit med bankkort. Jeg har derfor sagt opp YX Visa. Jeg sendte en melding via nettsidene. Det tok lang tid før jeg fikk svar.

Jeg sa opp kortet mandag 6. september. Tirsdag 14. september fikk jeg svar om at kortet var avsluttet. Gjeldsregisteret ble oppdatert onsdag 15. september.

Jeg har tidligere hatt noe problemer med YX Visa. Jeg har blitt belastet 1,77 kr i renter selv om alle transaksjoner var rentefrie. Jeg ble også belastet gebyr fordi jeg ikke betalte en regning på 0,00 kr. Det ble rettet begge gangene, men jeg er lei av slikt tull.

Kredittkortet har rabatter som jeg aldri har brukt. Kortet gir 40 øre pr liter hos YX bensinstasjoner. Jeg har ikke bil og har dermed ingen fordel av det. Kredittkortet gir også inntil 100 kr i avslag på strømmetjenester. Det har jeg heller aldri brukt. Kredittgrensen var kun 10.000 kr og jeg kan klare meg uten.

Jeg beholder et kredittkort i reserve mens jeg sparer opp penger.

Hvordan si opp kredittkort

tirsdag 17. august 2021

Vinn 2500 kr i Trumf-bonus

I august har Trumf en vervekampanje. De trekker en som verver og en som blir vervet. Begge får 2500 kr. 

Bruk gjerne min vervelenke https://www.trumf.no/rekrutter-medlem/?recId=0050568F37461EEA8CDBF8D61968CC5B 

Medlemskap i Trumf er gratis og gir bonus som kan utbetales til bankkonto.

Dagligvarer

Du får 1 % i Trumf-bonus i følende dagligvareforretninger:

  • Meny
  • Kiwi
  • SPAR
  • EUROSPAR
  • Joker
  • Ultra
  • Centra
  • Jacob’s
  • CC Mat
  • Helgø Matsenter

Når det er Trippel-Trumf Torsdag får du 3 % bonus. Dersom du oppgraderer til KIWI PLUSS får du 15 % på frukt og grønt. Melder du deg inn i Joker GLAD får du 5 % ekstra Trumf-bonus på alle dagligvarer du handler mandager. Hos MENY får du personlige kuponger på varer du kjøper ofte. For å se kupongene hos MENY må du logge deg inn på nettsiden. Det er samme brukernavn og passord som på nettsiden til Trumf. Du trenger bare aktivere kupongene på nettsiden. I butikken må du vise Trumfmedlemskortet hvis du ikke betaler med Trumf Visa eller et bankkort du har registrert hos Trumf.

Mester Grønn

Hos Mester Grønn får du:

  • 1 % Trumf-bonus på alle varer
  • 3 % Trumf-bonus hver gang det er Trippel-Trumf
  • 10% Trumf-bonus på utvalgte kampanjer

Apotek 1

Hos Apotek 1 får du:

  • 1 % Trumf-bonus på alle varer
  • 3 % Trumf-bonus hver gang det er Trippel-Trumf
  • Ekstra Trumf-bonus på utvalgte kampanjer

Drivstoff

  • Shell gir 30 øre i Trumf-bonus pr. liter drivstoff.
  • Esso gir 40 øre i Trumf-bonus pr. liter drivstoff.

Strøm

Trumf har en egen spotprisavtale med Gudbrandsdal Energi. Med trumfavtalen får du et påslag på 3,75 øre/kWh de første seks måneder og deretter 7,5 øre/kWh. Det er ingen faste avgifter. Avtalen forutsetter avtalegiro og eFaktura eller epostfaktura.

Du får også 2 % trumfpoeng på forbruk, men ikke på nettleie. Nye kunder får en bonus på 225 kr.

Eidsiva Energi gir 2 % trumf poeng på strømforbruk og 225 kr i bonus til nye kunder. Eidsiva Energi gir 2500 kr i bonus ved kjøp av solceller.

De gir 1000 kr i bonus ved kjøp av hjemmelader til elbil. Ferdig installert koster det 17.604 kr som betales rentefritt over 36 måneder sammen med strømregningen.

Fjordkraft gir 500 kr i velkomstbonus til Trumfmedlemmer ut juni. Etter det er velkomstbonusen 225 kr. Du får også 2 % Trumf-bonus på strømregninger. Avtalen har spotpris med et påslag på 3,90 øre/kWh i tillegg kommer 39 kr i månedsgebyr. Bryter du avtalen før det er gått 6 måned tar de 500 kr i gebyr.

Reiser

Bestiller du reiser med TUI får du 1 % Trumfpoeng. Bestiller du 120 dager i forveien er bonusen 3 %. Det eneste du trenger å gjøre er å koble din Trumf-konto med din TUI-konto.

Kredittkort med trumfpoeng

Trumfvisa gir 2 % trumfpoeng ved kjøp i alle tilknyttede butikker. Når det er Trippel-Trumfkampanjer får du 4 %. Du får ingen poeng ved å handle i konkurrerende dagligvareforretninger i Norge. Kortet gir 0,5 % på alle andre kjøp. Velger du eFaktura, bruker kortet kun til varekjøp og betaler hele saldoen ved forfall er kortet helt gratis.

Shell Mastercard gir 40 øre pr. liter drivstoff på Shellstasjoner og 0,75 % på alle andre kjøp. Bruker du kortet kun til varekjøp og betaler hele saldoen ved forfall er kortet helt gratis.

Ved handel i butikker som er tilknyttet Trumf bør du bruke Trumf-medlemskortet før du betaler med Shell Mastercard. Da får du alle de vanlige trumffordelene i tillegg.

Viatrumf

Er du medlem av Trumf kan du bruke Viatrumf. Du får inntil 12 % Trumf-bonus i over 100 tilknyttede brukersteder på nett. Det er brukersteder innenfor de fleste bransjer som hotell, fly, klær, interiør, bokhandel og mye mer.

Uttak av trumfpoeng

Har du registrert bankkonto kan poengene overføres når du vil. Det er et minstebeløp på 10 kr.

Det er også mulig å bruke bonusen i KIWI, MENY, SPAR, Joker, Jacob’s og Nærbutikken. Du må først bestille uttaket på nettsidene til Trumf.

Poengene kan også overføres til Eurobonus. Ved overføring får du 10 Eurobonus-poeng pr. kr. Du kan automatisere overføringen til Eurobonus. Da får du 13,5 Eurobonus-poeng pr. kr. På InsideFlyer er det en egen diskusjonstråd for de som vil kjøpe trumfpoeng. De betaler gjerne 10-20 % ekstra.

fredag 23. juli 2021

Kortnytt: dobbel bonus med Shell Mastercard

Shell Mastercard gir 40 øre pr liter Trumf-bonus. Nye kunder får dobbel bonus i 30 dager. I sommer har de forlenger denne perioden til 80 dager.

Det betyr at nye kunder får 80 øre Trumf-bonus i 80 dager. Kortet gir også 0,75 % Trumf-bonus på alle andre kjøp.

Bonusen er begrenset til 500 kr pr. måned og 2500 kr i året.

Kortet er helt gratis med eFaktura hvis kortet bare brukes til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall.

Renten er 22,5 %. Det er høyere enn flere andre kredittkort. Du blir også belastet et månedlig gebyr på 45 kr ved utestående rentebærende saldo.

Kontantuttak er dyrt, Du blir belastet renter fra første dag. Kontantuttak over skranke eller i minibank koster 4 %. Minimum 40 kr.

Overfører du penger via Min Side koster det 4 %.

Valutapåslaget er 2 %. Det er dyrere enn flere andre kort.

Shell Mastercard er generelt et dyrt kort. Utenom denne 80 dager perioden er Flexi Visa et bedre bensinkort. Flexi Visa gir 4 % Cashback.

torsdag 22. juli 2021

Fornuftig bruk av ekstra penger

De fleste vil oppleve at de av og til får inn noen små eller store beløp ekstra på kontoen. Det er penger en ofte ikke har budsjettert med og som lett kan bli sløst bort. Dersom det er små beløp vil det ikke gjøre noen stor forskjell uansett. Det er faktisk en grunn til ikke å bruke dem, men betale ned på gjelden.

Det er viktig å venne seg til ikke å bruke alt det som kommer inn ekstra. Du må legge forbruket på et nivå du er komfortabel med. Da er det ingen grunn til å bruke mer bare fordi du har mer. 

Mens du betaler ned gjelden kan det være lurt å presse forbruket midlertidig litt ekstra ned. Du kan da øke det litt når gjelden er nedbetalt.

En slik vane hjelper deg til å betale ned gjelden og vil også hjelpe deg senere med å bygge formue. Den eneste grunn til å øke forbruket må være at en har en uakseptabel lav levestandard og har penger.

Mer penger på kontoen er i seg selv ingen grunn til å øke forbruket. Skulle du bli så rik at du ikke har behov for å spare kan du øke forbruket til det du tjener. Men det tar en tid å komme dit.

Ha en regel om at alt ekstra skal brukes til å betale ned gjeld. Uansett.

Her er noen eksempler på ekstrapenger:

  • Renter du får på brukskonto
  • Trumf-bonus
  • Kjøpeutbytte fra Coop
  • Penger tilbake på skatten
  • Utbetaling av bonuser og overtid

Det du kan klare deg uten med en lite penger kan du også klare deg uten om du har mer penger. Det bør være holdningen til gjelden er nedbetalt og formuen er bygget opp til det nivå du syns den må være.

onsdag 21. juli 2021

Viktige forskjeller mellom kredittkort

 Kredittkort har noen regler som det kan være lett å overse. Du bør lese betingelsene nøye og også sjekke ut "Spørsmål og svar" på nettsidene.

Renter

Det kan være forskjellige regler for hvordan rentene beregnes. Kostnaden kan derfor variere mye selv om de har samme rente.

Det vanlige er at alle varekjøp er rentefrie frem til og med forfallsdato.

Du handler i januar og får en regning med forfallsdato 15. februar. Betaler du hele saldoen 15. februar blir det ingen renter.

Betaler du bare minstebeløpet den 15. februar og resten 20. februar belastes renter for den ubetalte delen for 5 dager.

Ikke alle kredittkort gjør det slik. Noen kredittkort gir rentefrie dager på varekjøp bare hvis hele saldoen betales ved forfall. Betaler du minstebeløpet ved forfallsdato og resten 5 dager senere får du ingen rentefrie dager. Renter blir belastes helt fra kjøpsdagen. Det kan utgjøre en stor forskjell. Det å utsette betalingen noen få dager blir fort veldig dyrt.

Ya Bank og Santander gjør det slik.

Dersom gjelden på et slikt kort er så stor at du vet du ikke kan betale hele saldoen bør du unngå å bruke kortet til varekjøp. Du får ingen rentefrie dager. Da er det lurt å legge forbruket på et kort du kan betale ned fullt ut eller et kort som gir rentefrie dager på alle varekjøp uansett.

Kostnader ved kontantuttak

Bruker du kortet til kontantuttak blir det dyrere enn å bruke kortet til varekjøp. Det er tre forskjellige måter dette gjøres på.

  1. Ingen rentefrie dager. Det betyr at kontantuttak belastes renter fra første dag selv om hele regningen betales ved forfall.
  2. De belaster gebyr på kontantuttak. Gebyrer er gjerne et fast beløp på 30-75 kr pluss 1 eller 1,5 %. Noen kort tar et gebyr på 4 % minimum 25-40 kr. Det kan være forskjell på gebyret ved bruk av minibank, uttak over skranke og overføringer på nett.
  3. Noen kredittkort tar både gebyr og renter fra første dag. Da blir det dyrt.

I noen tilfeller kan det være vanskelig å finne disse opplysningene. Du må sjekke grundig. Tar de ikke gebyr for kontantuttak er det normalt ingen rentefrie dager.

Andre forskjeller

Noen kredittkort tar et månedsgebyr. Ofte vil gebyret bare bli belastet hvis ikke hele saldoen betales ved forfall eller bare hvis du blir belastet renter. Du kan oppleve at 0,01 kr i renter gjør at du blir belastet er månedlig gebyr på 45 kr. Noen belaster månedsgebyr alle måneder kortet er i bruk andre belaster månedsgebyr uansett.

I det fleste tilfellene vil kortet være gratis hvis det bare brukes til varekjøp, hele saldoen betales ved forfall og du godtar eFaktura.

Noen få kredittkort har høyere rente på kontantuttak en varekjøp. Det er veldig uvanlig i Norge. Gebyrfri Visa er et av veldig få kredittkort som gjør det.

Årsavgift er ikke veldig vanlig. Det er likevel noen kort som tar årsavgift. Det vil typisk gjelde faktureringskort og kort som har opptjening av poeng på flyreiser eller hotellopphold.

Fakturagebyr er veldig vanlig, men det unngår du lett ved å velge eFaktura eller epostfaktura.

Noen kredittkort tar gebyr hvis kortet ikke er brukt på 12 måneder. Du blir varsler på forhånd. Bruker du kortet innen fristen slipper du gebyret.

Disse forskjellene viser bare hvor viktig det er å sette seg grundig inn i vilkårene og sjekke nettsiden for å unngå misforståelser.

Uansett hvordan du har tenkt å bruke kredittkortet vil det kunne oppstå feil eller at du gjør noe annet enn det du hadde planlagt. Da er det greit å vite konsekvensene. Det også viktig å følge med på eventuelle endringer i ale disse kostnadene.

lørdag 10. juli 2021

Tre grunnprinsipper for nedbetaling av gjeld

 Det er egentlig bare tre ting du må gjøre for å nedbetale gjeld.

1. Fokuser på gapet mellom inntekter og utgifter

Du må bruke mindre enn du tjener og du må kontinuerlig arbeide med å øke dette gapet. Det letteste er å kutte i forbruk. Det gir en umiddelbar effekt.

Du bør se om du kan øke inntektene, men start med å kutte utgifter. Økt inntekt hjelper ikke hvis du ikke klarer å holde forbruket i sjakk.

2. Pengene må brukes til å nedbetale gjeld

Dersom det overskuddet du har bare blir liggende vil pengene for bli brukt på andre ting. Når du har kuttet forbruket, fått laver pris på tjenester eller brukt kuponger må pengene betales inn på gjelden.

3. Hold på til du er ferdig

Du må ha en evne til å fortsette helt til gjelden er nedbetalt. Hvis du gjør store endringer blir du fortere ferdig. Da blir det lettere å holde ut.

Følger du disse tre prinsippene er alt det andre detaljer. Det finnes ulike teknikker en kan bruke og det er uenighet om hva som er best. Ikke bli paralysert av alle disse motstridende rådene.

Bare sett i gang og følg disse prinsippene. Du kan alltids justere alle de andre detaljene underveis.

Andre detaljer

Du vil lett finne mye informasjon om nedbetaling av gjeld. Ofte diskuteres det hvilke teknikker som er best. Dette er mindre viktig, men jeg skal likevel kommentere det.

Rekkefølge

Dave Ramsey hevder du bør se bort i fra renten på gjelden og betale ned den minste gjelden først. Du blir raskt ferdig med en gjeldspost og blir dermed mer motivert til å fortsette. 

Han anbefaler at du er svært intens med nedbetalingen av all gjeld utenom boliglånet og at du blir ferdig i løpet av 18-24 måneder. 

Klare du å betale ned gjelden så raskt er rentesatsen mindre viktig.

Det blir annerledes hvis du har mye dyr gjeld med rente på over 20 % og vet at det tar 5-10 år å betale den ned. Da kan du ikke ignorere renten. Jeg ville da valgt å betale ned den dyreste gjelden først.

Refinansiering

Refinansiering vil ofte gjøre det enda verre. Du ender opp med mer gjeld. Du låner mer penger enn du trenger eller du betaler ned kredittkortene med et lån og så begynner du å bruke av kredittkortene igjen.

Refinansiering vil også kunne gi en falsk opplevelse av å ha gjort noe med den og at problemet er løst. Det kan ta fokuset bort fra det å kutte i forbruk.

Jeg mener likevel at refinansiering i noen tilfeller kan hjelpe litt hvis du gjør det riktig. Har du en halv million i forbruksgjeld som det tar 10 år å betale ned og renten ligger på 20-25 % kan det være fornuftig å refinansiere til 15 %.

Det er likevel en risiko for at refinansiering gjør det verre. Du kan redusere risikoen noe. Før du refinansierer må du kutte i forbruk og gjerne vente til du er sikker på du kan holde forbruket på et nytt og lavere nivå.

Lån bare det du trenger for å betale annen gjeld. Sørg for at långiver betaler direkte til andre kreditorer. Kreditter som blir innfridd på sies opp og kredittkortene på klippes.

Det vil likevel være en risiko for at det går galt. Jeg anbefaler derfor ikke refinansiering hvis gjelden du har kan betales ned i løpet av et par år eller hvis tilbudet du får bare er litt billigere.

Oppsummering

Fokuser på de tre viktigste punktene. Andre detaljer kan du tilpasse etter hvert som det passer deg. Ikke bruk for mye tid og energi på det.

torsdag 1. juli 2021

Mine rabatter og bonuser 1. halvår 2021

Det finnes mange bonusprogram og rabattordninger. Jeg er medlem av Coop, Trumf, KickBack og Friends of Dressmann. Jeg tjener litt på disse ordningene. Jeg holder oversikt løpende.

Oversikt over utbetalinger hittil i år:

Coop kr 60,68
Trumf kr 121,00
Dressmann 100,00
Totalt kr 281,68

Jeg har ikke tatt med kuponger jeg får av Coop.

Dette er ikke det man blir rik av, men greit å ta med seg. For meg blir dette bare småpenger. Grunnen til at jeg ikke tjener mer er at jeg har et lavt forbruk. De som har et høyere forbruk vil spare enda mer. Jeg er egentlig godt fornøyd. Et lavt forbruk er viktigere enn rabatter.

Coop betaler ut en gang i året. Jeg tar ut pengene så fort som mulig. Trumfpoengene tar jeg ut hver måned.

Jeg lar ikke bonuser og rabatter styre hva, hvor eller når jeg handler. Jeg kjøper det jeg kjøper når og hvor jeg vil. Rabattene er bare en ekstra bonus.

Det er fort å bli for opptatt av bonuser og rabatter og kanskje glemme å holde igjen på forbruket. Skal du betale ned gjeld eller spare opp penger er det å redusere forbruket det viktigste. Så er det viktig å sammenligne priser slik at du ikke betaler mer enn nødvendig. Ta gjerne hensyn til bonuser og rabatter ved valg av kredittkort dersom du likevel skal ha kredittkort, men det er ikke dette som løser økonomiske problemer.

Kredittkort som gir rabatter
Kutt forbruket

tirsdag 29. juni 2021

Nå kan det være lurt å refinansiere

Rentenivået er lavt og vil sannsynligvis være lavt fremover. Renten på kredittkort endres ofte ikke i takt med rentenivået ellers. De som har dyr kredittkortgjeld vil derfor ikke nødvendigvis merke noe til rentekuttene. Det kan derfor være lurt å vurdere refinansiering.

Det er mye som kan gå galt ved refinansiering. Ofte fører refinansiering til at en ender opp med mer gjeld.

Det er derfor viktig at du gjør det riktig. Forbruksgjeld er ofte et resultat av at en bruker for mye penger. Hvis du fortsetter å gjøre det vil refinansiering føre til at du får enda mer gjeld og dermed gjøre alt enda verre.

Du må  bruke mindre enn det du tjener for å betale ned gjeld. Få oversikt over forbruket og så redusere forbruket. Det kan være lurt å vente en måned eller to for å se at du klarer å holde forbruket nede.

Selv om refinansiering kan hjelpe litt er det viktigste å kutte i forbruk.

Ikke lån mer enn det du trenger for å innfri kredittkortene. Sørg for at låne du tar opp ikke utbetales til din bankkonto. Når lånet utbetales er det viktig at banken betaler direkte inn på kredittkortene. Betales pengene til din bankkonto er det en risiko for at noe av pengene blir brukt til andre formål.

Kredittkortene som innfris må sies opp og klippes opp. Gjør du ikke dette kan du lett ende opp med å  bruke kredittkortene og få mer gjeld enn  det du hadde før.

Hvrdan si opp kredittkort

Jeg har lenge ment at etableringsgebyr og månedsgebyr gjør refinansiering mest aktuelt for de med mye gjeld. Nå er imidlertid renten så lav at det ikke skal mye til før det er gunstig.

DNB tilbyr forbrukslån med nominell rente fra 9,9-12 %. Det er et etableringsgebyr på 500 kr,

Har du et kredittkort med 22 % rente og 60.000 i gjeld sparer du minst 500 kr første måned. Du har dekket etableringsgebyret på bare en måned.

Sbanken tilbyr gebyrfritt forbrukslån med nominell rente fra 7,99-19,98 %. Ya bank tilbyr forbrukslån med nominell rente fra 6,89 %. De tar 900 kr i etableringsgebyr og 30 kr i termingebyr. Banknorwegian tilbyr forbrukslån med rente fra 6,99 %, null i etableringsgebyr og 30 kr i termingebyr.

Ofte får du ikke den beste renten. Bare si ja hvis renten er betydelig lavere enn den du har fra før.

Har du 500.000 i gjeld som du betaler ned over 10 år betyr det at du har grovt regnet 250.000 i gjeld i gjennomsnitt. Kutter du renten med 10 % sparer du 25.000 i året i gjennomsnitt. Over 10 år blir det mye penger.

Selv med et mindre beløp på 100.000 i gjeld vil du spare 10.000 første året ved å kutte rente med 10 %. Det er slettes ikke umulig å kutte renten med 5-10 %. Det kan være et viktig bidrag.

Det som er viktig er at du ikke blir så fokusert på renten at du lar være å kutte i forbruk, Lavere rente vil i beste fall være et lite bidrag. Hovedløsningen er uansett å få forbruket ned. Ikke glem det.

onsdag 23. juni 2021

Umulig med avtalegiro på kredittkort

 Tidligere kunne du velge avtalegiro på kredittkort. Det ble tilbydd av DNB, Entercard og Shell Mastercard. Dette er ikke lenger mulig.

Jeg hadde selv avtalegiro på Shell Mastercard, Trumf Visa, og Cresco Gold. Dette var egentlig utrolig praktisk. Jeg hadde avtalegiro på minstebeløpet på Cresco Gold. Da de ble pålagt å fakturere hele utestående saldo fikk jeg beskjed om at de ikke lengre tilbydde avtalegiro til de som bare betalte minstebeløpet.

Det vil åpenbart gjøre det enklere for folk å kun betale minstebeløpet. I utgangspunktet skal fakturaen være fylt ut med hele skyldig beløp. Vil du betale mindre må du selv endre beløp.

Uten Avtalegiro er det lett å endre beløp. Du må inn i banken uansett for å godkjenne beløpet, og da er det lett å samtidig endre beløp.

Når bankene sluttet med avtalegiro på kredittkort vil nok flere velge å betale mindre enn hele saldoen. Det kan føre til at flere får mye dyr gjeld. Avtalegiro på hele saldoen vil også kunne ha en disiplinerende effekt på forbruket. Når en vet at hele saldoen belastes kontoen automatisk holder en gjerne litt igjen på forbruket.

Nå er det enda viktigere for forbrukere å være disiplinert. Det kan være lurt å begrense kredittgrensen og antall kort til det en trenger.

Har du kredittkort i Sbanken krever de at regningen betales automatisk fra en konto i Sbanken. Du kan velge om hele saldoen eller bare minstebeløpet skal belastes.

Eurocard tilbyr avtalegiro. Dette er så vidt jeg vet de eneste mulighet du har til automatisk betaling av kredittkortregninger.

søndag 13. juni 2021

Fornuftig kortbruk i utlandet

Nå lettes koronarestriksjonene gradvis. Selv om flere enn vanlig vil feriere innenlands i sommer vil det nok være mange som reiser til utlandet.

Få best valutakurs

Penger må veksles og det kan bli dyrt. Det er betydelig billigere å bruke kort i utlandet enn kontanter. Kjøper du utenlandske sedler i i bank i Norge tar de en grov fortjeneste. Du betaler overpris. I noen tilfeller legger de på 7-8 %. Det er gjerne også et fast gebyr på toppen. Kommer du tilbake til Norge og fremdeles har utenlandsk valuta igjen vil det ofte være tilsvarende tap når du veksler tilbake.

Med et kort vil det normalt være et valutapåslag på 1,75 -2 %. Det er mye billigere. Forskjellen på 0,25 % mellom de forskjellige kortene er for liten til at den bør være avgjørende når du søker om kort. Bruker du 100.000 i utenlands valuta, og det tar lang tid for de fleste, utgjør det kun 250 kr. Fokuser mer på rabatter, renter og gebyrer.

Har du flere kort bruker du selvfølgelig det som gir deg best betingelser.

Insister alltid på å betale i lokal valuta. Dersom butikken setter valutakursen blir det dyrt.

Minibanker vil ofte lure deg til å godta at de veksler for deg. Da får du veldig dårlig kurs. Du må ikke automatisk følge det som minibanken foreslår.

Får du spørsmål om «conversion» eller «no conversion» velg alltid det siste. Det kan hende du må trykke på rød kapp isteden for grønn eller velge «cancel». Men gjør det uansett.

Dersom du vil ha litt kontanter før du reiser bør du prøve Forex Bank. Vekslingskursen er ikke nødvendigvis bedre enn i andre banker, men de tar ikke noe gebyr på toppen. Tar du vare på kvitteringen kan du veksle tilbake til norske kroner gebyrfritt. De har også lengre åpningstider enn andre banker.

Sjekk regionsperre

Enkelte kort er sperret for bruk i deler av verden. Du bør logge deg inn for å se om kortet virker i det lande du reiser til og eventuelt gjøre endringer.

Ha to kort

Dersom kortet ikke virker, blir stjålet eller at minibanken svelger det er det lurt med to kort. Spesielt hvis du reiser alene er dette viktig.

Visa og Mastercard er mest vanlig. Har du andre kort kan du oppleve at det er mange steder du ikke får betalt.

Reiseforsikring

Bruk gjerne reiseforsikringen som følger med kortet. Men du bør uansett ha en helårs reiseforsikring. Reiseforsikringen på kredittkortet vil ofte bare gjelde dersom halve reisekostnadene er betalt med kortet. Det kan bli litt vanskelig hvis du skal på bilferie i Europa. Det kan også være andre begrensninger. Det er heller ikke alle kredittkort som har reiseforsikring selv om det er vanlig.

lørdag 12. juni 2021

Viktig ved fylling av bensin

Det er en ny ordning for de som bruker BankAxept. 

"Ved betaling av drivstoff på pumpa, vil banken reservere et beløp på kontoen før tankingen starter. Normalt reserveres det 1500 kroner, eller tilgjengelig saldo hvis du har mindre enn 1500 kroner på kontoen. Du kan fylle for inntil det reserverte beløpet. Når du er ferdig å tanke, vil reservasjonen bli annullert og erstattet med det endelig beløpet det ble tanket for. Tilbakeføringen skal normalt skje i løpet av sekunder".

Dette i følge nettsidene til BankAxept. 

For de fleste kredittkort vil dette ikke bety noe fordi nesten ingen kredittkort har BankAxept. Ya bank kredittkort er et av de veldig få kredittkortene som har BankAxept.

Det er kun ved betaling på pumpe at dette skjer, ikke ved betaling i kassa inne. Risikoen for at noe går galt er liten. "Tilbakeføringen skal normalt skje i løpet av sekunder". Men skulle det skje et teknisk problem kan du risikere at mye penger sperres av kortet i flere dager.

Dersom du har regninger som også belastes kontoen kan du risikere at de blir avvist.

Jeg anbefaler sterkt at du har en separat konto for regninger og en konto med bankkort til varekjøp.

Bensinkort

lørdag 5. juni 2021

10 % rabatt hos optikere i juni

 I juni gir Ikano Visa 10 % rabatt ved kjøp hos optikere. Rabatten trekkes rett av regningen. Kredittkortet er gratis hvis du velger eFaktura, bruker kortet bare til varekjøp og betaler hele saldoen ved forfall.

Rabatten er begrenset til 500 kr i måneden og 3000 kr i året.

Ikano Visa gir 1 % rabatt på dagligvarer og 2 % på Shell stasjoner. Hver måned har de en kategori med 3-10 % rabatt.

Fra 1. juli øker de rabatten til 2 % på dagligvarer, samtidig slutter de med månedsrabatter.

Ikano Visa er sannsynligvis det beste kredittkortet for kjøp av dagligvarer.

mandag 24. mai 2021

Problemer med Amex

 Amex er et faktureringskort der det i utgangspunktet ikke er noen fastsatt kredittgrense og hele saldoen må betales ved forfall. Det kan virke disiplinerende på forbruket. SAS Amex gir Eurobonuspoeng som kan brukes til å betale flybilletter. Du kan velge Amex uten årsavgift, men vil du ha tilleggstjenester eller bedre poengopptjenings må du betale høy årsavgift. Amex har en høy vekslingsavgift på 2,5 %, Det blir dermed et dyrt kort å bruke i utlandet.

Det er to store svakheter med Amex.

Ingen fastsatt kredittgrense

Med Amex er det i utgangspunktet ingen fast kredittgrense. Det betyr ikke at du kan belaste kortet så mye du vil. Amex må godkjenne hver enkelt transaksjon. Bruker du mer enn normalt legger de inn en sperre. Du vet ikke på forhånd når den slår inn. Du kan oppleve at sperren plutselig slår inn selv om gjelden er lavere enn  det du har at tidligere måneder. Det ser på det totale forbruket over en lengre periode når de avgjør om en transaksjon skal gå igjennom. Konsekvensen er at du aldri vet om kortet blir akseptert. Beløpsgrensen fastsettes av Amx og den kan endres opp eller ned uten at du får noe forhåndsvarsel. I bestefall får du en tekstmelding. Der står det bare at du bruker mer enn normalt og at kortet kan bli avvist.

Begrenset antall brukersteder

Det er bare en institusjon som utsteder Amex. Kortet har ikke like mange brukersteder som Visa og Mastercard. Du vil derfor oppleve at mange som tar kredittkort ikke tar Amex.

Det er opprettet en nettside AmexVenn som har en oversikt over brukersteder i Norge.

American Express

torsdag 20. mai 2021

Jeg betaler restskatten med kredittkort

 Jeg får restskatt i år. Jeg har penger til å betale det meste innen 31. mai. Jeg har valgt å velte forbruket over på kredittkort. Det betyr at penger jeg hadde satt av til forbruk kan betales inn til kemneren. Jeg klare dermed å betale all restskatten i mai.

Kredittkortregningen betaler jeg ned fullt ut i juni. Det er ingen renter på restskatt i år. Det er likevel mulig å spare penger på å betale inn et ekstra forskudd. Restskatt på under 100 kr blir ettergitt. Jeg betaler inn 99 kr mindre enn det jeg skylder 31. mai.

Ved skatteoppgjøret får jeg restskatt på 99 kr som jeg ikke trenger å  betale. Det er ikke spesielt mye penger, men jeg tar i mot det jeg får.

Jeg har satt inn pengene på en sparekonto i Banknorwegian som gir 0,85 % rente. Kontoen har ingen uttaksbegrensninger og tilbyr gebyrfri regningsbetaling.

Det er ikke mye penger. Det er litt i kategorien alle monner drar.

tirsdag 18. mai 2021

Er kredittkort nødvendig?

 Nå som jeg har betalt ned kredittkortene er det et spørsmål som dukker opp: "Trenger jeg kredittkort?".

Svaret vil åpenbart være individuelt.

Misbruk av kort

 I Norge har vi de samme rettigheter ved misbruk av kort enten det er bankkort eller kredittkort. I norge fungere et bankkort med Visa helt fint. Betalingen vil normalt gå via BankAxept. Det er tryggere enn Visa og Mastercard. Med BankAxept må du bruke det fysiske kortet og PIN. Bankens server blir kontaktet og sperrer av penger fra kontoen. Dersom kortet er meldt stjålet eller mangler dekning blir kortet avvist.

Med Visa eller Mastercard kan brukerstedet foreta belastninger uten PIN eller signatur. Det trenger bare opplysningene som står på kortet for å belaste det. Det er også mulig å bruke kortet selv om det er meldt stjålet eller mangler dekning.

Skal noen misbruke bankkortet ditt må de vite PIN og stjele kortet. Da ser du med en gang at kortet er borte.

Med Visa og Mastercard kan en serveringsdame  selge kortinformasjonen hun ser på kortet til kriminelle i utlandet. Det har faktisk skjedd. Du vil ikke vite noe før etter at belastningene er gått igjennom.

Tidligere da kortene hadde magnetstripe hendte det at useriøse butikker klonet kortet. De lagde en kopi som de kunne bruke. Dette er mye vanskeligere nå. Det er også lettere å oppdage. Blir kortet bruk via BankAxept to forskjellige steder i landet nesten samtidig vet en at kortet er klonet. Med Visa og Mastercard kan du ringe og foreta belastninger over telefon. Det er ikke noe mistenkelig i at kortet blir belastet i Tromsø og Kristiansand med 5 minutters mellomrom.

Det er uansett mye lettere for brukerstedet å ta vare på kortinformasjon som står synlig på selve kortet enn det er å klone det.

I Norge er et det normalt strenge regler for bruk av kort. Det gjelde også Visa og Mastercard. I butikker vil du normalt måtte bruke betalingsterminal med PIN. På nett vil du ofte måtte godkjenne transaksjoner med Bank ID.

Det er likevel viktig å være klar over at Visa og Mastercard i utgangspunktet tillater brukerstedet å belaste kortet uten noe kontroll opp mot banken og kun på grunnlag av det som står på kortet.

Det er tredjeparter som behandler kortene for brukerstedene som eventuelt stiller krav om kontroll. Disse tredjepartene kan befinne seg hvor som helst på kloden og følger ikke nødvendigvis norske regler.

Visa og Mastercard har ikke noe krav om at banken skal godkjenne hver enkelt transaksjon før den går igjennom.

Krav mot brukerstedet

Dersom du har kjøpsrettslige krav mot brukerstedet har kan også rette krav mot banken hvis du betalte med kredittkort. Det gir deg litt bedre beskyttelse. Det er imidlertid ikke lett å få gjennomslag for slike krav mot banken. I Norge er forbrukere godt beskyttet. Du kan derfor kreve refusjon fra butikken og eventuelt forfølge dette selv.

Den ekstra beskyttelsen kredittkort gir er mest aktuelt ved konkurs og ved kjøp i utlandet. Det mest aktuelle eksempelet er flyselskap som går konkurs.

Du kan oppleve problemer i utlandet hvis kortet blir borte eller blir avvist. Det er derfor generelt anbefalt å ha med to kort på utenlandsreiser. Det kan være et bankkort og et kredittkort. Det kan også løses ved å ha to bankkort.

Siden jeg ikke reiser er denne fordelen liten.

Reservasjon

Ved bruk av kort via Visa eller Mastercard vil brukerstedet ofte reservere et større beløp på kortet. Beløpet kan bli større enn den endelige regn ingen. Dette vil ofte skje ved hotellopphold og leie av bil. En slik reservasjon vil kunne sperre mye av pengene på kortet. Et kredittkort kan da være en fordel. Alternativer er å ha så mye penger på bankkortet at det ikke blir noe problem.

Forsikringer

Kredittkort vil ofte komme med forskjellige typer forsikringer. De fleste som reiser mye vil uansett ha en helårsriseforsikring. Andre forsikringer kredittkort tilbyr vil i noen tilfeller koste penger. De vil uansett ha begrenset verdi.

Har du kredittkort må du selvfølgelig bruke de gratis forsikringene som følger med. Forsikringer de tar betalt for bør du kutte ut.

Bonuser og rabatter

Sammen med forsikringer er rabatter en v fordelene med kredittkort. Det finnes undersøkelser som viser at de som bruker kredittkort bruker 12-18 % mer. Dette er et gjennomsnitt. På små beløp er prosenten mye høyere. På store kjøp vil virkningen være mindre. De fleste rabattene er for små til å veie opp for dette. Bruker du kredittkortet bare til store kjøp og får opp mot 25 % rabatt kan det likevel lønne seg.

Det er få kredittkort med slike rabatter. Det er også begrenset hvor mange store kjøp en gjennomfører. I tillegg er det alltid en fare for at kredittkortet blir brukt også til andre kjøp.

Konklusjon

Kredittkort er ikke nødvendig hvis en har nødvendige forsikringer, tilstrekkelig oppsparte midler og et bankkort med Visa eller Mastercard.

Ved utenlandsreiser kan et ekstra kort i form av et kredittkort gi en ekstra trygghet. Da er et høyere forbruk muligens bare en pris en må betale for en slik trygghet. Denne prisen kan reduseres ved å benytte de gratis forsikringer og rabatter som følger med.

lørdag 15. mai 2021

Hvis jeg skulle valgt kredittkort

For meg er de to kredittkortene jeg har liggende bare en reserve til jeg får bygd opp en tilstrekkelig sparekonto. Jeg har foreløpig ingen planer om å søke om flere kredittkort.

Kredittkort gir bedre beskyttelse spesielt ved forhåndsbetaling av f.eks dyre flyreiser. Bruk av kredittkort vil over tid lett kunne føre til et høyere forbruk. Jeg anbefaler derfor generelt ikke å skaffe seg kredittkort bare for å få rabatter. I noen tilfeller kan rabattene være så store at det er mulig å komme bedre ut. Det forutsetter at en klarer å redusere overforbruk og få høye rabatter.

SAS Amex Classic

Som reisekort ville jeg valgt SAS Amex Classic. Det er gratis og gir Eurobonus opptjening. Skulle jeg reise mye kan det hende jeg hadde oppgradert til et kort med årsavgift og høyer bonusopptjening.

Fordelen med Amex er at hele saldoen må betales ved forfall. Det vil disiplinere forbruket.

Norwegiankortet

Norwegiankortet er foreløpig ikke aktuelt. Norwegian har satt sitt bonusprogram på pause. De har også varslet at det vil kunne komme restriksjoner når programmet blir aktivt.

DNB Mastercard

DNB Mastercard har Supertilbud 13 ganger i året med 10-25 % rabatt hos store kjeder. Brukes dette kortet kun til slike store planlagte kjøp kan rabatten veie opp for et høyere forbruk.

YX Visa

Kredittkortet gir rabatter i forskjellige kategorier. For å få rabatt må du velge kategori hver måned. Strømmetjenester er en kategori de har hatt lenge. Velger du den kategorien får du inntil 100 kr i avslag på abonnementet.

Flexi Visa

Jeg har ikke bil. Men skulle jeg valgt et bensinkort ville jeg valgt Flexi Visa. Det kortet gir 4 % Cashback. 365 Direkte gir høyere rabatt på drivstoff hos Esso. Jeg ville likevel valgt Flexi Visa. Rabatten gjelder alle bensinstasjoner og alt du kjøper på bensinstasjoner.

Ikano Visa

Skulle jeg valgt et kredittkort til dagligvarer blir det Ikano Visa. Rabatten i dagligvareforretninger økes til 2 % fra 1. juli. Det er bedre enn andre kort. Rabatten kan kombineres med Trumf og Coop medlemskort. 

Komplett Bank Mastercard

For alle andre kjøp ville jeg valgt Komplett Bank Mastercard. Kortet gir 4 % bonus hos Komplett.no, 2 % på netthandel ellers og 1 % hos andre brukersteder.

Personlig vurdering

Rabatter på 4 % eller mindre er forlite til at jeg ville søkt om kredittkort bare for å få rabatt. Skal jeg uansett ha kredittkort kan slike rabatter ha betydning for hvilket kredittkort jeg velger.

For å reduser effekten av høyere forbruk må kredittkort bare brukes til tiltenkt formål. Regningen må selvfølgelig betales fullt ut ved forfall.

For meg er det uansett ikke aktuelt å søke om noe kredittkort før jeg eventuelt begynner å reise.

Ikano Visa endrer rabattene

 Fra 1. juli vil Ikano Visa ikke lenger gi månedsrabatter. Fra samme dato økes rabatten på dagligvarer til 2 %.

Jeg har tidligere omtalt Ikano Visa som det beste kredittkortet til kjøp av dagligvarer. Nå blir det enda bedre.

Det fine med Ikano Visa er at rabatten trekkes rett av regningen. Kortet gir fortsatt 2 % rabatt hos Shell.

Tidligere har Ikano Visa gitt 3-10 % hver måned i en bestemt kategori. Det avsluttes 1. juli. Du får fortsatt 5 % rabatt på klær og sko i mai og 10 % rabatt hos optikere i juni.

Endringen begrunnes med at folk ønsker et enklere rabattsystem og vil ha rabatt der de handler mest. Jeg har en mistanke om at det også handler om å kutte kostnader.

Det er fremdeles et greit kort å ha, men fra juli egner det seg best til kjøp av dagligvarer. Er du medlem av Coop og Trumf bør du bruke medlemskortene først og så betale med Ikano Visa. Ikke bruk Trumf Visa eller Coop Mastercard ved kjøp av dagligvarer.

Trumf Visa og Coop Mastercard gir 0,5 % på andre kjøp enn dagligvarer. Det er lite. Jeg ville heller valgt Komplett Bank Mastercard som gir 4 % hos Komplett.no, 2 % ellers ved handel på nett og 1 % alle andre steder.

Rabatten på 2 % hos Shell er dårligere enn mange andre kredittkort. Flexi Visa er det kredittkortet jeg anbefaler som bensinkort. Det gir 4 % Cashback i en valgfri kategori. Bensinstasjoner er en av kategoriene du kan velge.

mandag 10. mai 2021

Norwegian-kortet har dårlig rabattordning

 Nå får du inntil videre ikke brukt CashPoints til å kjøpe flybilletter. Du tjener heller ikke CashPoints ved kjøp av billetter. Når Norwegian kommer i normal drift er det mulig de vil innføre begrensninger på bruk av CashPoints.

Søker du om  Norwegian-kortet nå kan du velge mellom CashPoints eller Cashback.

Velger du CashPonts får du 3 % hos kolonial.no og 1 % på andre kjøp. Du får ingen CashPoints ved kjøp hos andre flyselskaper en Norwegian.

Problemet med CashPonts er at du ikke får brukt de til noe annet enn å kjøpe flybilletter hos Norwegian og nå er den muligheten satt på pause. Slik forholdene er nå kan det ta lang id før det er aktuelt å fly igjen. Du kan da risikere at CashPoints er gått ut på dato.

Velger du Cashback får du kun 0,5 %. Du finner lett kort som gir mer. Slik forholdene er nå er Norwegian-kortet et kredittkort jeg ikke ville valgt.

søndag 9. mai 2021

Utvidelse av gjeldsregistrene

 I Finansmeldingen 2021 varsler regjeringen at de vil utvide gjeldsregistrene til også å omfatte boliglån og billån.

Dette betyr at bankene vil kunne se oppdaterte opplysninger også om pantesikrede lån. Til nå er det kun forbruksgjeld som blir rapportert til gjeldsregistrene. 

Et annet forhold som vil bli utredet er tilleggstjenester på kredittkort som forsikringer og rabatter. Det vil sannsynligvis ikke komme forslag om et totalforbud. Det som kan komme er begrensninger i markedsføringen til nye kunder. Det vil også bli en utredning av hvilke tilleggstjenester som er i forbrukerens interesse. Det kan derfor komme restriksjoner på forsikringene og rabattene.

Dersom det blir et nytt flertall på Stortinget etter valget er det ikke utenkelig ar rabatter på kredittkort blir forbudt. SV har tatt til ordet for å forby slike rabatter. Det samme har forbrukermyndighetene.

Det er temmelig åpenbart at det vil komme restriksjoner og muligens et totalforbud.

onsdag 28. april 2021

5 % rabatt på klær og sko i mai

 I mai gir Ikano Visa 5 % rabatt ved kjøp av klær og sko. Rabatten trekkes rett av regningen. Kredittkortet er gratis hvis du velger eFaktura, bruker kortet bare til varekjøp og betaler hele saldoen ved forfall.

Rabatten er begrenset til 500 kr i måneden og 3000 kr i året.

Ikano Visa gir 1 % rabatt på dagligvarer og 2 % på Shell stasjoner. Hver måned har de en kategori med 3-10 % rabatt.

Ikano Visa er sannsynligvis det beste kredittkortet for kjøp av dagligvarer.

fredag 16. april 2021

Jeg sier farvel til YX Visa

 Jeg har lenge brukt YX Visa. De siste årene er det bare brukt til utgifter i forbindelse med bloggene. Jeg bruker kortet lite og har ikke bruk for de rabatter kortet har.

Jeg har opplevd noen problemer med kortet. En gang ble jeg belastet gebyr fordi jeg ikke betalte regningen på 0,00 kr. Nå i mars ble jeg feilaktig belastet renter. De retter opp slike feil når jeg klager, men det er unødvendig styr.

Jeg har bestilt et bankkort. Jeg kommer til å bruke det isteden. Når jeg har registrert bankkortet på nett og ser at alt fungere klipper jeg opp YX Visa og sier det opp.

Jeg har fått god erfaring i å si opp kredittkort.

Småproblemer med kredittkort.

lørdag 10. april 2021

Hvor mye rot skal en tåle?

Jeg har lang fartstid med kredittkort. Jeg fikk mitt første i 2001. Jeg har opplevd litt for ofte at det er blitt småfeil i forhold til renter og gebyrer. 

Jeg har flere ganger opplevd å feilaktig bli belastet noen kroner i renter. En av gangene ble det begrunnet med at jeg hadde innbetalt for mye. Jeg har også blitt belastet gebyr for ikke å ha betalt en regning på 0,00 kr.

Da blir der å sende en melding, i noen tilfeller må jeg sende to meldinger og så vente på at de skal rette opp. Det blir rettet opp, men det er unødvendig stress og styr. Jeg har ofte tenkt " Dette gidder jeg ikke mer".

Jeg har oppsparte midler og egentlig ikke noe stort behov for kredittkort. Det er fristende å gå helt Dave Ramsey og bare bruke debetkort. Jeg kommer ikke til å gå så langt som å ta totalt avstand fra kredittkort. Det finnes tilfeller der noen naturlig vil foretrekke kredittkort.

Jeg kommer ikke med noen moralsk pekefinger til de som bruker kredittkort.

Det som er sikkert er at jeg bestiller et bankkort til å betale utgiftene i forbindelse med bloggene. I dag har jeg et kredittkort jeg bruker til bloggene. Det kommer jeg til å si opp.

Jeg har også et kredittkort i reserve. I mars veltet jeg forbruket over på det kortet for å frigjøre midler til å betale ned restgjelden til Nordnet.

Jeg er litt usikker på om jeg trenger det. Jeg har noe reserver i aksjefond. Jeg beholder det uansett ut mai. Et alternativ er å beholde det og gradvis redusere kredittgrensen i takt med at jeg sparer opp reserver.

tirsdag 6. april 2021

Ya bank roter med rentene

 Ya bank kredittkort og YX Visa har i mars belastet renter på mine kredittkort. Saldoen var null ved begynnelsen av mars og kortene er bare brukt til varekjøp. Det er små beløp og åpenbart en feil. Jeg har klagd og regner med at det blir rettet. Det er irriterende med slike feil. De har tydeligvis korrigert noe ved å legge inn en fiktiv innbetaling og en fiktiv belastning. Rot har skjedd før og jeg begynner å bli lei.

Oppdatering:

Fikk svar fra Ya bank i dag 9. april og de har rettet rentene.

torsdag 25. mars 2021

Enda et kredittkort sagt opp

 I juli 2020 sa jeg opp de fleste kredittkortene. Jeg beholdt tre kort. Det ene brukes til utgifter i forbindelse med bloggene, de andre ble liggende som en reserve.

Jeg har nå bygget opp reserver i aksjefond og har sagt opp enda et kredittkort.

Da Cresco Gold ble avviklet fikk jeg DNB Mastercard. Det er et bra kort med gode rabatter. Men jeg handler lite og har ikke bil. Jeg har faktisk aldri benyttet meg av rabattene.

Det finnes tre tilfeller der kredittkort for noen kan være nødvendig eller gunstig.

Refinansiering

I noen tilfeller kan det være lønnsomt å flytte forbruksgjeld over til et kredittkort. Nå som vi har svert lave renter kan et billig forbrukslån være bedre. Jeg har ikke noen slik gjeld.

Dyre reiser

Betaler du flybilletten med kredittkort har du et krav mot banken hvis fly selskapet går konkurs. De som reiser mye i jobbsammenheng vil kanskje foretrekke kredittkort. Da slipper de å legge ut av egne penger før de får utgiftene refundert.

Jeg reiser ikke mye og jeg har uansett et kredittkort igjen. Det holder.

Reserve

Det kan være gunstig med kredittkort mens du bygger opp reserver elle når reservene er brukt opp. Jeg har godt med reserver og et kredittkort som kan brukes. Det holder for meg.