tirsdag 1. desember 2020

Få 4 % rabatt på dagligvarer

I desember gir Ikano Visa 3 % rabatt i dagligvareforretninger. Rabatten trekkes rett av regningen. Kombinerer du dette med Trumf og Coop medlemskort får du totalt 4 %.

Det er ingen renter så lenge hele saldoen betales ved forfall. Det er ingen fakturagebyr ved eFaktura. Det eneste jeg savner på dette kortet er avtalegiro. Kontantuttak er dyrt. Du blir belastet gebyr og i tillegg renter fra første dag.

Ikano Visa gir 1 % rabatt hele året i dagligvareforretninger. Hos Shell får du 2 %. Ikano Visa har også en egen rabattkalender der det hver måned gir 3-10 % rabatt i en bestem kategori. Nå i desember gir de 2 % ekstra rabatt på dagligvarer. Du kan få inntil 3.000 kr i året og inntil 500 kr i måneden.

Etter at Shell Mastercard kuttet bonusen til 0,75 % i oktober er Ikano Visa det beste kortet til kjøp av dagligvarer.

Les mer om Trumf og Coop

Sjekk ut bensinkort og andre kredittkort som gir rabatter.

mandag 9. november 2020

3 % rabatt på elektronikk

 Ikano Visa er et kredittkort med gode rabatter. I november gir kortet 3 % rabatt på elektronikk. Det er en grense på 500 kr hver måned og 3000 kr hvert år. Du kan handle for 16.667 kr i november å få 500 kr trukket fra fakturaen.

Det spesielle med Ikano Visa er et rabatten trekkes rett av regningen. I tillegg til månedsrabattene gir kortet 1 % rabatt på dagligvarer og 2 % rabatt hos Shell.

Ikano Visa best på dagligvarer


søndag 8. november 2020

DNB forbrukslån

 DNB tilbyr forbrukslån til 12 % nominell rente. Den eneste kostnaden som kommer i tillegg er etableringsgebyr på 500 kr. Efaktura er gratis, mens faktura tilsendt i posten koster kr 35.

Hele lånet utbetales til din bankkonto. Hvis du ikke trenger alt med en gang kan du betale tilbake og bruke av pengene senere.

Ubenyttet kreditt kan når som helst overføres til bankkonto gebyrfritt.

Renten er så lav at det godt kan brukes til å refinansiere andre dyrere lån. Har du 50.000 i gjeld på et kredittkort til 20 % rente, sparer du 4000 kr i året. Det tar bare et par måneder før du har spart inn etableringsgebyret.

En fordel mede denne kreditten er at du får ut penger når som helst uten ny søknad eller gebyrer. Har du penger på bankkonto du ikke trenger med en gang kan pengene parkeres på denne kreditten slik at du sparer renter.

Typiske feil ved refinansiering

torsdag 22. oktober 2020

Supertilbud med DNB Mastercard

 Torsdag 22. oktober til lørdag 24. oktober gir DNB Mastercard 20-25 % rabatt i en rekke butikker. Nå har de følgende rabatter: Power - 20 %, Vianor - 25 %, Home & Cottage - 30 %, Clas Ohlson - 25 %, Lampehuset - 30 %, Sixbondstreet - 25 %, Princess - 25 %, Tilbords - 20 %, Devold - 25 %, Skomani - 20 %, Regntøyspesialisten - 10 %. Det finnes noen unntak fra rabattene. Det er derfor viktig å lese vilkårene nøye. Rabatten gjelder ikke for transaksjoner via Curve.


Jeg har omtalt DNB Mastercard tidligere.

Selv om jeg mener at en generelt ikke bør skaffe seg et kredittkort bare for å få en prosent eller to i bonus, så er disse rabattene så høye at det bør vurderes.

Les mer om faren ved kredittkort.

torsdag 15. oktober 2020

SAS Amex Premium gir 30.000 Eurobonus til nye kunder.

 SAS Amex Premium gir 30.000 Eurobonus til nye kunder. Det er nok til en tur-retur billett i Europa. En forutsetning for tilbudet er at du handler for 30.000 kroner innen 31.12.2020. Velkomstbonusen godskrives i januar 2021. Du slipper også månedsavgiften de tre første måneder. Kampanjen varer ut november.

Les mer om Amex

lørdag 26. september 2020

Betydningen av fortsatt nullrente

 Norges Bank bestemte å holde renten på null. Det tyder på at det blir en lang periode med veldig lave renter.

Det vil spesielt hjelpe de som har boliglån og studielån.

De med kredittkort vil normalt ikke se noe til slike rentekutt. Det betyr at det blir enda mer lønnsomt å refinansiere kredittkort.

Det greieste er å bake det inn i boliglånet eller få avdragsfrihet på boliglånet. De med studielån bør utnytte ale muligheter til betalingsutsettelse.

Med bare 100.000 i kredittkortgjeld kan du fort spare 15-20.000 i året i renteutgifter. 

Det finnes også muligheten til å ta opp et usikret lån for å betale ned kredittkort. Renten på slike lån er høyere enn boliglån. Ofte har slike lån etableringsgebyr og månedsgebyr. 

Renten på slike lån vil ofte ikke svinge i takt med det generelle rentenivået. Men med det ekstraordinære lave rentenivået vi har i dag har noen banker kuttet renten på slike lån.

Et slikt refinansieringslån har tradisjonelt vært mest lønnsomt for de med mye dyr gjeld som det vil ta lang tid å betale ned.

Etableringsgebyr og månedsgebyr har ofte spist opp mye av gevinsten for de med lite gjeld.

Nå er renten så lave at det ikke skal så mye til for at refinansiering er lønnsomt. Flere med dyr forbruksgjeld bør nå undersøke om refinansiering er lønnsomt.

Viktig ved refinansiering

Lån bare det du trenger for betale ned annen gjeld. Helst bør lånet gå direkte til de lån og kreditter som skal nedbetales.

Kredittkort som innfris må klippes opp og sies opp.

Ikke bruk refinansiering som en sovepute. Du må fortsatt kutte i forbruk, øke inntektene og betale inn ekstra på gjelden.

Unngå feil ved refinansiering

Gebyrfri refinansiering

Billige kredittkort

Hvordan si opp kredittkort


tirsdag 22. september 2020

Trenger vi Shell Mastercard?

Fra 1. oktober kutter Shell Mastercard rabatten til 0,75 %. Spørsmålet blir om vi trenger dette kortet. Ikano Visa gir 1 % på dagligvarer. Flexi Visa gir 4 % på bensinstasjoner. 

Komplett Mastercard gir 4 % bonus hos Komplett.no, 2 % ellers på netthandel og 1 % på alt annet.

Den eneste mulige fordelen med Shell Mastercard er at Trumfpoengene kan konverteres til Eurobonuspoeng.

Den fordelen er nesten ikke merkbar. Bruker du 100.000 kr i året får du 750 kr i Trumfpoeng. Dersom du setter opp automatisk konvertering til Eurobonus får du 10125 poeng. Dersom du konverterer manuelt får du bare 7500 poeng

Med et SAS Amex uten årsavgift vil 100.000 i forbruk gi deg 10.000 poeng. Kortet gir tre gange så opptjening ved kjøp av billetter på sas.no. I tillegg får du kjøpt en bonusreise i Europa i året og bare betale halvparten så mange poeng. Amex har litt høyere valutapåslag med 2,5 % mens Shell Mastercard har 2 %.

Er du villig til å betale årsavgift finner du SAS Amex og SAS Mastercard med bedre opptjening.

mandag 21. september 2020

Ikano Visa best på dagligvarer

Fra 1. oktober reduserer Shell Mastercard bonusen til 0,75 %. Det gjør at Ikano Visa blir best på dagligvarer. Kortet gir 1 % rabatt i dagligvareforretninger. Rabatten trekkes rett av regningen. Bruker du medlemskort hos Coop og Trumf før du betaler får du alle de vanlige medlemsfordelene i tillegg.

Coop Mastercard gir 1,5 % hos Coop i tillegg til kjøpeutbytte og andre medlemsfordeler. Det er så vidt litt bedre. Fordelen med Ikano Visa er at rabatten gjelder i alle dagligvareforretninger og trekkes rett av regningen.

Ikano Visa har også månedsrabatter der du hver måned får 3-10 % rabatt i en bestemt kategori. I desember i år gir kortet 3 % rabatt på dagligvarer.

Det jeg savner med Ikano Visa er avtalegiro.

Ikano Visa er ikke det beste bensinkortet. Kortet gir rabatt bare hos Shell. Rabatten er lav. Den er bare 2 %.

Flexi Visa er fremdeles det beste bensinkortet. Du får 4 % Cashback i en valgfri kategori. Bensinstasjoner er en kategori du kan velge.

lørdag 19. september 2020

Ya bank kredittkort med kontaktløsbetaling

 Ya bank er en av veldig få banker som tilbyr kredittkort med BankAxept. Det betyr at kredittkortet kan benyttes også der kredittkort normalt ikke aksepteres. Det finnes fremdeles noen få brukersteder som bare tar BankAxept. Offentlige kontorer vil også normalt ikke ta kredittkort.

Nå ruller de ut nye kort med et litt annet design og som også kan brukes kontaktløs. Siden Ya bank er overtatt av Ressurs bank vil det også stå Ressurs Bank på kredittkortet.

En annen fordel med kortet er et valutapåslag på 1,75 %. Det er lavere enn mange andre kredittkort.

Dersom du er medlem av Trumf kan du registrere kredittkortet på samme måte som et bankkort. Du må registrere bankkontonummeret som står på baksiden.

onsdag 16. september 2020

Supertilbud med DNB Mastercard

Torsdag 17. september til lørdag 19. september gir DNB Mastercard 20-25 % rabatt i en rekke butikker. Nå har de følgende rabatter: Skeidar - 25 %, Right Price Tiles - 20 %, Follestad - 25 %, Sundance - 20 %, David-Andersen - 20 %, Galleri D40 - 20 %, Bianco - 20 %, Beckmann - 25 %, Teleoutlet - 20 %, Onepiece - 25 %, Pierre Robert - 10 %. Det finnes noen unntak fra rabattene. Det er derfor viktig å lese vilkårene nøye. Rabatten gjelder ikke for transaksjoner via Curve.

Jeg har omtalt DNB Mastercard tidligere.

Selv om jeg mener at en generelt ikke bør skaffe seg et kredittkort bare for å få en prosent eller to i bonus, så er disse rabattene så høye at det bør vurderes.

Les mer om faren ved kredittkort.

lørdag 22. august 2020

Shell Mastercard kutter bonusen

Fra 1. oktober vil Shell Mastercard kun gi 0,75 % bonus. Kortet gir fortsatt 40 øre pr liter på drivstoff hos Shell. Bonusen er begrenset til 500 kr pr måned og maksimalt 2500 kr i året.

Dette følger en lang trend der kredittkort kutter bonuser. 

Det er et helt greit kort å ha selv om bonusordningen ikke er spesielt god. Flexi Visa har bedre rabatt på drivstoff. Det koster ingen ting så lenger du velger eFaktura, bruker kortet kun til varekjøp og betaler hele fakturaen ved forfall.

Etter denne endringen er Ikano Visa det beste kortet for kjøp av dagligvarer

tirsdag 11. august 2020

Supertilbud med DNB Mastercard

Torsdag 13. august til lørdag 15. august gir DNB Mastercard 20-30 % rabatt i en rekke butikker. Nå har de følgende rabatter: Power - 20 %, Babyshop - 20 %, Farmasiet - 25 %, Helsport - 25 %, Blush - 25 %, Bellas Hus - 25 %, Upstairs - 25 %, Kalma Interiør - 25 %, Bookis - 20 %, Småungene - 20 %, Hästens - 20 % og Juvelen - 10 %. Det finnes noen unntak fra rabattene. Det er derfor viktig å lese vilkårene nøye. Rabatten gjelder ikke for transaksjoner via Curve.

Jeg har omtalt DNB Mastercard tidligere.

Selv om jeg mener at en generelt ikke bør skaffe seg et kredittkort bare for å få en prosent eller to i bonus, så er disse rabattene så høye at det bør vurderes.

Les mer om faren ved kredittkort.

tirsdag 4. august 2020

Nye Trumf Visa

Norgesgruppen Finans AS lanser et nytt kredittkort. Det er veldig likt det gamle Trumf Visa. Kortet har de samme fordelene, reiseforsikring og hjelp ved ID tyveri.

Du får 2 % trumfbonus ved kjøp av dagligvarer hos Norgesgruppen. På Trippel torsdag får du 4 %. Kortet gir ikke rabatt i konkurrerende dagligvareforretninger. Kortet gir 0,5 % på alle andre kjøp.

Ved bruk hos Shell, Esso og Mester Grønn får du bare 0,5 % bonus. Det er mulig å få øresbonusen hos Shell i tillegg hvis du bruker Trumfmedlemskortet først. Hos Mester Grønn kan få den vanlige trumfbonusen på 1-10 % i tillegg ved å bruke Trumfmedlemskort før du betaler.

Trumf Visa har en høy rente på 23 %. Valutapåslaget er økt til 1,9 %. Minstebeløpet er også økt til 3,6 %. Det er ingen årsavgift og ikke noe månedlig administrasjonsgebyr. Papirfaktura koster 45 kr. Efaktura er gratis.

Det er ikke så veldig ulikt det gamle kortet. En nyttig fordel er at kortet tilbyr kontaktløs betaling.

Bruker du Shell Mastercard i kombinasjon med Trumf medlemskort får du de samme fordelene. Shell Mastercard markedsfører ikke hjelp ved ID tyveri, men regner med at de også vil kunne gi noe råd og tips. Shell Mastercard tilbyr heller ikke kontaktløs betaling.

søndag 19. juli 2020

3 Gode grunner til å ha kredittkort

Selv om jeg betalte ned all kredittkortgjelden 9. juli og nå hovedsakelig bruker bankkort er jeg ikke helt i mot kredittkort.

Det finnes situasjoner der kredittkort kan være fordelaktig eller nødvendig.

1. Reserve

Det tar tid å spare opp en buffer. Det kan derfor være nødvendig med kredittkort mens en sparer opp penger. Skulle en så få en situasjon der bufferen er brukt opp kan en også ha bruk for kredittkort til bufferen er bygget opp igjen. Behovet for dette vil en kunne redusere noe ved å ha en stor nok buffer. Men den vil det ta lenger tid å spare opp.

2. Dyre reiser

Ved kjøp av dyre reiser som betales på forhånd risikerer du å tape pengene ved konkurs. Har du brukt kredittkort har du lovfestet rett til refusjon fra banken. Det er ingen slik lovfestet rett ved bruk av debetkort.

For de som ikke reiser mye, men kun bruker kort når de handler i butikken er dette et mindre problem.

3. Refinansiering

Har du dyr forbruksgjeld kan det i noen tilfeller være gunstig å flytte gjelden til et billigere kredittkort. En fordel med kredittkort er at penger du ikke trenger med en gang kan brukes til å redusere gjelden og så tas ut igjen senere. Da sparer du noe renter. Det er ikke alltid like enkelt med forbrukslån. Forbrukslån har ofte lavere renter, men vil også normalt ha etableringsgebyr og månedsgebyr. På større beløp vil slike lån være billigere. Norges Bank har nå nullrente. Enkelte forbrukslån har derfor redusert renten. Kredittkortene har ikke hatt den samme rentereduksjonen. I denne spesielle situasjonen skal det ikke mye gjeld til før et forbrukslån likevel er billigere.

Noen råd

Jeg ville ikke valgt å skaffe et kredittkort bare for å få bonuser og rabatter. Men dersom du uansett skal ha kredittkort så skader det ikke å vurdere kredittkort som gir rabatter.

For reiser er Norwegiankortet, SAS Amex eller SAS Mastercard aktuelle kredittkort.  Det siste kortet har årsavgift og er derfor mest aktuelt for de som reiser mye.

For refinansiering er Santander Red og Remeber Gold mulige alternativer hvis du ikke kvalifisere til et forbrukslån med lavere kostnader.

tirsdag 14. juli 2020

Supertilbud med DNB Mastercard

Torsdag 16. juli til lørdag 18. juli gir DNB Mastercard 20-30 % rabatt i en rekke butikker. Nå har de følgende rabatter: Skeidar - 25 %, Maxbo - 20 %, Golfshopen - 20 %, Kitch'n - 20 %, Glassoginterior.no - 25 %, Høie - 30 %, Olivenlunden - 25 %, Lillelam - 25 % og Minikids - 25 % . Det finnes noen unntak fra rabattene. Det er derfor viktig å lese vilkårene nøye. Rabatten gjelder ikke for transaksjoner via Curve.

Jeg har omtalt DNB Mastercard tidligere.

Selv om jeg mener at en generelt ikke bør skaffe seg et kredittkort bare for å få en prosent eller to i bonus, så er disse rabattene så høye at det bør vurderes.

Les mer om faren ved kredittkort.

mandag 6. juli 2020

Rydding i kortstokken

Etter å ha betalt ned alle rentebærende kredittkort i juni har jeg satt i gang en prosess med å si opp kredittkort.

Jeg beholder de kredittkortene med rabatter som jeg kan bruke. Samtidig forsøker jeg også å ha en høy nok kredittgrense for nødstilfeller.

Gebyrfri Visa har ingen spesielle rabatter utover det Flexi Visa gir. Det kortet har jeg derfor sagt opp. 
Kredittkort i Sbanken har lavere rente enn mange andre kredittkort og gebyrfri regningsbetaling.  Det har jeg ikke bruk for. Kredittkort vil bare bli brukt sporadisk og betalt ned fullt ved forfall, I et eventuelt nødstilfelle der det blir brukt til større kjøp blir det betalt ned så fort at renten ikke spiller noen rolle.

Jeg kommer også til å bygge opp en reserve når studielånet er nedbetalt.

Santander Red er også sagt opp. Det har lavere rente enn de fleste andre kort. Det trenger jeg ikke. Det har ingen fordeler utover det Flexi Vsa gir.

Jeg har også sagt opp Sparebank 1 Mastercard og Trumf Visa.

De fordeler jeg får med Trumf Visa får jeg også ved å kombinere Shell Mastercard og Trumf medlemskort. 

Jeg kommer også til å si opp YX Visa. Rabatter på bensin som  YX Visa gir trenger jeg ikke fordi jeg ikke har bil. DNB Mastercard gir også bonus på bensinstasjoner.

Flexi Visa er generelt det beste kredittkortet på bensinstasjoner. Jeg som ikke har bil bruker det til klær og sko.

Etter dette blir jeg stående igjen med 6 kredittkort og et faktureringskort med en total kredittgrense som er mer enn høy nok. Jeg må da ta stilling til om jeg skal si opp flere kredittkort.

Det ble noen telefoner å ta. Kredittkort fra Sparebank1 må sies opp via den lokale banken. Jeg avsluttet konto og nettbank for ti år siden. Kredittkortet er bare blitt hengende igjen.

YX Visa har nettbank. Det ser ikke ut til at det er mulig å si opp kredittkortet der, men de har mulighet for å sende meldinger.

søndag 5. juli 2020

Sjekk mulighet for billig refinansiering

Rentene er nå veldig lave. Norges Bank har nullrente.  Det betyr at boliglånsrentene er lave. Renten på kredittkort vil normalt ikke påvirkes av generelle renteendringer. Renten på forbrukslån vil også ofte holdes uendret.

Banke Norwegian har redusert renten på sine forbrukslån. Laveste nominell rente er nå 6,99 %. Sbanken tilbyr  forbrukslån med nominell ente fra 7,99 %.

Refinansiering av forbruksgjeld vil være mest gunstig for de med mye gjeld og lang nedbetalingstid. Slike lån har ofte etableringsgebyrer og månedsgebyr som spiser av det du sparer i renter.

Jeg mener generelt at du bør ligge unna refinansieringslån hvis gjelden er så liten at du kan betale den ned på et par år. Da bør du vurdere å bare betale det ned, flytte til et billig kredittkort eller ta opp et gebyrfritt lån.

Nå er renten i enkelte tilfeller så lav at det kan være lønnsomt selv om lånet har gebyrer.  Boliglånet er det første som bør brukes til slik refinansiering. Dersom det ikke er mulig så kan det være aktuelt med forbrukslån.

onsdag 1. juli 2020

Mine rabatter og bonuser 1. halvår 2020

Det finnes mange bonusprogram og rabattordninger. Jeg er medlem av Coop, Trumf, KickBack og Friends of Dressmann. Jeg har også kredittkort som gir bonuser. Jeg tjener litt på disse ordningene. Jeg holder oversikt løpende.

Oversikt over utbetalinger hittil i år:

Coop kr 203,29
Trumf kr 302,50
Ikano Visa kr 31,96
Totalt kr 537,75

Jeg har ikke tatt med kuponger jeg får av Coop og Meny.

Dette er ikke det man blir rik av, men greit å ta med seg. Grunnen til at jeg ikke tjener mer er at jeg har et lavt forbruk. De som har et høyere forbruk vil spare enda mer. Jeg er egentlig godt fornøyd. Et lavt forbruk er viktigere enn rabatter.

Coop betaler ut en gang i året. Jeg tar ut pengene så fort som mulig. Trumfpoengene tar jeg ut hver måned. Flexi Visa gir bonus som settes rett inn på kredittkortet. Ikano Visa trekker rabatten rett av regningen.

Jeg lar ikke bonuser og rabatter styre hva, hvor eller når jeg handler. Jeg kjøper det jeg kjøper når og hvor jeg vil. Rabattene er bare en ekstra bonus.

Det er fort å bli for opptatt av bonuser og rabatter og kanskje glemme å holde igjen på forbruket. Skal du betale ned gjeld eller spare opp penger er det å redusere forbruket det viktigste. Så er det viktig å sammenligne priser slik at du ikke betaler mer enn nødvendig. Ta gjerne hensyn til bonuser og rabatter ved valg av kredittkort, men det er ikke dette som løser økonomiske problemer.

Kredittkort som gir rabatter
Kutt forbruket

fredag 19. juni 2020

DNB Mastercard gir 4 % bonus på bensin

Fra 15. juni til 15. august gir DNB Mastercard 4 % bonus på alt som kjøpes på bensinstasjoner. De trekker også ut fem vinnere som får 1000 kr hver. Det eneste du trenger gjøre er å bruke kortet i kampanjeperioden.

Les mer om DNB Mastercard.

Dette er et godt tilbud, men jeg mener fortsatt at Flexi Visa generelt er det beste bensinkortet.

søndag 14. juni 2020

Hvor mye kan du tjene på kredittkort?

Det finnes flere kredittkort som gir bonuser og rabatter. Det høres jo fint ut, men hvor mye sparer du egentlig?

De fleste kredittkort har en grense på 2000-3000 kr på bonusene i året. Ofte er det også en månedlig grense på 200-500 kr.

Selv tjener jeg under 1000 kr i året på disse rabattene.

En annen begrensning er at du enten får en lav sats på 1 % på alle kjøp eller rabatt bare på enkelte kjøp. Det gjør at mange ikke kommer i nærheten av det årlige taket på 2000-3000 kr.

Kredittkort vil fort føre til et høyere forbruk. I verste fall vil en få en regning som er så stor at den ikke kan betales fullt ut ved forfall. Da blir det dyrt med forholdsvis høye renter. I beste fall vil du kunne betale regningen ved forfall, men et høyere forbruk vil da bety mindre igjen til å spare.

I enkelte tilfeller vil kredittkort kunne gi 10-20 % rabatt. Da er det mulig at rabatten dekker et høyere forbruk. Det kan da være lurt å begrense bruken av kredittkortet til bare de kjøp som gir en slik høy rabatt.

De som reiser mye, spesielt i jobbsammenheng kan nok tjene noe på å bruke riktig kredittkort. Da er det viktig å velge kredittkort som gir bonusopptjening på reiser.

Det finnes tilfeller der det kan være lurt eller nødvendig med kredittkort. Går flyselskapet konkurs blir billettene verdiløse. Du har ingen lovfestet rett til å få pengene refundert av banken hvis du betalte med et bankkort. Det har du hvis du bruker kredittkort.

Kredittkort kan også hjelpe hvis du får uforutsette utgifter før du har klart å bygge opp reserver, eller etter at reservene er brukt opp.

For de som uansett skal ha kredittkort er det fornuftig å velge et kort med best mulige fordeler.

Har du dyr forbruksgjeld kan det i noen tilfeller lønne seg å flytte gjelden til et billig kredittkort.

Kredittkort kan være fornuftig, men i mange tilfeller er bonusen for lav til å gjør noen forskjell.

fredag 12. juni 2020

Siste kredittkort nedbetalt

Jeg har nå betalt ned mitt siste kredittkort med rentebærende saldo. Det er Santander Red med 15,95 % effektiv rente. Jeg fikk Santander Red i januar 2019. Jeg brukte kortet til å betale ned på Cresco Gold med 19,33 % effektiv rente.

Det å bli kvitt all forbruksgjelden tok 8 år og 6 måneder. Det har vært en lang reise.

Jeg har fremdeles kredittkort som brukes til varekjøp, men de betales ned fullt ut når regningen forfaller.

Det aller viktigste er å holde forbruket nede. Det er vanskelig. Men går du igjennom forbruket vil du helt sikker finne ting som kan kuttes ut. Er du ikke helt sikker på om du vil klare å kutte ut kan du prøve en periode for å se. Det kan tenkes at det du mener er nødvendig å bruke penger på ikke er så viktig likevel. Klarer du ikke å kutte ut kan det være at du klarer å kutte ned. Hvor mye du klarer å redusere forbruket vil variere fra måned til måned. Men så lenge forbruket holdes nede blir det uansett en stor effekt.

Ekstra høy lønnsutbetaling i juni og desember ble brukt til nedbetaling av gjeld. Jeg har også betalt inn det jeg har fått av bonuser og rabatter som trumfpoeng og kjøpeutbytte fra Coop.

2016 ble siste år jeg betalte inn til IPS. Det ga meg mer penger til å betale gjeld fra og med 2017.

Dette gikk faktisk betydelig raskere enn jeg hadde håpet. Opprinnelig var planen å betale de ned 31.12.2021.

Bli kvitt kredittkortgjeld

søndag 7. juni 2020

Ikano Visa kutter rabatter

Jeg oppdaget i dag at Ikano Visa kutter rabatter enda en gang. Det jeg har oppdaget nå er at 1 % rabatt på bensinstasjoner er borte. Ikano Visa gir fremdeles 1 % fast rabatt i dagligvareforretninger og 2 % fast rabatt hos Shell.

De har også månedsrabatter der du får 3-10 % rabatt i en bestemt kategori hver måned. De har en ny rabattkalender for 2. halvår 2020.

Juli: 5 % på DIY, hus og hage
August: 10 % på helse og velvære
September: 10 % på kultur og underholdning
Oktober: 5 % på bil og tilbehør
November: 3 % på elektronikk
Desember: 3 % på dagligvarer

Jeg ser en endring. Tidligere har de gitt rabatt på all utenlandshandel i juli. Det gjør de ikke i år. Jeg vet ikke om det skyldes korona. Det blir færre som reiser utenlands nå. Det er en mulig forklaring. Eller det er et sparetiltak. Rabatten på utenlandshandel gjaldt alle kjøp i utenlandsk valuta også det som ble handlet på nett. Selv om ikke like mange ferierer i utlandet er det nok mange som fortsatt handler på nett. Jeg tror endringen er et sparetiltak.

tirsdag 2. juni 2020

Supertilbud med DNB Mastercard

Torsdag 4. juni til lørdag 6. juni gir DNB Mastercard 20-30 % rabatt i en rekke butikker. 

Clas Ohlson 25 %, Herholdt Andersen 20 %, Follestad 25 %, Fine Design Hagemødbler 20 %, Kondomeriet 25 %, Kajakk og Fritid 25 %, Gullfunn 20 %, Travelstuff 25 %, Daleplus 25 %, Swix 25 % og Tufte 25 %. Det finnes noen unntak fra rabattene. Det er derfor viktig å lese vilkårene nøye. Rabatten gjelder ikke for transaksjoner via Curve.

Jeg har omtalt DNB Mastercard tidligere.

Det viktigste er at kredittkortet er helt gratis hvis du velger eFaktura, bruker kortet kun til kjøp og betaler hele fakturaen ved forfall.

DNB Mastercard gir 3 % bonus på bensinstasjoner. Det er mindre enn Flexi Visa som gir 4 %. DNB Mastercard passer best til Supertilbud og i de butikkene der de har faste rabatter.

Selv om jeg mener at en generelt ikke bør skaffe seg et kredittkort bare for å få en prosent eller to i bonus, så er disse rabattene så høye at det bør vurderes.

Les mer om faren ved kredittkort.

tirsdag 12. mai 2020

Bedre beskyttelse med kredittkort

I disse koronatider er det en høy risiko for at butikker går konkurs. Dersom du har betalt for varer eller tjenester som skal leveres frem i tid risikerer du å tape pengene. Dette er spesielt et problem ved betaling av flyreiser.

Ved konkurs kan du sende inn et krav til konkursboet. En bedrift er konkurs dersom det ikke er nok verdier til å dekke gjelden. Det betyr at kreditorer som ikke har sikkerhet vil tape penger. I beste fall taper de en prosentandel av pengene. Det forekommer også at mindre krav blir nullet.

Du risikerer derfor å få lite eller ingenting fra boet.

Det neste er å sende krav til banken. Først vil banken forsøke å få dette refundert via Visa eller Mastercard. Det er ikke mulig hvis betalingen gikk gjennom BankAxept.

Dersom banken ikke oppnår refusjon fra Visa eller Mastercard er banken likevel forpliktet til å refundere hvis du handlet på kredit. Dette gjelder ikke hvis du bruker debetkort eller har satt inn så mye penger på ert kredittkort at banken skylder deg penger.

Det betyr at uansett hva man måtte mene om kredittkort så vil kredittkort i noen tilfeller gi deg bedre beskyttelse.

Kilde: artikkel i nettavisen

mandag 11. mai 2020

Instapay Mastercard

Instabank tilbyr et Mastercard med 14,9 % rente og 5 % bonus på varekjøp. Det virker for godt til å være sant. Når jeg leser vilkårene nøye viser deg seg at tilbudet egentlig ikke er så veldig bra.

Kredittkortet har ingen rentefrie dager. Det betyr at du blir belastet renter selv om kortet bare brukes til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall.

Det som gjør det enda verre er at de tar et termingebyr på 40 kr og nevner ingen unntak.

Har du dyr kredittkortgjeld kan det lønne seg å flytte over til Instapay Mastercard, men månedsavgiften spiser opp noe av besparelsen.

Har du et kredittkort med 22 % rente vil det lønne seg å flytte til Instapay så lenge saldoen er over 8700 kr . Dersom det andre kredittkortet har en rente på 19,2 % må saldoen være over 14.300 for at det skal lønne seg.

Du vil tape penger når du har klart å redusere gjelden hvis du ikke flytter den tilbake til et gammelt kort eller betaler den ned veldig raskt.

Santander Red og Remember Gold har også 14,9 % rente uten månedsgebyr og med rentefrie varekjøp. Disse kortene er bedre til varekjøp og refinansiering av dyre kredittkort.

Instapay Mastercard har en egen månedskalender hvor de gir 5 % bonus. To måneder i året får du 5 % på alt, mens de andre månedene gjelder det bare en bestemt kategori. Grensen på bonuser er satt til 500 kr i måneden. Det er høyere enn mange andre kort.

Problemet er at bonusen på varekjøp blir delvis spist opp av renter og termingebyret. Det finnes en rekke andre kredittkort som gir bonuser og rabatter og som i tillegg er helt gratis å ha.

Et annet poeng er at vi ikke vet hvilke endringer som eventuelt kommer i fremtiden når det gjelder bonuser. Det er en tydelig trend der kredittkort gjør bonusprogrammet mindre fordelaktig.

Instapay Mastercard kan være lønnsom dersom du vil refinansiere dyrere kredittkort og har fått avslag på Santander Red og Remeber Gold.

Instapay Mastercard kan også være lønnsom hvis du vet at den ekstra bonusen du får er høy nok til å dekke termingebyret og renter.

Det er bra med gode bonuser og lav rente, men det finnes bedre kredittkort enn dette. For de fleste er dette enda et kredittkort vi ikke trenger.

søndag 10. mai 2020

Kredittkort du ikke trenger

Har du for mange kredittkort er det noen du helt sikkert kan klare deg uten.

Trumf Visa gir 1 % i ekstra trumfbonus ved kjøp av dagligvarer i Norgesgruppen. Dette er et kort du ikke trenger.

Har du Shell Mastercard får du 40 øre pr liter drivstoff hos Shell og 1 % på andre kjøp. Når du kjøper dagligvarer i Norgesgruppen skanner du Trumfmedlemskort før du betaler. Da får du alle Trumf medlemsfordeler i tillegg.

Trumf Visa gir ingen rabatt i konkurrerende dagligvareforretninger og bare 0,5 % på andre kjøp. Shell Mastercard gir 1 %.

Gebyrfri Visa er et annet kort du heller ikke trenger.

De har to fordelsprogram, Kickback og DealPass.

Kickback gir deg penger tilbake ved netthandel. Du kan registrere deg på nettsidene til Kickback å få fordeler uten kredittkort. For de som ikke handler på nett er dette uansett ikke aktuelt.

DealPass gir rabatter på en rekke spisesteder, men hvis du ikke spiser på de stedene er det lite poeng.

Santander har andre kredittkort, Santander Red og Flexi Visa med de samme fordelene. Har du et av disse trenger du ikke Gebyrfri Visa i tillegg.

De fleste bensinkort er også kort du ikke trenger. Flexi Visa gir 4 % på bensinstasjoner. 365 Direkte gir 3,65 % på Esso i Norge pluss 34 øre pr liter. På andre bensinstasjoner får du bare 2 %.

Sparebank 1 Mastercard har et fordelsprogram som koster 10 kr i måneden. Hvis du ikke melder deg på fordelsprogrammet er dette et kort du ikke trenger.

Generelt så trenger du ikke kort med fordeler du ikke bruker eller fordeler du kan få med andre kort. Det kan likevel være greit med en kredittgrense totalt som er høy nok. For de fleste vil en kredittgrense på 100.000 eller mindre være høy nok. Noen med et veldig høyt forbruk og mye reiseutgifter gjerne i jobbsammenheng vil kanskje ha litt mer tilgjengelig.

Det er mye strengere kredittvurdering nå ved søknad om nye kredittkort. Du bør derfor bare si opp kredittkort hvis det er nødvendig for å få innvilget søknad om lån eller du er helt sikker på at du kan klare deg uten det kredittkortet.

lørdag 9. mai 2020

Slik unngår du svindel med BankID

Det har forekommet flere tilfeller der BankID har blitt misbrukt. I det fleste tilfeller handler det om at man gir bort BankID og kode til andre familiemedlemmer.

Dette kan lett unngås. Ikke gi bort BankID til andre. Har du gjort det må du ringe banken for å få den sperret og bestille en ny en.

Du kan også sjekke gjeldsregisteret. Der vil du få oversikt over alle kredittkort og alle forbrukslån. Den oppdateres i realtid. Du vil med en gang se nye lån.

Det burde være en selvfølge å sjekke skattemeldingen på altinn. Der står gjeldsposter oppført.

Ved lånesøknader vil det bli foretatt en kredittvurdering. Da får du et gjenpartsbrev. Les posten din. Ta kontakt med banken hvis det er et lån du ikke kjenner til. På nettsidene til Experian og Bisnode kan selv logge deg inn for å se slike gjenpartsbrev. Det er også mulig å legge inn kredittsperre.

Det kan høres omstendelig ut. Men har du latt noen andre bruke din BankID, som du ikke skal gjøre, får du bare ta noen forholdsregler.

Gir du bort bankkort og kode til noen for at de skal ta ut penger kan du ikke klage hvis de tar ut mer enn de skulle. Det er faktisk ikke banken som skal ta den regningen.

Det er ikke synd på de som lar andre bruke BankID og kode. Har du gjort det er det lett å sperre BankID og lett å legge inn kredittsperre.

fredag 8. mai 2020

Hvor mange kredittkort trenger du?

Et evig spørsmål er om en skal ha mange kredittkort eller bare noen få. Det finnes egentlig ikke noe enkelt svar.

Har man mange kredittkort er det lettere å utnytte bonuser og rabatter slik at en kanskje kommer bedre ut.

Ulempen med for mange kort er at en lett kan miste oversikten. Avtalegiro og eFaktura vil kunne hjelpe. Men det er mange kredittkort som ikke tilbyr avtalegiro. I noen tilfeller får du regningen som epost og må betale den manuelt.

Det er også lett å bli fristet til mer forbruk. Den totale kredittgrensen vil gjerne bli veldig høy. Selv om et kredittkort bare brukes en gang i blant så må kredittgrensen være høy nok til at du får kjøpt det du skal. Problemet kan reduseres noe ved å sørge for at kredittgrensen på hvert kort ikke er høyere enn nødvendig, men du vil uansett få en høy kredittgrense totalt. Det kan sperre for søknad om boliglån.

Velger du å ha et eller to kredittkort vil du kunne gå glipp av en del rabatter. Du blir også litt mer sårbar. Blir et kort stjålet har du bare et igjen. Det hender av og til at et kredittkort blir avvist uten at det nødvendigvis er noe galt. Spesielt kan dette skje i utlandet.

Du kan også oppleve at den totale kredittgrensen ikke er så høy som du trenger.

En mellomløsning er å ha noen få kort. Da får du litt av begge problemene, men i mindre grad.

En  vil kanskje ha SAS Amex og Norwegiankortet til reiser, Flexi Visa til bensin, Shell Mastercard til dagligvarer, Remember Black til kjøp på internett og DNB Mastercard til Supertilbud.

Det handler i bunn og grunn om å finne rett balanse mellom å holde det enkelt og å få flest mulig fordeler.

For meg som ikke reiser eller handler på nett og heller ikke har bil blir det litt enklere. Jeg har 12 kredittkort og et faktureringskort. Valget blir om jeg skal holde på de kortene jeg har eller redusere antallet.

Reglene for forbruksgjeld er strammet inn. Det betyr at det er mye vanskeligere å få nye kredittkort. Bare si opp et kredittkort hvis du er helt sikker på at du ikke vil bruke det senere, eller hvis kredittkortet sperrer for søknad om lån.

Ubrukte kredittkort med årsavgift eller månedsgebyr bør stå høyt på lista over kredittkort du kan si opp.

Hvordan si opp kredittkort.

torsdag 7. mai 2020

Bankkort uten årsavgift

Det er svært vanskelig å få et bankkort uten årsavgift. Mange banker sløyfer årsavgiften for barn, ungdommer og studenter. Resten av oss må normalt betale årsavgift.

Obos bank tar 250 kr i årsavgift, men medlemmer får kortet uten årsavgift. Bankkortet har ingen gebyrer for varekjøp og kontantuttak i inn og utland. Kortet har bare 1,75 % i valutapåslag.

KLP tar 250 kr i årsavgift for bankkort, men stryker det for medlemmer. Det er ingen gebyrer for bruk av kortet. Valutapåslaget er 1,85 %.

KLP tilbyr gebyrfritt kort til barn 13-17 år. Det er ingen årsavgift eller gebyr for bruk. Valutapåslaget er 1,85 %.

For de som ikke vil betale årsavgift kan et alternativ være å velge et kredittkort. De fleste kredittkort har ikke årsavgift. Vil du ha et kort med BankAxept kan du velge kredittkort fra Ya bank.

onsdag 6. mai 2020

Penger tilbake med SB1 Mastercard

Sparebank 1 kredittkort tilbyr nå 1 % penger tilbake på handel. Det er et årlig tak på 3.000 kr. Det spesielle med dette er at pengene settes inn på en konto med 5 % rente. Det er mer enn nok til å dekke skatt og inflasjon. Du kan flytte pengene til egen bankkonto eller bruke dem til å betale kredittkortgjeld.

Ulempen med dette er at du må melde deg på Penger tilbake programmet og det koster 10 kr i måneden. Det betyr at du må ha et forbruk på 1000 kroner i måneden bare for å dekke gebyret.

Godtar du eFaktura og bruker kredittkortet kun til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall er det helt gratis. En fordel med dette kredittkortet er at de ikke tar gebyr for kontantuttak i utlandet. Valutapåslaget er 2 % som er høyere enn enkelte andre kredittkort. Nominell rente er 21,6 %. Det er heller ikke spesielt lavt.

Dette vil lønne seg for de som har bestemt seg for å spare slike bonuser i bank. Med en rente på 5 % trenger du en saldo på 5.500 kr for at den skal slå en bankkonto med 2,2 % rente. Med en årlig grense på 3.000 tar det to år.

Dersom du vil bruke bonusen eller investere i fond bør du helle bruke Shell Mastercard. Du får 1 % på alle kjøp som du kan overføre til egen bankkonto. Du sparer da den månedlige avgiften på 10 kroner.

For de som vil kjøpe noe og betale det ned over tid finnes det andre kredittkort med lavere rente.

mandag 4. mai 2020

Betal restskatt med kredittkort

Dersom du vet du får restskatt kan du betale inn ekstra innen 31. mai. Dersom du betaler skatten direkte med kredittkort vil det bli bli beregnet renter fra dag en og i noen tilfeller også belaste gebyr for kontantuttak. Men det finnes en måte å komme rundt dette på. Når du får lønna i mai vil noe av den bli brukt på vanlige kjøp. De pengene kan du heller betale til kemneren 31. mai. Varekjøp kan da belastes kredittkortet. Det blir helt rentefritt og gebyrfritt. Regningen kan du betale i juni. Da vil de fleste få en høyere utbetaling enn vanlig. Er du en av de som bruker mindre penger enn du tjener vil det gjøre det lettere å  betale regningen i juni.

Dersom du har rentebærende saldo på et kredittkort med gebyrfri nettbank er det et annet triks du kan bruke.

Ikke betal inn ekstra til kemneren nå. Betal så mye du kan inn på kredittkortet. Så kan du om nødvendig betale restskatten 20. august og 24. september. Du får et lite rentetillegg på restskatten. Men det du sparer i renter på kredittkortet utgjør mer.

Yx Visa, kredittkort fra Ya bank og kredittkort fra Sbanken har gebyrfri nettbank. DNB Mastercard tilbyr gebyrfri overføring til bankkonto.

fredag 1. mai 2020

En vellykket plan

Jeg har tidligere omtalt min plan for nedbetaling av kredittkortgjeld. I følge den skulle jeg bli ferdig med kredittkortene innen 31.12.2021.

Nå skriver vi mai 2020 og jeg har bare et kredittkort igjen som jeg regner med blir nedbetalt i august i år. Det har gått mye raskere enn forventet.

Kutt i forbruk

Det aller viktigste er å holde igjen på forbruket. Jeg kan ikke understreke nok hvor viktig dert er. Mye av det forbruket en har kan en klare seg uten hvis en bare prøver en periode. Finn noe du bruker penger på å prøv å klare deg uten for en dag eller en uke. Ofte vil du finne at det går grei. Fortsetter du med dette vil du komme til et punkt hvor du synes det er gått langt nok. Da kan du stoppe og la forbruke ligge på det nivået. Dette har fungert for meg. Jeg har også valgt å stramme inn litt ekstra de siste månedene frem til kredittkortene er betalt.

Koronakrisen har også hjulpet. Det er ikke så mye å bruke penger på. Når kredittkortet er nedbetalt vil forbruke bli justert litt opp igjen til nivået før denne siste innspurten.

Øremerking av ekstra inntekter

Jeg har også øremerket alle små drypp til nedbetaling av kredittkort. Det vil være ting som kjøpeutbytte fra Coop, trumfpoeng, andre bonuser og rabatter samt renteinntekter. Dette er ekstra penger som en normalt ikke er avhengig av til å betale vanlig forbruk. Det viktigste er å øremerke disse pengene på forhånd til nedbetaling av kredittkort.

All ekstra utbetalinger i juni og desember ble også øremerket nedbetaling av kredittkort.

Refinansiering

Refinansiering kan være en del av løsningen. Dette vil spesielt gjelde de med mye dyr gjeld som det uansett tar lang tid å betale ned. Har du et mindre beløp du vet du kan betale ned i løpet av et par er et alternativ å bare betale det ned. Er det veldig høy renta kan gjelden flyttes over til et billigere kredittkort eventuelt et gebyrfritt lån.

Jeg valgte å ikke refinansiere. Det eneste unntaket var at jeg fikk innvilget Santander Red i januar 2019 og brukte det til å innfri halve saldoen på Cresco Gold.

Ellers har jeg fulgt min oppskrift på å bli kvitt kredittkortgjeld.

Veien videre

Nå er det bare Santander Red jeg har gjeld på. Jeg bruker nå bankkort og kontanter til kjøp. Utgifter i forbindelse med bloggene betales med kredittkort. Det kan hende jeg kommer til å bruke kredittkort sporadisk for planlagte større kjøp, spesielt hvis jeg får gode rabatter.

onsdag 29. april 2020

Hva du trenger ved søknad om forbrukslån

Reglene for forbrukslån er strammet inn. Men det er fortsatt mulig å søke nye lån eller refinansiering av eksisterende gjeld.

Kriteriene og dokumentasjonskravene kan variere noe. Men det er noen fellestrekk. Du trenger en god oversikt over egen økonomi.

Sjekk om du har betalingsanmerkninger

Har du betalingsanmerkninger vil du normalt få avslag. Søker du om kreditt vil det bli foretatt en kredittvurdering. Den tar de vare på til senere. Det betyr at når du søker på nytt senere vil banken sitte på gamle opplysninger. Selv om de henter nye opplysninger kan de bli nytt avslag, Banken vil kunne bruke nye og gamle opplysninger i en helhetsvurdering. Det at du har hatt store problemer kort tid tidligere kan dermed føre til nytt avslag.

Betalingsanmerkninger skal slettes når de er betalt fullt ut. Har du betalingsanmerkninger bør du vente med å søke lån til de er fjernet.

Det finnes noen banker som spesialiserer seg på lån til de med betalingsanmerkninger. De stiller ofte krav om kausjonist eller egenkapital i bolig. Bank2 og Bluestep er et par eksempler på slike banker.

Du kan sjekke betalingsanmerkninger hos Bisnode eller Experian.

Sjekk gjeldsregisteret

Du kan og bør sjekke egne opplysninger i gjeldsregisteret. Har du mange kredittkort eller en høy total kredittgrense kan det sperre for nye lån. Det gjelder også kreditter som ikke benyttes.
Du kan bli nødt til å si opp kredittkort eller redusere kredittgrensen.

Det finnes nå tre gjeldsregistre du kan sjekke. Gjeldsregisteret, Norsk Gjeldsinformasjon og Experian.

Hvordan si opp kredittkort

Etter å ha ryddet opp i betalingsanmerkninger og eventuelt antall kredittkort er det nest å skaffe den informasjonen du trenger til selve søknadsprosessen.

Personalia

Du må oppgi navn, personnummer og kontaktinformasjon. Du vil også bli spurt om sivil status og antall barn.

Oversikt over inntekter

De vil ofte vite årslønn og hva du får netto utbetalt hver måned. I noen tilfeller vil de vite nettoinntekt siste år.

Oversikt over gjeld og utgifter

Ved søknad om lån vil banken sjekke gjeldsregisteret. Der vil de finne opplysninger om alt av forbrukslån og kredittkort.

Har du boliglån, bil lån eller studielån må du oppgi de tallene selv. Du må oppgi hvor mye du har i gjeld og hvor mye du betaler i måneden. De som leier må ofte oppgi hva de betaler i husleie.

Spesielt ved refinansiering

Du må oppgi hvor mye gjeld som skal refinansierer. Ofte må du liste opp gjeldspostene med beløp og betalingsinformasjon. Da vil banken innfri gjelden direkte.

Typiske feil ved refinansiering

Dokumentasjon

Du kan bli bedt om å sende inn kopi av siste lønnslipp og siste selvangivelse. I noen tilfeller kan du gi banken fullmakt til å hente dette for deg.

Gebyrfri refinansiering

Dette er en oppdatert versjon av artikkel skrevet 22. mai 2019.

mandag 27. april 2020

Kredittkort med BankAxept

Visa og Mastercard blir akseptert nesten over alt. Men det er likevel noen brukersteder som kun tar BankAxept. Offentlige kontorer tar ofte bare kontanter og BankAxept. Det finnes enkelte butikker som bare tar BankAxept. Det gjøres for å kutte kostnader. Det kan forekomme i innvandrerbutikker. Det hender at butikker ute i distriktene der det er mindre konkurranse ikke tar andre kort.

Ya bank har kredittkort med Visa og BankAxept. De tar 35 kr i gebyr for å sende faktura i posten. Faktura på epost er gratis. Renten er 22,8 %. Varekjøp er rentefrie hvis hele fakturaen betales ved forfall. Tar du ut kontanter i minibank er det gebyrfritt, men renter løper fra første dag. De har også nettbank med gebyrfri regningsbetaling. Det er ingen rentefrie dager ved regningsbetaling og overføringer.

Det er et helt greit kredittkort. Det som mangler er en god bonusordning. Hovedfordelen med kredittkortet er BankAxept. Jeg har selv brukt det til å få nytt førerkort hos Biltilsynet.

Du kan også registrere kortet på Trumf på samme måte som et bankkort. Da får du trumfpoeng når du handler i trumftilknyttede butikker. Du kan også få trumfpoengene betalt til kortet.

søndag 26. april 2020

Få rabatt ved netthandel

Det finnes flere rabattordninger for netthandel. Har du kredittkort som gir rabatter vil det også gjelde for det som handles på nett.

ViaTrumf

Dette er et rabattprogram for de som er medlem av Trumf. Du få trumfpoeng ved handel i 200 nettbutikker. Trumfpoengene kan overføres til bankkonto.

Kickback

Du kan registrere deg gratis på kickback.no og få rabatter i 360 nettbutikker. Du kan få rabatten utbetalt til bankkonto hver måned.

Har du kredittkort fra Santander kan du registrere deg via deres nettsider og få rabatten rett inn på kredittkortet

Remember Black

Med dette programmet må du ha Remember Black fra Entercard. Du får rabatter i 200 nettbutikker. Du må logge deg inn på nettsiden til Entercard før du handler og du må bruke kredittkortet.

Felles for alle disse tre programmene

Det er noe variasjon mellom disse programmene, men de har mye til felles.

Du må registrere deg første gang. Når du handler må du gå til programmets nettside og der finne nettbutikken.

De får en provisjon på det du kjøper og gir deler av den til deg. Rabatten varierer mellom de ulike butikkene. Rabatten gis gjerne i form av prosenter, men kan også gis i form av et fast beløp. Prosentsatsen kan være alt fra noen få prosenter til over 10 %. Programmer har ofte kampanjer med kuponger eller en høyere sats.

Komplett kredittkort

Dette kredittkortet gir 4 % bonus for handel på komplett.no. Ellers ved netthandel får du 2 % hvis brukerstedet er registrert som ehandelsforetak hos Mastercard. Kortet gir 1 % bonus på alt annet. Rabatten kan brukes til kjøp på komplett.no eller som betaling til kredittkortet.

onsdag 22. april 2020

Beste kredittkort for dagligvarer

Det finnes flere kredittkort som gir rabatt ved kjøp av dagligvarer. Generelt mener jeg Shell Mastercard er best.

Shell Mastercard

Kortet gir 40 øre bonus pr. liter drivstoff hos Shell og 1 % trumf bonus på alt annet.

Dersom du er medlem av Trumf og Coop kan du skanne medlemskortet før du betaler og få alle vanlige medlemsfordeler i tillegg,

Kortet er veldig dyrt hvis du ikke betaler hele fakturaen ved forfall. Det vil da påløpe et gebyr på 45 kr pluss renter på 22,5 % årlig.

Trumf Visa

Trumf Visa gir 1 % rabatt i dagligvarer hos NorgesGruppen. Dette kommer i tillegg til de vanlige trumf fordeler. Du slipper å skanne medlemskortet først slik du må med Shell Mastercard.

Trumf Visa gir ingen rabatt i andre dagligvareforretninger og kun 0,5 % på andre steder.

Shell gir de samme fordele hos NorgesGruppen hvis det kombineres med Trumfmedlemskort. Alle andre steder er Shell Mastercard bedre.

Ikano Visa

Ikano Visa gir 1 % rabatt i dagligvareforretninger. Rabatten trekkes rett av regningen. Kortet gir 1 % rabatt på bensinstasjoner med unntak av Shell, der rabatten er 2 %. Dersom du er medlem av Trumf og Coop kan du skanne medlemskortet før du betaler og få alle vanlige medlemsfordeler i tillegg,

Kortet har også månedsrabatter der du hver måned får 3-10 % rabatt i en bestemt kategori. I desember pleier  de å tilby høyere rabatt på dagligvarer. I 2019 var det 3 %. Ikano Visa tilbyr ikke avtalegiro slik som Shell Mastercard og Trumf Visa.

Hovedfordelen med dette kortet er månedsrabatten. Dagligvarerabatten er ikke bedre enn Shell Mastercard.

Coop Mastercard

Coop Mastercard gir 1,5 % hos Coop. Skanner du medlemsnummeret på baksiden får du de vanlige medlemsfordeler i tillegg. Dette er åpenbart det beste kredittkortet når du handler hos Coop. Kortet gir ingen rabatt i andre dagligvareforretninger. På andre kjøp gir kortet bare 0,5 %.

Du må nesten selv vurdere om du vil ha et ekstra kredittkort bare for å få 0,5 % ekstra rabatt på Coop.

Flexi Visa fremdeles beste bensinkort

søndag 19. april 2020

Ekstra rettigheter med kredittkort

Det er mange grunner til at folk bruker kredittkort. Noen vil tjene rabatter og bonuser, mens andre har begrov for kortsiktig kreditt til å dekke uforutsette utgifter. For meg er dette mindre viktig. Det er begrenset hvor mye du kan tjene på bonuser. Uforutsette utgifter går det an å spare penger til. Et kredittkort kan være nyttig mens du sparer opp en reserve, eller hvis reserven er brukt opp.

Kjøpsrettslige krav

Den viktigste fordelen er rettigheter overfor brukerstedet. Forbrukere er godt beskyttet i Norge hvis produktet eller tjenesten har mangler av noe slag, eller at leveringen uteblir. Dersom du har krav mot butikken kan du gjøre det samme kravet gjeldene overfor banken. Dette gjelder bare hvis det er kjøpt på kreditt. Bankens ansvar er begrenset til finansiell kompensasjon Du kan ikke forlange at en vare blir reparert eller byttet.

Dette er en lovfestet rettighet du har ved bruk av kredittkort. Du har ingen slik lovfestet rett overfor banken ved bruk av debetkort.

Banken vil normalt forbeholde seg retten til å avslå slike krav på samme grunnlag som butikken. Det betyr at de argumenter butikken bruker for å avvise reklamasjon kan bli brukt av banken. Det kan bli hevdet at du har brukt produktet feil, at det er to års garanti og ikke fem års reklamasjonsrett for eksempel.

Det er ikke nødvendigvis lettere å få penger fra banken enn fra butikken, Fordelen med denne bestemmelsen vil ha mest betydning hvis brukerstedet er konkurs.

Et typisk eksempel er ved kjøp av flybilletter. Dersom flyselskapet er konkurs får du ikke brukt billettene. Du har selvfølgelig krav på å få pengene igjen. Problemet er bare at flyselskapet er konkurs og ikke kan betale. Da får du ingen ting fra flyselskapet.

Brukte du kredittkort har du en lovfestet rett til å få pengene tilbake fra banken. Det har du ikke ved bruk av debetkort.

Misbruk av kort

Dersom noe misbruker kortet ditt så er dine lovfestede rettigheter uavhengig av om det er et debetkort eller kredittkort. Det er likevel en viktig forskjell.

Dersom noen misbruker debetkortet kan du bli stående igjen uten penger til det er ordnet opp i. Det kan jo være litt dumt, spesielt hvis du er i utlandet.

Skjer det med et kredittkort vil du kunne ha penger igjen på kortet hvis kredittgrensen er høy nok, Kredittgrensen vil ofte være høyere enn det du normalt har på bankkontoen. Et annet poeng er at du fremdeles har penger i banken. Blir det ikke ryddet opp i før regningen forfaller vil du uansett ikke ha noen plikt til å betale mer enn minstebeløpet.

Dette er den viktigste fordelen med kredittkort og muligheten for å bruke kreditt hvis alle andre reserver er brukt opp.

Reiseforsikring og bonuser

Reiseforsikring som følger med kredittkort er kjekt å ha, men du bør uansett ha en helårs reiseforsikring. Bonuser og rabatter er kjekt å ha, men det bare en bonus.

Jeg ville ikke skaffet meg et kredittkort bare for å få en bonus. Men skal du ha kredittkort er det greit å ta med seg rabatter og bonuser.

Lavere renter

Har du du forbruksgjeld allerede bør du først og fremst fokusere på å betale det ned. Du kan vurdere å flytte gjelden over til et billig kredittkort, Santander Red eller Sbanken, mens du betaler ned gjelden. Dersom det er et lite beløp kan det være gunstig hvis du ikke får et gebyrfritt forbrukslån.

Bli kvitt kredittkortgjeld.

onsdag 15. april 2020

Et kredittkort nedbetalt

Jeg har nå betalt ned kredittkortet fra Sbanken. Det er et kort med 18,24 % effektiv rente som jeg har hatt siden november 2011. Jeg begynte aggressivt å betale ned kortet etter at jeg i sommer ble ferdig med Cresco Gold.

I september 2019 trappet jeg opp nedbetalingen enda mer. Penger jeg normalt satte av på lønnskontoen til regninger ble isteden betalt inn på kredittkortet. Regningene blir så betalt fra kredittkortet. Det kutter renteutgiftene noe. Det førte også til at regningen ble så lav at jeg kunne betale hele saldoen ved forfall.

Nå er kortet nedbetalt og det er nok penger på lønnskontoen til å dekke regninger frem til neste lønningsdag.

Det som gjenstår nå er Santander Red med 15,95 % effektiv rente. Jeg fikk det kortet i januar i fjor og brukte det til å betale ned halve saldoen på Cresco Gold med 19,33 % effektiv rente. Santander Red er et av de billigste kredittkortene i Norge og egner seg fint til å betale ned dyrere kredittkort.

Jeg har en plan for å få kredittkortet nedbetalt i august.

Bli kvitt kredittkortgjeld

søndag 5. april 2020

Konsekvenser av inaktive kredittkort

Mange har kredittkort som ikke brukes. Et spørsmål er om dette gjør noe.

Det er minst tre mulig konsekvenser av å ha inaktive kredittkort.

1. Det kan sperre for nye lånopptak

Alle kort, også inaktive kort blir meldt inn til gjeldsregisteret. Ved søknad om lån skal banken ta hensyn til all gjeld og all tilgjengelig kreditt. Et ubrukt kredittkort med 100.000 i kredittgrense blir likestilt med å ha 100.000 i gjeld. Du kan bli nødt til å redusere kredittgrensen eller si opp kredittkortet for å få lån.

2. Du kan bli belastet gebyr

Noen kredittkort ta et gebyr, gjerne på 149 kr hvis kortet ikke er brukt på 12 måneder. Du får et varsel på forhånd og kan unngå gebyret ved å bruke kortet.

3. Kredittkortet kan bli avsluttet

I noen tilfeller vil kort som ikke blir brukt på 2 år bli slettet av utsteder. Du får beskjed på forhånd og kan holde kortet aktivt ved å bruke det.

Andre forhold

I tillegg til disse forholdene er det en risiko for at et kort blir misbrukt eller frister til impulskjøp. Det kan derfor være fornuftig i noen tilfeller å si opp kredittkort.

Risiko ved å si opp kredittkort

Det er nå mye strengere regler for innvilgelse av forbrukslån og kredittkort. Sier du opp et kredittkort nå vil du ikke nødvendigvis kunne få et nytt senere.

Jeg mener du bare bør si opp kredittkort hvis det er nødvendig for å få innvilget søknad om lån eller du er helt sikker på at du kan klare deg uten kredittkortet.

Hvordan si opp kredittkort?

søndag 29. mars 2020

Ingen rentekutt på kredittkort

På grunn av koronakrisen har Norges Bank redusert renten to ganger. Renten ble satt ned med 0,5 % 13. mars og 0,75 % 19. mars.

Bankene har plikt til å gi seks ukers varsel ved renteøkninger. Det gir bankene store tap ved renteøkninger. Bankene vil derfor naturlignok vente seks uker også med rentereduksjoner. Dette har vært helt vanlig og ikke medført noen store negative reaksjoner.

Bankene har nå vært utsatt for et motbydelig politisk press og nå kutter de renten mye tidligere. Når Norges Bank setter opp renten sener får ikke bankene lov til å gjøre det uten denne seksukers forsinkelsen.

Dersom det er ønskelig med spesielle tiltak nå så bør de kostnadene fordeles på oss alle ved å bruke av det vi har betalt i skatt istedenfor å belaste en tilfeldig næring man ikke liker.

Dagligvareforretningene tjener ekstra mye nå uten at staten forlanger at de skal dele ut gratis mat til arbeidsledige for eksempel.

Renten på studielån blir ikke satt ned umiddelbart. Der går det med den vanlige forsinkelsen. Det er tydelig at det å feie for egen dør er et ukjent begrep for staten.

De som har kredittkortgjeld bør ikke forvente noe rentekutt. Normalt vil renten holdes uendret når Norges Bank endrer renten.

Sbanken er et eksempel. De har kuttet renten på sine lån, men ikke på kredittkort.

Rentereduksjonen fra Norges Bank er 1,25 %. Det er mer enn normalt. Det er derfor ikke helt utenkelig at noen kredittkort vil redusere renten litt, men det vil å så fall være unntaket.

De som har kredittkortgjeld bør regne med å få lite eller ingenting i form av rentekutt.

fredag 6. mars 2020

Ikano Bank endrer prisene

Ikano Bank tilbyr Ikano Visa og Shell Mastercard.

Nå har de endret prisen for kontantuttak over skranke. Fra 1. mai vil kontantuttak ha samme pris uansett om du tar ut penger i minibank eller i skranke.

Shell Mastercard tar gebyr på 4 % (minimum 40 kr) og renter fra første dag.

For Ikano Visa blir gebyret 35 kr pluss 1 %. Det regnes også renter fra første dag. Ikano Visa øker valutapåslaget til 2 %.

Selv om kontantuttak over skranke blir billigere er det fortsatt veldig dyrt. Ikke bruk disse kortene til kontantuttak. Det finnes flere andre kredittkort som ikke tar gebyr.

mandag 6. januar 2020

Coop Mastercard endrer bonusen

Coop Mastercard gir 1,5 % bonus i Coop butikker. Dette kommer i tillegg til kjøpeutbytte. Du må skanne medlemsnummeret på baksiden før du betaler.

Du får ingen bonus ved bruk i andre dagligvareforretninger og byggevareforretninger.

På alle andre kjøp er bonusen 0,5 %. I tillegg til dette får du vanlige medlemsfordeler hos Coops  samarbeidspartnere.

Bonusen er begrenset til 2500 kr pr år.

Det som er positivt er at bonusen ved bruk hos Coop er økt til 1,5 %. Dette er mer enn andre kort gir. Rabatten ved bruk andre steder er redusert til en halv prosent. Det betyr at du lett finner andre kort som er bedre. Dette er et kredittkort som nå egner seg bare til bruk hos Coop og deres samarbeidspartnere.

Det finnes kredittkort som gir mer enn 0,5 % rabatt. Bruker du Shell Mastercard får du 1 % på alt. Flexi Visa gir 4 % i valgfri kategori.

Les mer om Coop.

søndag 5. januar 2020

Mine rabatter og bonuser i 2019

Det finnes mange bonusprogram og rabattordninger. Jeg er medlem av Coop, Trumf og KickBack. Jeg har også kredittkort som gir bonuser. Jeg tjener litt på disse ordningene. Jeg holder oversikt løpende. Nå er året slutt og jeg synes det er passende å gjøre opp status.

Oversikt over utbetalinger i 2019:

Coop kr 280,76
Trumf kr 660,69
Flexi Visa kr 96,05
Ikano Visa kr 124,72
Totalt kr 1162,24

Jeg har ikke tatt med kuponger jeg får av Coop og Meny.

Dette er ikke det man blir rik av, men greit å ta med seg. Grunnen til at jeg ikke tjener mer er at jeg har et lavt forbruk. De som har et høyere forbruk vil spare enda mer.

Coop betaler ut en gang i året. Jeg tar ut pengene så fort som mulig. Trumfpoengene tjener jeg ved å bruke Trumf Visa og Shell Mastercard. Trumfpoengene tar jeg ut hver måned. Flexi Visa gir bonus som settes rett inn på kredittkortet. Ikano Visa trekker rabatten rett av regningen.

Jeg lar ikke bonuser og rabatter styre hva, hvor eller når jeg handler. Jeg kjøper det jeg kjøper når og hvor jeg vil. Jeg bare velger det kortet som gir best rabatt.

Det er fort å bli for opptatt av bonuser og rabatter og kanskje glemme å holde igjen på forbruket. Skal du betale ned gjeld eller spare opp penger er det å redusere forbruket det viktigste. Så er det viktig å sammenligne priser slik at du ikke betaler mer enn nødvendig. Ta gjerne hensyn til bonuser og rabatter ved valg av kredittkort, men det er ikke dette som løser økonomiske problemer.

Kredittkort som gir rabatter
Kutt forbruket
Hvorfor jeg bruker seks kredittkort.

lørdag 4. januar 2020

Ikano Bank kutter rabatter

Ikano Visa gir rabatter som trekkes rett av regningen. De har fast rabatt på 1 % i dagligvareforretninger og 1 % på bensinstasjoner. Hos Shell er rabatten 2 %..

De har også månedsrabatter der du hver måned får 3-10 % rabatt i en bestemt kategori. De har nå publisert en kalender for 1. halvår i 2020. Nå i januar gir de 5 % på flybilletter.

Dette høres bra ut. Selv bruker jeg kortet bare hvis jeg ikke har andre kort som gir like høy rabatt.

I desember i fjor ga kortet 3 % rabatt på dagligvarer. Jeg kombinerte dette med Trumf og Coop medlemskort. Da fikk jeg 4 % totalt uansett hvor jeg handlet dagligvarer.

Problemet er at de har innført en månedlig grense slik at du ikke får mer enn 500 kr i rabatt pr måned. Den årlige grensen er redusert til 3000 kr.

Dersom denne grensen blir et problem er en løsning å supplere med andre kredittkort. Trumf Visa gir 1 % i trumf tilknyttede butikker. Dette kommer på toppen av det Trumfmedlemskapet ellers gir. Shell Mastercard gir 40 øre pr liter hos Shell og 1 % på alle andre kjøp. Bonusen på Shell Mastercard er begrenset til 500 kr pr måned og til 2500 kr pr år.

Generelt mener jeg det ikke er noen grunn til å bruke Ikano Visa til dagligvarer. Shell Mastercard gir 1 % på alt og tilbyr avtalegiro. Trumf Visa er litt enklere i Trumf tilknyttede butikker siden du slipper å bruke trumfmedlemskortet i tillegg.

onsdag 1. januar 2020

Oppdatering: nedbetaling av gjeld

Ved utgangen av mai 2018 hadde jeg 147.000 i kredittkortgjeld fordelt på to kredittkort. Jeg har kredittkort jeg bruker til varekjøp. De kredittkortene betales ned fullt hver måned. De kortene anser jeg ikke for å være noe problem. Jeg får også noe bonus og rabatter ved å bruke kredittkort. De pengene brukes til å betale ned på kredittkortgjelden.

Jeg skrev en oppdatering 31.mai i 2019. Da var gjelden redusert til 108.000.

Nå ved nyttår er det naturlig å gjøre opp status. Jeg har to kredittkort med rentebærende saldo. Det er totalt 48.000 kr som blir nedbetalt i løpet av våren. Kredittkortet fra Sbanken blir nedbetalt i mars, mens Santander Red betales ned i juni. Jeg har klart å redusere kredittkortgjelden med 85.000 kr i 2019.

Dette skyldes blant annet at jeg i september bestemte meg for å trappe opp nedbetalingen av kredittkort.

Jeg har klart å holde forbruket nede. Det er det viktigste for å betale ned gjelden raskt. Ekstra høy lønnsutbetaling i juni og desember er også brukt til å betale ned på gjelden.

Bli kvitt kredittkortgjeld