Ved utgangen av mai 2018 hadde jeg 147.000 i kredittkortgjeld fordelt på to kredittkort. Jeg har kredittkort jeg bruker til varekjøp. De kredittkortene betales ned fullt hver måned. De kortene anser jeg ikke for å være noe problem. Jeg får også noe bonus og rabatter ved å bruke kredittkort. De pengene brukes til å betale ned på kredittkortgjelden.
Jeg skrev en oppdatering 31.mai i 2019. Da var gjelden redusert til 108.000.
Nå ved nyttår er det naturlig å gjøre opp status. Jeg har to kredittkort med rentebærende saldo. Det er totalt 48.000 kr som blir nedbetalt i løpet av våren. Kredittkortet fra Sbanken blir nedbetalt i mars, mens Santander Red betales ned i juni. Jeg har klart å redusere kredittkortgjelden med 85.000 kr i 2019.
Dette skyldes blant annet at jeg i september bestemte meg for å trappe opp nedbetalingen av kredittkort.
Jeg har klart å holde forbruket nede. Det er det viktigste for å betale ned gjelden raskt. Ekstra høy lønnsutbetaling i juni og desember er også brukt til å betale ned på gjelden.
Bli kvitt kredittkortgjeld
onsdag 1. januar 2020
søndag 15. desember 2019
5 % ekstra rabatt med Santander
Santander kickback er et fordelsprogram der du får rabatter i over 210 nettbutikker. Rabatten settes rett inn på kredittkortet. Santander tilbyr kickback på alle sine kredittkort. Nå frem til 24. desember gir Santander 5 % ekstra kickback. Dette kommer da på toppen av den vanlige rabatten.
Du må ha kredittkort fra Santander og melde deg på kickback vida deres sider. Når du handler må du også finne nettbutikken via Santander nettsider. Dersom du har Flexi Visa får du 4 % cashback i en valgfri kategori. Rabatter via Kickback kommer i tillegg.
Du må ha kredittkort fra Santander og melde deg på kickback vida deres sider. Når du handler må du også finne nettbutikken via Santander nettsider. Dersom du har Flexi Visa får du 4 % cashback i en valgfri kategori. Rabatter via Kickback kommer i tillegg.
søndag 1. desember 2019
Få 4 % rabatt på dagligvarer
I desember gir Ikano Visa 3 % rabatt i dagligvareforretninger. Rabatten trekkes rett av regningen. Kombinerer du dette med Trumf og Coop medlemskort får du hele 4 %.
Jeg har selv Ikano Visa og bruker det når de gir gode rabatter. Nå i desember blir det kortet brukt til alt av dagligvarer. Det er ingen renter så lenge hele saldoen betales ved forfall. Det er ingen fakturagebyr ved eFaktura. Det eneste jeg savner på dette kortet er avtalegiro. Kontantuttak er dyrt. Du blir belastet gebyr og i tillegg renter fra første dag.
Ikano Visa gir 1 % rabatt hele året i dagligvareforretninger og på bensinstasjoner. Hos Shell får du 2 %. Ikano Visa har også en egen rabattkalender der det hver måned gir 3-10 % rabatt i en bestem kategori. Nå i desember gir de 2 % ekstra rabatt på dagligvarer.
En fordel med Ikano Visa er at rabatten trekkes rett av regningen. En annen fordel er at det er en høy grense for hvor mye rabatt du får. Du kan få inntil 5000 kr i året og inntil 1000 kr i måneden.
Les mer om Trumf og Coop
Sjekk ut bensinkort og andre kredittkort som gir rabatter.
Jeg har selv Ikano Visa og bruker det når de gir gode rabatter. Nå i desember blir det kortet brukt til alt av dagligvarer. Det er ingen renter så lenge hele saldoen betales ved forfall. Det er ingen fakturagebyr ved eFaktura. Det eneste jeg savner på dette kortet er avtalegiro. Kontantuttak er dyrt. Du blir belastet gebyr og i tillegg renter fra første dag.
Ikano Visa gir 1 % rabatt hele året i dagligvareforretninger og på bensinstasjoner. Hos Shell får du 2 %. Ikano Visa har også en egen rabattkalender der det hver måned gir 3-10 % rabatt i en bestem kategori. Nå i desember gir de 2 % ekstra rabatt på dagligvarer.
En fordel med Ikano Visa er at rabatten trekkes rett av regningen. En annen fordel er at det er en høy grense for hvor mye rabatt du får. Du kan få inntil 5000 kr i året og inntil 1000 kr i måneden.
Les mer om Trumf og Coop
Sjekk ut bensinkort og andre kredittkort som gir rabatter.
tirsdag 22. oktober 2019
Supertilbud med DNB Mastercard
Torsdag 24. oktober til lørdag 26. oktober gir DNB Mastercard 20-30 % rabatt i en rekke butikker som eksempelvis Power, Home and Cottage 25 % rabatt Tilbords, Lampehuset og en rekke andre. Det finnes noen unntak fra rabattene. Det er derfor viktig å lese vilkårene nøye. Rabatten gjelder ikke for transaksjoner via Curve.
Jeg har omtalt DNB Mastercard tidligere.
Selv om jeg mener at en generelt ikke bør skaffe seg et kredittkort bare for å få en prosent eller to i bonus, så er disse rabattene så høye at det bør vurderes.
Les mer om faren ved kredittkort.
Jeg har omtalt DNB Mastercard tidligere.
Selv om jeg mener at en generelt ikke bør skaffe seg et kredittkort bare for å få en prosent eller to i bonus, så er disse rabattene så høye at det bør vurderes.
Les mer om faren ved kredittkort.
tirsdag 15. oktober 2019
Faren med kredittkort
Vi hører stadig vekk om de som pådrar seg mye kredittkortgjeld og får alvorlige problemer. De fleste vil ikke oppleve det. Mange mener også at kredittkort kan gi økonomisk gevinst i form av bonuser og rabatter hvis du bruker kredittkortet riktig. Dette er personer som mener de har stålkontroll på forbruket og betaler ned kredittkortet fullt ut hver måned.
Siden de fleste ikke havner i luksusfella vil de ikke se den virkelige faren med kredittkort. Faren med et kredittkort er for de fleste ikke det å pådra seg mye gjeld. Den største faren med kredittkort ligger i økt forbruk.
Skal du bygge formue må du ha en størst mulig forskjell mellom det du tjener og det du bruker. Det er veldig enkelt. Tjener du 30.000 i måned og bruker 27.000 i måneden ligger du bedre an enn om du tjener 30.000 i måneden og bruker 28.000.
Du kan sitte der og være stolt over at du betaler kredittkortregningen fullt ut hver måned og at formuen din øker fordi du bruker mindre enn du tjener. Du kan også skryte av at du får 100 kr i måneden i bonuser. Men hvis kredittkortet gjør at forbruket ditt blir 1000 kr høyere enn det ellers ville vært kommer du dårligere ut.
Undersøkelser viser at de som handler kontant bruker mindre enn de som betaler med kort. Det finnes de som hevder de har stålkontroll på forbruket. Men hvordan kan de vite at forbruke ikke ville vært lavere om de betalte kontant? Et helt annet spørsmål er hvor lenge vil de klare denne stålkontrollen. I løpet av måneder, år og tiår er det stor sannsynlighet for at dette glipper.
Går du inn i en butikk med bare 1000 kr i kontanter og ser noe til 1200 kr får du ikke kjøpt det. Du må da hjem å hente kort eller gå i en minibank for å ta ut penger. Denne forsinkelsen vil i en del tilfeller hindre impuls kjøp. Det er temmelig åpenbart at de fleste som har kredittkort vil oppleve flere slike tilfeller.
Et annet poeng er at det å betale kontant er mer merkbart. Det er en litt mer omstendelig og fysisk betalingsform der du lettere ser at pengene forsvinner.
Kredittkort har sin funksjon
Du har bedre rettigheter med kredittkort enn om du bruker bankkort. I Norge er forbrukere godt beskyttet så her er dette mindre viktig.
Handler du på nett eller reiser du utenlands er kredittkort fornuftig. Går flyselskapet konkurs får du pengene igjen fra banken om du betalte med kredittkort.
Har du betalt med vanlig debetkort har du ingen lovfestet rett til refusjon fra banken om brukerstedet ikke kan eller vil levere som avtalt.
I noen tilfeller kan du få gode rabatter gjerne 10-20 %. Brukes kortet kun til større planlagte kjøp kan dette veie opp for ulempene.
De som reiser mye i jobbsammenheng vil kunne finne kredittkort som har gode bonusordninger på fly og hotell.
Brukes kortet kun på tjenestereiser som refunderes av arbeidsgiver så får en fordelene med kredittkort uten noen av ulempene.
For de som uansett skal ha kredittkort vil det åpenbart være lurt å finne de kredittkortet som har de beste betingelsene.
Noen fordeler er helt bagatellmessige
Med kredittkort får du en rentefri betalingsutsettelse. Det er bra, men det betyr lite.
Når lønna kommer inn på kontoen kan du ta de pengene du normalt setter av til varekjøp og sette de inn på en sparekonto. Så kan du bruke kredittkort til kjøp som du betaler ned på neste lønningsdag og fortsette å bruke kredittkortet. Da trenger du ikke røre de pengene du har på sparekontoen og forbruket blir finansiert med et rentefritt lån.
Dette høres fint ut. Men det blir lite penger av det. Hvis du har 10.000 kr på en sparekonto får du i bestefall 200 kr i renter før skatt. De fleste banker gir lavere rente. De med et lavt forbruk vil tjene mye mindre.
Legger du alt forbruket over på et kredittkort øker faren for overforbruk. Dersom det skjer en eller flere ganger så taper du selv om du betaler ned regningen fullt ut hver måned og får et rentefritt lån.
Noen kort gir noen få prosent rabatt på alt i en bestemt kategori eller en enda lavere sats på alle kjøp. Ofte har slike kort en lav årlig eller månedlig grense for bonusopptjening. Bruker du et slikt kort mye øker igjen faren for et høyere forbruk og du taper penger. Jeg anbefaler ikke at du skaffer deg et kredittkort bare for å få slike fordeler.
Begrens kredittkortbruken til bare kjøp på internett, ved reiser og store planlagte kjøp. Utgifter du får refundert av arbeidsgiver kan også betales med kredittkort. Kredittkort kan også brukes i kriser hvis andre reserver er tomme. Rentefri kreditt og små rabatter er bare en bonus.
Næringsdrivende må uansett føre regnskap og holde nye oversikt over utgifter. Da bør det gå greit å bruke kredittkort til slike utgifter.
Min bruk av kredittkort
Det har variert litt over tid hvordan jeg bruker kredittkort. Nå har jeg to kredittkort med rentebærende saldo. Jeg betaler bare minstebeløpet på det ene og så mye jeg kan på det andre. Renten på disse kortene er så høy at jeg velger å ta i mot alle rentefrie lån og rabatter. Jeg har derfor noen kort jeg bruker til varekjøp som betales ned fullt ut ved forfall. Rabatter og bonuser tar jeg ut så fort det er mulig.
Hver måned setter jeg opp et regneark der jeg bestemmer hvilke dager jeg skal handle, hvor mye som skal brukes på hver enkelt dag og hvilke kort som skal belastes. Når jeg har handlet så legger jeg inn hva jeg faktisk brukte. Da vet jeg på forhånd hvor stor kredittkortregningene blir. Dette gjør at jeg kontinuerlig ser hvor mye jeg bruker og om jeg bruker for mye. Dette er tidkrevende, men gjøres for å holde forbruket nede. Jeg kommer til å fortsette med dette til de rentebærende kredittkortene er nedbetalt i juni neste år. Da kommer jeg sannsynligvis til å bruke bankkortet til det meste.
Bankkort eller kontanter
Det blir stadig vanskeligere å bruke kontanter. Stadig flere banker har ikke kontanter. Antall minibanker blir redusert. Noen butikker har kasser der du må skanne varene selv og betale med kort. I enkelte butikker vil noen av de betjente kassene bare ta kort. Du må velge om du vil betale med kontanter og leve med disse problemene eller bruke bankkort. Med et bankkort vil bruke bli begrenset av det du har på kontoen. Det er ikke det samme som å handle kontant, men vil kunne begrense forbruket noe. Det kan være lurt å ha en konto for regninger og en separat konto med kort til daglige kjøp.
Siden de fleste ikke havner i luksusfella vil de ikke se den virkelige faren med kredittkort. Faren med et kredittkort er for de fleste ikke det å pådra seg mye gjeld. Den største faren med kredittkort ligger i økt forbruk.
Skal du bygge formue må du ha en størst mulig forskjell mellom det du tjener og det du bruker. Det er veldig enkelt. Tjener du 30.000 i måned og bruker 27.000 i måneden ligger du bedre an enn om du tjener 30.000 i måneden og bruker 28.000.
Du kan sitte der og være stolt over at du betaler kredittkortregningen fullt ut hver måned og at formuen din øker fordi du bruker mindre enn du tjener. Du kan også skryte av at du får 100 kr i måneden i bonuser. Men hvis kredittkortet gjør at forbruket ditt blir 1000 kr høyere enn det ellers ville vært kommer du dårligere ut.
Undersøkelser viser at de som handler kontant bruker mindre enn de som betaler med kort. Det finnes de som hevder de har stålkontroll på forbruket. Men hvordan kan de vite at forbruke ikke ville vært lavere om de betalte kontant? Et helt annet spørsmål er hvor lenge vil de klare denne stålkontrollen. I løpet av måneder, år og tiår er det stor sannsynlighet for at dette glipper.
Går du inn i en butikk med bare 1000 kr i kontanter og ser noe til 1200 kr får du ikke kjøpt det. Du må da hjem å hente kort eller gå i en minibank for å ta ut penger. Denne forsinkelsen vil i en del tilfeller hindre impuls kjøp. Det er temmelig åpenbart at de fleste som har kredittkort vil oppleve flere slike tilfeller.
Et annet poeng er at det å betale kontant er mer merkbart. Det er en litt mer omstendelig og fysisk betalingsform der du lettere ser at pengene forsvinner.
Kredittkort har sin funksjon
Du har bedre rettigheter med kredittkort enn om du bruker bankkort. I Norge er forbrukere godt beskyttet så her er dette mindre viktig.
Handler du på nett eller reiser du utenlands er kredittkort fornuftig. Går flyselskapet konkurs får du pengene igjen fra banken om du betalte med kredittkort.
Har du betalt med vanlig debetkort har du ingen lovfestet rett til refusjon fra banken om brukerstedet ikke kan eller vil levere som avtalt.
I noen tilfeller kan du få gode rabatter gjerne 10-20 %. Brukes kortet kun til større planlagte kjøp kan dette veie opp for ulempene.
De som reiser mye i jobbsammenheng vil kunne finne kredittkort som har gode bonusordninger på fly og hotell.
Brukes kortet kun på tjenestereiser som refunderes av arbeidsgiver så får en fordelene med kredittkort uten noen av ulempene.
For de som uansett skal ha kredittkort vil det åpenbart være lurt å finne de kredittkortet som har de beste betingelsene.
Noen fordeler er helt bagatellmessige
Med kredittkort får du en rentefri betalingsutsettelse. Det er bra, men det betyr lite.
Når lønna kommer inn på kontoen kan du ta de pengene du normalt setter av til varekjøp og sette de inn på en sparekonto. Så kan du bruke kredittkort til kjøp som du betaler ned på neste lønningsdag og fortsette å bruke kredittkortet. Da trenger du ikke røre de pengene du har på sparekontoen og forbruket blir finansiert med et rentefritt lån.
Dette høres fint ut. Men det blir lite penger av det. Hvis du har 10.000 kr på en sparekonto får du i bestefall 200 kr i renter før skatt. De fleste banker gir lavere rente. De med et lavt forbruk vil tjene mye mindre.
Legger du alt forbruket over på et kredittkort øker faren for overforbruk. Dersom det skjer en eller flere ganger så taper du selv om du betaler ned regningen fullt ut hver måned og får et rentefritt lån.
Noen kort gir noen få prosent rabatt på alt i en bestemt kategori eller en enda lavere sats på alle kjøp. Ofte har slike kort en lav årlig eller månedlig grense for bonusopptjening. Bruker du et slikt kort mye øker igjen faren for et høyere forbruk og du taper penger. Jeg anbefaler ikke at du skaffer deg et kredittkort bare for å få slike fordeler.
Begrens kredittkortbruken til bare kjøp på internett, ved reiser og store planlagte kjøp. Utgifter du får refundert av arbeidsgiver kan også betales med kredittkort. Kredittkort kan også brukes i kriser hvis andre reserver er tomme. Rentefri kreditt og små rabatter er bare en bonus.
Næringsdrivende må uansett føre regnskap og holde nye oversikt over utgifter. Da bør det gå greit å bruke kredittkort til slike utgifter.
Min bruk av kredittkort
Det har variert litt over tid hvordan jeg bruker kredittkort. Nå har jeg to kredittkort med rentebærende saldo. Jeg betaler bare minstebeløpet på det ene og så mye jeg kan på det andre. Renten på disse kortene er så høy at jeg velger å ta i mot alle rentefrie lån og rabatter. Jeg har derfor noen kort jeg bruker til varekjøp som betales ned fullt ut ved forfall. Rabatter og bonuser tar jeg ut så fort det er mulig.
Hver måned setter jeg opp et regneark der jeg bestemmer hvilke dager jeg skal handle, hvor mye som skal brukes på hver enkelt dag og hvilke kort som skal belastes. Når jeg har handlet så legger jeg inn hva jeg faktisk brukte. Da vet jeg på forhånd hvor stor kredittkortregningene blir. Dette gjør at jeg kontinuerlig ser hvor mye jeg bruker og om jeg bruker for mye. Dette er tidkrevende, men gjøres for å holde forbruket nede. Jeg kommer til å fortsette med dette til de rentebærende kredittkortene er nedbetalt i juni neste år. Da kommer jeg sannsynligvis til å bruke bankkortet til det meste.
Bankkort eller kontanter
Det blir stadig vanskeligere å bruke kontanter. Stadig flere banker har ikke kontanter. Antall minibanker blir redusert. Noen butikker har kasser der du må skanne varene selv og betale med kort. I enkelte butikker vil noen av de betjente kassene bare ta kort. Du må velge om du vil betale med kontanter og leve med disse problemene eller bruke bankkort. Med et bankkort vil bruke bli begrenset av det du har på kontoen. Det er ikke det samme som å handle kontant, men vil kunne begrense forbruket noe. Det kan være lurt å ha en konto for regninger og en separat konto med kort til daglige kjøp.
lørdag 28. september 2019
Trenger vi Curve?
Curve kort er en tjeneste som du knytter til ande kredittkort. Fordelen med Curve er at du kan bruke kortet og i ettertid bestemme hvilket av de tilknyttede kredittkortene som skal belastet. Dette gjør at du kan utnytte bonuser på andre kort maksimalt og likevel bare bruke et kort.
Jeg har litt problemer med å se fordelen. Du må laste ned en app og så bestille Curve. Du må så linke andre kredittkort til Curve. Når du bruker Curv må du så gå inn i appen og velge hvilket kredittkort som skal belastes. I butikk mener jeg det ville vært like enkelt å bare trekke frem riktig kredittkort og belaste det direkte. Ved handel på nett kan jeg se at dette er en fordel, da du slipper å legge inn flere kort på forskjellige nettsider.
En liten fordel er at du kan foreta kjøp og uttak i utenlandsk valuta uten valutapåslag Men det gjelder bare på hverdager og det er svært lave beløpsgrenser. Fritak for valutapåslag gjelder bare for kontantuttak inntil 200 pund i måneden og inntil 500 pund for varekjøp. Det har dermed en svært begrenset verdi.
En viktig ulempe er at enkelte kredittkort ikke gir rabatter for transaksjoner gjennom Curve. DNB Mastercard har Supertilbud 13 ganger i året der du får 20-30 % rabatt i en rekke forretninger. De rabattene får du ikke hvis du bruker Curve. Du må derfor lese betingelsene på dine andre kredittkort nøye og bare bruke Curve der det er fordelaktig.
Det kan være fordeler med Curve jeg ikke ser, men det fortoner seg for meg som mye styr for liten gevinst.
torsdag 5. september 2019
Jeg girer opp nedbetalingen
Jeg holder på med en aggressiv nedbetaling av kredittkortgjeld og regner med å bli ferdig neste sommer. Jeg har nå funnet ut at Sbanken lar deg betale regninger direkte fra kredittkortet. Tidligere var ikke det mulig. Du måtte flytte penger manuelt fra kredittkortet til vanlig bankkonto først. Det var heller ikke mulig å legge inn forfallsdato frem i tid.
Nå har jeg oppdaget at det er mulig. Det forandrer mye. Det går noe tid fra lønna kommer inn på kontoen til regningene må betales. De pengene kan jeg nå sette inn på kortet og sparer renter. Det betyr også at saldoen ved slutten av måneden blir så lav at jeg kan betale hele fakturaen ved forfall. Fakturaen fra og med september vil bli betalt fullt ut automatisk.
Det er uansett et viktig skritt på veien mot å betale ned kredittkortet.
Bli kvitt kredittkortgjeld
Nå har jeg oppdaget at det er mulig. Det forandrer mye. Det går noe tid fra lønna kommer inn på kontoen til regningene må betales. De pengene kan jeg nå sette inn på kortet og sparer renter. Det betyr også at saldoen ved slutten av måneden blir så lav at jeg kan betale hele fakturaen ved forfall. Fakturaen fra og med september vil bli betalt fullt ut automatisk.
Det er uansett et viktig skritt på veien mot å betale ned kredittkortet.
Bli kvitt kredittkortgjeld
Abonner på:
Innlegg (Atom)