Et evig spørsmål er om en skal ha mange kredittkort eller bare noen få. Det finnes egentlig ikke noe enkelt svar.
Har man mange kredittkort er det lettere å utnytte bonuser og rabatter slik at en kanskje kommer bedre ut.
Ulempen med for mange kort er at en lett kan miste oversikten. Avtalegiro og eFaktura vil kunne hjelpe. Men det er mange kredittkort som ikke tilbyr avtalegiro. I noen tilfeller får du regningen som epost og må betale den manuelt.
Det er også lett å bli fristet til mer forbruk. Den totale kredittgrensen vil gjerne bli veldig høy. Selv om et kredittkort bare brukes en gang i blant så må kredittgrensen være høy nok til at du får kjøpt det du skal. Problemet kan reduseres noe ved å sørge for at kredittgrensen på hvert kort ikke er høyere enn nødvendig, men du vil uansett få en høy kredittgrense totalt. Det kan sperre for søknad om boliglån.
Velger du å ha et eller to kredittkort vil du kunne gå glipp av en del rabatter. Du blir også litt mer sårbar. Blir et kort stjålet har du bare et igjen. Det hender av og til at et kredittkort blir avvist uten at det nødvendigvis er noe galt. Spesielt kan dette skje i utlandet.
Du kan også oppleve at den totale kredittgrensen ikke er så høy som du trenger.
En mellomløsning er å ha noen få kort. Da får du litt av begge problemene, men i mindre grad.
En vil kanskje ha SAS Amex og Norwegiankortet til reiser, Flexi Visa til bensin, Shell Mastercard til dagligvarer, Remember Black til kjøp på internett og DNB Mastercard til Supertilbud.
Det handler i bunn og grunn om å finne rett balanse mellom å holde det enkelt og å få flest mulig fordeler.
For meg som ikke reiser eller handler på nett og heller ikke har bil blir det litt enklere. Jeg har 12 kredittkort og et faktureringskort. Valget blir om jeg skal holde på de kortene jeg har eller redusere antallet.
Reglene for forbruksgjeld er strammet inn. Det betyr at det er mye vanskeligere å få nye kredittkort. Bare si opp et kredittkort hvis du er helt sikker på at du ikke vil bruke det senere, eller hvis kredittkortet sperrer for søknad om lån.
Ubrukte kredittkort med årsavgift eller månedsgebyr bør stå høyt på lista over kredittkort du kan si opp.
Hvordan si opp kredittkort.
fredag 8. mai 2020
torsdag 7. mai 2020
Bankkort uten årsavgift
Det er svært vanskelig å få et bankkort uten årsavgift. Mange banker sløyfer årsavgiften for barn, ungdommer og studenter. Resten av oss må normalt betale årsavgift.
Obos bank tar 250 kr i årsavgift, men medlemmer får kortet uten årsavgift. Bankkortet har ingen gebyrer for varekjøp og kontantuttak i inn og utland. Kortet har bare 1,75 % i valutapåslag.
KLP tar 250 kr i årsavgift for bankkort, men stryker det for medlemmer. Det er ingen gebyrer for bruk av kortet. Valutapåslaget er 1,85 %.
KLP tilbyr gebyrfritt kort til barn 13-17 år. Det er ingen årsavgift eller gebyr for bruk. Valutapåslaget er 1,85 %.
For de som ikke vil betale årsavgift kan et alternativ være å velge et kredittkort. De fleste kredittkort har ikke årsavgift. Vil du ha et kort med BankAxept kan du velge kredittkort fra Ya bank.
Obos bank tar 250 kr i årsavgift, men medlemmer får kortet uten årsavgift. Bankkortet har ingen gebyrer for varekjøp og kontantuttak i inn og utland. Kortet har bare 1,75 % i valutapåslag.
KLP tar 250 kr i årsavgift for bankkort, men stryker det for medlemmer. Det er ingen gebyrer for bruk av kortet. Valutapåslaget er 1,85 %.
KLP tilbyr gebyrfritt kort til barn 13-17 år. Det er ingen årsavgift eller gebyr for bruk. Valutapåslaget er 1,85 %.
For de som ikke vil betale årsavgift kan et alternativ være å velge et kredittkort. De fleste kredittkort har ikke årsavgift. Vil du ha et kort med BankAxept kan du velge kredittkort fra Ya bank.
onsdag 6. mai 2020
Penger tilbake med SB1 Mastercard
Sparebank 1 kredittkort tilbyr nå 1 % penger tilbake på handel. Det er et årlig tak på 3.000 kr. Det spesielle med dette er at pengene settes inn på en konto med 5 % rente. Det er mer enn nok til å dekke skatt og inflasjon. Du kan flytte pengene til egen bankkonto eller bruke dem til å betale kredittkortgjeld.
Ulempen med dette er at du må melde deg på Penger tilbake programmet og det koster 10 kr i måneden. Det betyr at du må ha et forbruk på 1000 kroner i måneden bare for å dekke gebyret.
Godtar du eFaktura og bruker kredittkortet kun til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall er det helt gratis. En fordel med dette kredittkortet er at de ikke tar gebyr for kontantuttak i utlandet. Valutapåslaget er 2 % som er høyere enn enkelte andre kredittkort. Nominell rente er 21,6 %. Det er heller ikke spesielt lavt.
Dette vil lønne seg for de som har bestemt seg for å spare slike bonuser i bank. Med en rente på 5 % trenger du en saldo på 5.500 kr for at den skal slå en bankkonto med 2,2 % rente. Med en årlig grense på 3.000 tar det to år.
Dersom du vil bruke bonusen eller investere i fond bør du helle bruke Shell Mastercard. Du får 1 % på alle kjøp som du kan overføre til egen bankkonto. Du sparer da den månedlige avgiften på 10 kroner.
For de som vil kjøpe noe og betale det ned over tid finnes det andre kredittkort med lavere rente.
Ulempen med dette er at du må melde deg på Penger tilbake programmet og det koster 10 kr i måneden. Det betyr at du må ha et forbruk på 1000 kroner i måneden bare for å dekke gebyret.
Godtar du eFaktura og bruker kredittkortet kun til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall er det helt gratis. En fordel med dette kredittkortet er at de ikke tar gebyr for kontantuttak i utlandet. Valutapåslaget er 2 % som er høyere enn enkelte andre kredittkort. Nominell rente er 21,6 %. Det er heller ikke spesielt lavt.
Dette vil lønne seg for de som har bestemt seg for å spare slike bonuser i bank. Med en rente på 5 % trenger du en saldo på 5.500 kr for at den skal slå en bankkonto med 2,2 % rente. Med en årlig grense på 3.000 tar det to år.
Dersom du vil bruke bonusen eller investere i fond bør du helle bruke Shell Mastercard. Du får 1 % på alle kjøp som du kan overføre til egen bankkonto. Du sparer da den månedlige avgiften på 10 kroner.
For de som vil kjøpe noe og betale det ned over tid finnes det andre kredittkort med lavere rente.
mandag 4. mai 2020
Betal restskatt med kredittkort
Dersom du vet du får restskatt kan du betale inn ekstra innen 31. mai. Dersom du betaler skatten direkte med kredittkort vil det bli bli beregnet renter fra dag en og i noen tilfeller også belaste gebyr for kontantuttak. Men det finnes en måte å komme rundt dette på. Når du får lønna i mai vil noe av den bli brukt på vanlige kjøp. De pengene kan du heller betale til kemneren 31. mai. Varekjøp kan da belastes kredittkortet. Det blir helt rentefritt og gebyrfritt. Regningen kan du betale i juni. Da vil de fleste få en høyere utbetaling enn vanlig. Er du en av de som bruker mindre penger enn du tjener vil det gjøre det lettere å betale regningen i juni.
Dersom du har rentebærende saldo på et kredittkort med gebyrfri nettbank er det et annet triks du kan bruke.
Ikke betal inn ekstra til kemneren nå. Betal så mye du kan inn på kredittkortet. Så kan du om nødvendig betale restskatten 20. august og 24. september. Du får et lite rentetillegg på restskatten. Men det du sparer i renter på kredittkortet utgjør mer.
Yx Visa, kredittkort fra Ya bank og kredittkort fra Sbanken har gebyrfri nettbank. DNB Mastercard tilbyr gebyrfri overføring til bankkonto.
Dersom du har rentebærende saldo på et kredittkort med gebyrfri nettbank er det et annet triks du kan bruke.
Ikke betal inn ekstra til kemneren nå. Betal så mye du kan inn på kredittkortet. Så kan du om nødvendig betale restskatten 20. august og 24. september. Du får et lite rentetillegg på restskatten. Men det du sparer i renter på kredittkortet utgjør mer.
Yx Visa, kredittkort fra Ya bank og kredittkort fra Sbanken har gebyrfri nettbank. DNB Mastercard tilbyr gebyrfri overføring til bankkonto.
fredag 1. mai 2020
En vellykket plan
Jeg har tidligere omtalt min plan for nedbetaling av kredittkortgjeld. I følge den skulle jeg bli ferdig med kredittkortene innen 31.12.2021.
Nå skriver vi mai 2020 og jeg har bare et kredittkort igjen som jeg regner med blir nedbetalt i august i år. Det har gått mye raskere enn forventet.
Kutt i forbruk
Det aller viktigste er å holde igjen på forbruket. Jeg kan ikke understreke nok hvor viktig dert er. Mye av det forbruket en har kan en klare seg uten hvis en bare prøver en periode. Finn noe du bruker penger på å prøv å klare deg uten for en dag eller en uke. Ofte vil du finne at det går grei. Fortsetter du med dette vil du komme til et punkt hvor du synes det er gått langt nok. Da kan du stoppe og la forbruke ligge på det nivået. Dette har fungert for meg. Jeg har også valgt å stramme inn litt ekstra de siste månedene frem til kredittkortene er betalt.
Koronakrisen har også hjulpet. Det er ikke så mye å bruke penger på. Når kredittkortet er nedbetalt vil forbruke bli justert litt opp igjen til nivået før denne siste innspurten.
Øremerking av ekstra inntekter
Jeg har også øremerket alle små drypp til nedbetaling av kredittkort. Det vil være ting som kjøpeutbytte fra Coop, trumfpoeng, andre bonuser og rabatter samt renteinntekter. Dette er ekstra penger som en normalt ikke er avhengig av til å betale vanlig forbruk. Det viktigste er å øremerke disse pengene på forhånd til nedbetaling av kredittkort.
All ekstra utbetalinger i juni og desember ble også øremerket nedbetaling av kredittkort.
Refinansiering
Refinansiering kan være en del av løsningen. Dette vil spesielt gjelde de med mye dyr gjeld som det uansett tar lang tid å betale ned. Har du et mindre beløp du vet du kan betale ned i løpet av et par er et alternativ å bare betale det ned. Er det veldig høy renta kan gjelden flyttes over til et billigere kredittkort eventuelt et gebyrfritt lån.
Jeg valgte å ikke refinansiere. Det eneste unntaket var at jeg fikk innvilget Santander Red i januar 2019 og brukte det til å innfri halve saldoen på Cresco Gold.
Ellers har jeg fulgt min oppskrift på å bli kvitt kredittkortgjeld.
Veien videre
Nå er det bare Santander Red jeg har gjeld på. Jeg bruker nå bankkort og kontanter til kjøp. Utgifter i forbindelse med bloggene betales med kredittkort. Det kan hende jeg kommer til å bruke kredittkort sporadisk for planlagte større kjøp, spesielt hvis jeg får gode rabatter.
Nå skriver vi mai 2020 og jeg har bare et kredittkort igjen som jeg regner med blir nedbetalt i august i år. Det har gått mye raskere enn forventet.
Kutt i forbruk
Det aller viktigste er å holde igjen på forbruket. Jeg kan ikke understreke nok hvor viktig dert er. Mye av det forbruket en har kan en klare seg uten hvis en bare prøver en periode. Finn noe du bruker penger på å prøv å klare deg uten for en dag eller en uke. Ofte vil du finne at det går grei. Fortsetter du med dette vil du komme til et punkt hvor du synes det er gått langt nok. Da kan du stoppe og la forbruke ligge på det nivået. Dette har fungert for meg. Jeg har også valgt å stramme inn litt ekstra de siste månedene frem til kredittkortene er betalt.
Koronakrisen har også hjulpet. Det er ikke så mye å bruke penger på. Når kredittkortet er nedbetalt vil forbruke bli justert litt opp igjen til nivået før denne siste innspurten.
Øremerking av ekstra inntekter
Jeg har også øremerket alle små drypp til nedbetaling av kredittkort. Det vil være ting som kjøpeutbytte fra Coop, trumfpoeng, andre bonuser og rabatter samt renteinntekter. Dette er ekstra penger som en normalt ikke er avhengig av til å betale vanlig forbruk. Det viktigste er å øremerke disse pengene på forhånd til nedbetaling av kredittkort.
All ekstra utbetalinger i juni og desember ble også øremerket nedbetaling av kredittkort.
Refinansiering
Refinansiering kan være en del av løsningen. Dette vil spesielt gjelde de med mye dyr gjeld som det uansett tar lang tid å betale ned. Har du et mindre beløp du vet du kan betale ned i løpet av et par er et alternativ å bare betale det ned. Er det veldig høy renta kan gjelden flyttes over til et billigere kredittkort eventuelt et gebyrfritt lån.
Jeg valgte å ikke refinansiere. Det eneste unntaket var at jeg fikk innvilget Santander Red i januar 2019 og brukte det til å innfri halve saldoen på Cresco Gold.
Ellers har jeg fulgt min oppskrift på å bli kvitt kredittkortgjeld.
Veien videre
Nå er det bare Santander Red jeg har gjeld på. Jeg bruker nå bankkort og kontanter til kjøp. Utgifter i forbindelse med bloggene betales med kredittkort. Det kan hende jeg kommer til å bruke kredittkort sporadisk for planlagte større kjøp, spesielt hvis jeg får gode rabatter.
onsdag 29. april 2020
Hva du trenger ved søknad om forbrukslån
Reglene for forbrukslån er strammet inn. Men det er fortsatt mulig å søke nye lån eller refinansiering av eksisterende gjeld.
Kriteriene og dokumentasjonskravene kan variere noe. Men det er noen fellestrekk. Du trenger en god oversikt over egen økonomi.
Sjekk om du har betalingsanmerkninger
Har du betalingsanmerkninger vil du normalt få avslag. Søker du om kreditt vil det bli foretatt en kredittvurdering. Den tar de vare på til senere. Det betyr at når du søker på nytt senere vil banken sitte på gamle opplysninger. Selv om de henter nye opplysninger kan de bli nytt avslag, Banken vil kunne bruke nye og gamle opplysninger i en helhetsvurdering. Det at du har hatt store problemer kort tid tidligere kan dermed føre til nytt avslag.
Betalingsanmerkninger skal slettes når de er betalt fullt ut. Har du betalingsanmerkninger bør du vente med å søke lån til de er fjernet.
Det finnes noen banker som spesialiserer seg på lån til de med betalingsanmerkninger. De stiller ofte krav om kausjonist eller egenkapital i bolig. Bank2 og Bluestep er et par eksempler på slike banker.
Du kan sjekke betalingsanmerkninger hos Bisnode eller Experian.
Sjekk gjeldsregisteret
Du kan og bør sjekke egne opplysninger i gjeldsregisteret. Har du mange kredittkort eller en høy total kredittgrense kan det sperre for nye lån. Det gjelder også kreditter som ikke benyttes.
Du kan bli nødt til å si opp kredittkort eller redusere kredittgrensen.
Det finnes nå tre gjeldsregistre du kan sjekke. Gjeldsregisteret, Norsk Gjeldsinformasjon og Experian.
Hvordan si opp kredittkort
Etter å ha ryddet opp i betalingsanmerkninger og eventuelt antall kredittkort er det neste å skaffe den informasjonen du trenger til selve søknadsprosessen.
Personalia
Du må oppgi navn, personnummer og kontaktinformasjon. Du vil også bli spurt om sivil status og antall barn.
Oversikt over inntekter
De vil ofte vite årslønn og hva du får netto utbetalt hver måned. I noen tilfeller vil de vite nettoinntekt siste år.
Oversikt over gjeld og utgifter
Ved søknad om lån vil banken sjekke gjeldsregisteret. Der vil de finne opplysninger om alt av forbrukslån og kredittkort.
Har du boliglån, billån eller studielån må du oppgi de tallene selv. Du må oppgi hvor mye du har i gjeld og hvor mye du betaler i måneden. De som leier må ofte oppgi hva de betaler i husleie.
Spesielt ved refinansiering
Du må oppgi hvor mye gjeld som skal refinansierer. Ofte må du liste opp gjeldspostene med beløp og betalingsinformasjon. Da vil banken innfri gjelden direkte.
Typiske feil ved refinansiering
Dokumentasjon
Du kan bli bedt om å sende inn kopi av siste lønnslipp og siste selvangivelse. I noen tilfeller kan du gi banken fullmakt til å hente dette for deg.
Gebyrfri refinansiering
Dette er en oppdatert versjon av artikkel skrevet 22. mai 2019.
Kriteriene og dokumentasjonskravene kan variere noe. Men det er noen fellestrekk. Du trenger en god oversikt over egen økonomi.
Sjekk om du har betalingsanmerkninger
Har du betalingsanmerkninger vil du normalt få avslag. Søker du om kreditt vil det bli foretatt en kredittvurdering. Den tar de vare på til senere. Det betyr at når du søker på nytt senere vil banken sitte på gamle opplysninger. Selv om de henter nye opplysninger kan de bli nytt avslag, Banken vil kunne bruke nye og gamle opplysninger i en helhetsvurdering. Det at du har hatt store problemer kort tid tidligere kan dermed føre til nytt avslag.
Betalingsanmerkninger skal slettes når de er betalt fullt ut. Har du betalingsanmerkninger bør du vente med å søke lån til de er fjernet.
Det finnes noen banker som spesialiserer seg på lån til de med betalingsanmerkninger. De stiller ofte krav om kausjonist eller egenkapital i bolig. Bank2 og Bluestep er et par eksempler på slike banker.
Du kan sjekke betalingsanmerkninger hos Bisnode eller Experian.
Sjekk gjeldsregisteret
Du kan og bør sjekke egne opplysninger i gjeldsregisteret. Har du mange kredittkort eller en høy total kredittgrense kan det sperre for nye lån. Det gjelder også kreditter som ikke benyttes.
Du kan bli nødt til å si opp kredittkort eller redusere kredittgrensen.
Det finnes nå tre gjeldsregistre du kan sjekke. Gjeldsregisteret, Norsk Gjeldsinformasjon og Experian.
Hvordan si opp kredittkort
Etter å ha ryddet opp i betalingsanmerkninger og eventuelt antall kredittkort er det neste å skaffe den informasjonen du trenger til selve søknadsprosessen.
Personalia
Du må oppgi navn, personnummer og kontaktinformasjon. Du vil også bli spurt om sivil status og antall barn.
Oversikt over inntekter
De vil ofte vite årslønn og hva du får netto utbetalt hver måned. I noen tilfeller vil de vite nettoinntekt siste år.
Oversikt over gjeld og utgifter
Ved søknad om lån vil banken sjekke gjeldsregisteret. Der vil de finne opplysninger om alt av forbrukslån og kredittkort.
Har du boliglån, billån eller studielån må du oppgi de tallene selv. Du må oppgi hvor mye du har i gjeld og hvor mye du betaler i måneden. De som leier må ofte oppgi hva de betaler i husleie.
Spesielt ved refinansiering
Du må oppgi hvor mye gjeld som skal refinansierer. Ofte må du liste opp gjeldspostene med beløp og betalingsinformasjon. Da vil banken innfri gjelden direkte.
Typiske feil ved refinansiering
Dokumentasjon
Du kan bli bedt om å sende inn kopi av siste lønnslipp og siste selvangivelse. I noen tilfeller kan du gi banken fullmakt til å hente dette for deg.
Gebyrfri refinansiering
Dette er en oppdatert versjon av artikkel skrevet 22. mai 2019.
mandag 27. april 2020
Kredittkort med BankAxept
Visa og Mastercard blir akseptert nesten over alt. Men det er likevel noen brukersteder som kun tar BankAxept. Offentlige kontorer tar ofte bare kontanter og BankAxept. Det finnes enkelte butikker som bare tar BankAxept. Det gjøres for å kutte kostnader. Det kan forekomme i innvandrerbutikker. Det hender at butikker ute i distriktene der det er mindre konkurranse ikke tar andre kort.
Ya bank har kredittkort med Visa og BankAxept. De tar 35 kr i gebyr for å sende faktura i posten. Faktura på epost er gratis. Renten er 22,8 %. Varekjøp er rentefrie hvis hele fakturaen betales ved forfall. Tar du ut kontanter i minibank er det gebyrfritt, men renter løper fra første dag. De har også nettbank med gebyrfri regningsbetaling. Det er ingen rentefrie dager ved regningsbetaling og overføringer.
Det er et helt greit kredittkort. Det som mangler er en god bonusordning. Hovedfordelen med kredittkortet er BankAxept. Jeg har selv brukt det til å få nytt førerkort hos Biltilsynet.
Du kan også registrere kortet på Trumf på samme måte som et bankkort. Da får du trumfpoeng når du handler i trumftilknyttede butikker. Du kan også få trumfpoengene betalt til kortet.
Ya bank har kredittkort med Visa og BankAxept. De tar 35 kr i gebyr for å sende faktura i posten. Faktura på epost er gratis. Renten er 22,8 %. Varekjøp er rentefrie hvis hele fakturaen betales ved forfall. Tar du ut kontanter i minibank er det gebyrfritt, men renter løper fra første dag. De har også nettbank med gebyrfri regningsbetaling. Det er ingen rentefrie dager ved regningsbetaling og overføringer.
Det er et helt greit kredittkort. Det som mangler er en god bonusordning. Hovedfordelen med kredittkortet er BankAxept. Jeg har selv brukt det til å få nytt førerkort hos Biltilsynet.
Du kan også registrere kortet på Trumf på samme måte som et bankkort. Da får du trumfpoeng når du handler i trumftilknyttede butikker. Du kan også få trumfpoengene betalt til kortet.
Abonner på:
Innlegg (Atom)