Bruke kredittkort som debetkort

Noen hater årsavgiften på bankkort så mye at de heller vil bruke kredittkort. Det de gjør er å betale inn på kredittkortet slik at de har tilgode penger. Da kan de bruke egne penger og slipper å ta opp gjeld.

Det er noen problemer med dette

Enkelte kredittkort godtar ikke at du forhåndsbetaler. Da blir pengene returnert. Kredittkort vil normalt ikke betale renter. Det betyr at noe av det du sparer på å slippe årsavgift går bort i tapte renteinntekter.

Enkelte kredittkort tar gebyr for kontantuttak og regningsbetaling. De feste kredittkort har ikke BankAxept. Det er normalt ikke noe stort problem. Men det finnes enkelte brukersteder som bare tar BankAxept.

Kredittgrensen vil bli rapportert inn til gjeldsregisteret. Det kan begrense hvor mye du får lånt til andre formål.

Et mulig alternativ

Ya bank har et kredittkort med Visa og BankAxept. Det et et kort uten årsavgift. Det er heller ingen gebyrer ved kontantuttak eller regningsbetalinger. Dette er et kredittkort noen bruker istedenfor bankkort.

Du vil tape renter på det du har innestående. I tillegg vil kredittgrensen rapporteres til gjeldsregisteret. Utstedelse av kort forutsetter at du er kredittverdig.

Andre løsninger

Et alternativ kan være et bankkort fra Ya bank. Årsavgiften er 250 kr og valutapåslaget er 1,75 %. Dette er bedre en mange andre kort. Det er ingen transaksjonsgebyrer. Bankkontoen har gebyrfri nett bank og 0,4 % rente.

KLP og OBOS Bank gir bankkort uten årsabgift til enkelte kunder.

Bankkort uten årsavgift

Krav for å få bankkort med Visa

 Et bankkort vil bli belastet bankkontoen ved bruk. Det vil normalt bli avvist dersom det ikke er dekning. Dersom kortet er tilknyttet Visa eller Mastercard vil det i noen tilfeller kunne brukes uten dekningskontroll. I Norge er det veldig sjeldent. Det kan skje hvis en minibank eller terminal ikke er on-line.

I utlandet er det ikke uvanlig at små beløp blir belastet uten dekningskontroll. Du kan dermed komme til å overtrekke kontoen.

Selv om et bankkort med Visa ikke er et kredittkort er det mulig å ende opp med å skylde banken penger.

Banken foretar et kredittsjekk ved utstedelse av kortet. For å få kortet må du være minst 18 år. I tillegg kreves det normalt at du ikke har betalingsanmerkninger.

Noen banker stiller andre krav i tillegg. I noe tilfeller krever banken en saldo på 15.000 kr eller at du har en årsinntekt over et visst nivå.

For de som er under 18 år eller har betalingsanmerkninger vil mange banker tilby alternativ. Det det kan være bankkort med Visa Electron eller bankkort helt uten Visa. Slike kort foretar alltid dekningskontroll. Kontoen kan likevel bli overtrukket ved en teknisk svikt eller som følge av belastning av årsavgift eller andre gebyrer.

Voksne uten betalingsanmerkninger vil normalt få bankkort med Visa i de fleste banker. Dersom banken krever en saldo på 15.000 kr for å utstede kort er nok at pengene er på kontoen når kortet utstedes. i noen tilfeller må pengene være på kontoen når du søker om kort. Med vanlig lønnsinngang vil et slikt krav normalt ikke være noe problem.

Bankene vil normalt ta en årsavgift på 250-300 kr. KLP og OBOS Bank har unntak for årsavgiften for enkelte kunder.

Bankkort uten årsavgift

SAS Mastercard Premium

Detter et et kredittkort som gir SAS EuroBonus Ekstrapoeng

• 15 Ekstrapoeng/100 kroner på alle kjøp i norske kroner
• 20 Ekstrapoeng/100 kroner når du betaler i annen valuta
• 25 Ekstrapoeng/100 kroner når du kjøper flybilletter hos SAS

Nå har de et introduksjonstilbud der nye kunder får 10.000 Ekstrapoeng. Forutsetningen for velkomstbonusen er at du bruker kortet innen 30 dager.

Kortet gir 1000 statuspoeng hver måned kortet brukes.

Kortet har en årsavgift på 1855 kr. Første året betaler du kun 1495 kr.

Kortet har en nominell rente på 19,8 %. Selv om dette ikke er blant de høyeste rentene finner du lett kort med lavere rente.

Kontantuttak er dyrt. Gebyret er 4 % minst 40 kr. Valutapåslaget er høyt med 2 %. Du blir belastet et fakturagebyr på 35 kr hvis du ikke velger eFaktura.

Dette er egentlig er kredittkort som passer best for de som flyr med SAS. Du må reise veldig mye for at dette skal bli lønnsomt.

Du vil kunne oppleve begrensninger på kjøp biletter når du betaler med poeng. Gebyrer og avgifter på billettene fr du ikke betalt med poeng. Dette reduserer verdien av bonuspoengene.

SAS EuroBonus Mastercard

Detter et et kredittkort som gir SAS EuroBonus Ekstrapoeng

• 10 Ekstrapoeng/100 kroner på alle kjøp i norske kroner
• 15 Ekstrapoeng/100 kroner når du betaler i annen valuta
• 20 Ekstrapoeng/100 kroner når du kjøper flybilletter hos SAS

Nå har de et introduksjonstilbud der nye kunder får 3000 Ekstrapoeng. Forutsetningen for velkomstbonusen er at du bruker kortet innen 30 dager.

Kortet har en årsavgift på 465 kr. Første året betaler du kun 172,50 kr.

Kortet har en nominell rente på 19,8 %. Selv om dette ikke er blant de høyeste rentene finner du lett kort med lavere rente.

Kontantuttak er dyrt. Gebyret er 4 % minst 40 kr. Valutapåslaget er høyt med 2 %. Du blir belastet et fakturagebyr på 35 kr hvis du ikke velger eFaktura.

Dette er egentlig er kredittkort som passer best for de som flyr med SAS.

Få en god start på det nye året

 Nå kan det være lurt å gå igjennom de kredittkort en har for å eventuelt gjøre endringer.

Først få en oversikt over hvor mange kort du har

Har du kort du ikke bruker bør du si de opp. Flere kredittkort har gjort endringer i sine rabattprogram.

Shell Mastercard og Trumf Visa er eksempler på kort du sannsynligvis ikke trenger. Ikano Visa gir 2 % rabatt i dagligvareforretninger. Fexi Visa gir 4 cashback i en valgfri kategori. Bensinstasjoner er en kategori du kan velge.

Sjekk kredittgrensen. Dersom den er høyere en det du trenger be om å få den redusert. Lavere kredittgrense gjør det lettere å få andre typer kreditteter. Høy kredittgrense øker også faren for impulskjøp og et høyere forbruk.

Sjekk saldo på kortene

Er saldoen så høy at du ikke kan betale alt utestående ved forfall må gjelden betales ned. Ta tak i et kort av gangen og betal det ned. Refinansiering kan være en del av løsningen hvis du gjør det riktig.

Boliglånet er en mulighet eller så kan du ta opp et forbrukslån for å betale ned gjelden. Et alternativ er kan være å flytte kredittkortgjelden til kort med 14,9 % rente som f.eks Santander Red og Instapay Mastercard.,  De kort som betales ned må klippes og sies opp.

Det aller viktigste er å stramme inn på forbruket. Uten det hjelper det ikke å flytte gjelden.

Viktig før du refinansierer.
Typiske feil ved refinansiering
Hva du trenger ved søknad om forbrukslån

Hvordan si opp kredittkort

Bli kvitt kredittkortgjeld

Oppsummering av 2022

Det har skjedd mye dette året. Jeg har kjøpt egen bolig. Boliglånet og fellesgjelden er den eneste gjelden jeg har. Jeg har ingen kredittkort. Nå bruker jeg bare bankkort.

Selv om jeg ikke har kredittkort mener jeg at det kan finnes tilfeller der det er nødvendig eller fordelaktig med kredittkort. Men for meg er ikke det tilfelle.

Jeg reiser lite, handler nesten aldri på nett, har ikke bil og har et lavt forbruk generelt. Det blir dermed begrenset hvor viktig et kredittkort er. Rabatter og bonuser vil for meg utgjøre lite. Jeg har heller ikke behov for den ekstra beskyttelsen kredittkort gir ved netthandel og forskuddsbetaling av dyre reiser.

3 gode grunner til å ha kredittkort.

Mine rabatter og bonuser i 2022

 Det finnes mange bonusprogram og rabattordninger. Jeg er medlem av Coop, Trumf og Friends of Dressmann. Jeg tjener litt på disse ordningene. Jeg holder oversikt løpende.

Jeg har bare bankkort. Det begrenser bonusopptjeningen.

Oversikt over utbetalinger i 2022:

Trumf kr 453
Coop kr 9,09
Totalt kr 462,09

Dette er ikke det man blir rik av, men greit å ta med seg. Grunnen til at jeg ikke tjener mer er at jeg har et lavt forbruk. De som har et høyere forbruk vil spare enda mer. Jeg er egentlig godt fornøyd. Et lavt forbruk er viktigere enn rabatter.

Coop betaler ut en gang i året. Jeg tar ut pengene så fort som mulig. Trumfpoengene tar jeg ut fortløpende.

Jeg lar ikke bonuser og rabatter styre hva, hvor eller når jeg handler. Jeg kjøper det jeg kjøper når og hvor jeg vil. Rabattene er bare en ekstra bonus.

Det er fort å bli for opptatt av bonuser og rabatter og kanskje glemme å holde igjen på forbruket. Skal du betale ned gjeld eller spare opp penger er det å redusere forbruket det viktigste. Så er det viktig å sammenligne priser slik at du ikke betaler mer enn nødvendig. Ta gjerne hensyn til bonuser og rabatter ved valg av kredittkort dersom du likevel skal ha kredittkort, men det er ikke dette som løser økonomiske problemer.

Kredittkort som gir rabatter
Kutt forbruket