Kredittkort jeg ville valgt

Etter at jeg ble gjeldfri har jeg bare brukt bankkort. Jeg har foreløpig ingen planer om å søke om kredittkort. Jeg har likevel satt opp en liste over hvilke kredittkort som kan være aktuelle senere. Det er først og fremst i forbindelse med reiser det kan være aktuelt.

Kredittkort gir bedre beskyttelse spesielt ved forhåndsbetaling av f.eks dyre flyreiser. Bruk av kredittkort vil over tid lett kunne føre til et høyere forbruk. Jeg anbefaler derfor generelt ikke å skaffe seg kredittkort bare for å få rabatter. I noen tilfeller kan rabattene være så store at det er mulig å komme bedre ut. Det forutsetter at en klarer å redusere overforbruk og få rabatter som er høye nok.

Reisekort

Som reisekort ville jeg valgt SAS Amex Classic eller Norwegiankortet.

SAS Amex Classic er gratis og gir Eurobonus opptjening. Kortet gir 10 poeng pr. 100 kr på alle varekjøp. Kortet tilbyr også 2 for 1 i Europa. Det forutsetter et forbruk på 100.000 ii løpet av et kalender år.

Skulle jeg reise mye kan det hende jeg hadde oppgradert til et kort med årsavgift og høyere bonusopptjening.

Norwegiankortet gir Cashpoints som kan brukes ved betaling av flybilletter hos Norwegian. Du tjener % på LowFare-billetter, 10 % på Flex-billetter og 1 % på andre kjøp. Du får ingen opptjening hos konkurrerende flyselskaper.

Kortet har også gebyrfrie uttak i utlandet. uttak i minibank i utlandet er også rentefrie.

Store kjøp

DNB Mastercard har Supertilbud 13 ganger i året med 10-25 % rabatt hos store kjeder. Brukes dette kortet kun til slike store planlagte kjøp kan rabatten veie opp for et høyere forbruk. Denne rabatten gjelder bare kredittkort som inngår i kundeprogram.

Bensinkort

Jeg har ikke bil. Men skulle jeg valgt et bensinkort ville jeg valgt Flexi Visa. Kortet gir 4 % Cashback. De har en lav grense på Cashback. Du kan få 200 kr pr måned og maksimalt 2000 kr over 12 måneder.

365 Direkte gir høyere rabatt på drivstoff hos Esso. Kortet gir 3,65 % cashback pluss 34 øre pr. liter. Kortet gir bare 2 % på andre bensinstasjoner. 

Jeg ville valgt Flexi Visa, fordi rabatten gjelder alle bensinstasjoner og alt du kjøper på bensinstasjoner.

Dagligvarer

Skulle jeg valgt et kredittkort til dagligvarer blir det Ikano Visa. Rabatten i dagligvareforretninger er 2 % som trekkes rett av regningen. Rabatten er begrenset til 500 kr pr måned og 3000 kr pr kalender år. Det er bedre enn andre kort. Rabatten kan kombineres med Trumf og Coop medlemskort. Det betyr at du får minst 3 % rabatt.

Andre kjøp

For alle andre kjøp ville jeg valgt Komplett Bank Mastercard. Kortet gir 4 % bonus hos Komplett.no, 2 % på netthandel ellers og 1 % hos andre brukersteder. Bonusen er begrenset til 500 kr pr. måned  og maksimalt 2000 kr pr år.

Personlig vurdering

Rabatter på 4 % eller mindre er forlite til at jeg ville søkt om kredittkort bare for å få rabatt. Skal jeg uansett ha kredittkort kan slike rabatter ha betydning for hvilket kredittkort jeg velger.

For å reduser effekten av høyere forbruk må kredittkort bare brukes til tiltenkt formål. Kredittkort som bare skal brukes til reiser eller store kjøp bør normalt ikke ligge i lommeboka. Regningen må selvfølgelig betales fullt ut ved forfall.

For meg er det uansett ikke aktuelt å søke om noe kredittkort før jeg eventuelt begynner å reise.

Bli kvitt kredittkortgjeld

Slik sjekker du gjelden din

Det er tre foretak som har fått lisens til å drive gjeldsregister. Du har mulighet til å logge inn og sjekke egne opplysninger.

Det er nå 169 finansforetak som rapporterer til gjeldstegistrene. Alle kredittkort og annen usikret kreditt skal rapporteres. Pantesikrede lån som billån og boliglån meldes foreløpig ikke inn. Det er ute på høring forslag om at all gjeld fra finansforetak skal meldes inn.

Du kan logge inn med BankID hos Gjeldsregisteret, Norsk Gjeldsinformasjon og Experian

Ved å logge deg inn vil du se hvor myer kredittkortgjeld og forbruksgjeld du har. Du vil også se kredittgrensen på alle kredittkort og andre rammekreditter. Du kan se hvem du skylder penger og betingelser som renter og gebyrer.

Dette gir en god oversikt over gjelden og gjør det letter å legge en plan for å få den nedbetalt.

Bli kvitt kredittkortgjeld

Når gjeldsregisteret blir utvidet til også å inneholde billån og boliglån vil du få en enda bedre oversikt.

Få 5 % cashback med Remember Black

Remember Black gir nye kunder 5 % cashback i 100 dager. Du kan få maksimalt 2000 kr i rabatt.

Kortet gir også rabatter i over 200 nettbutikker. Dette er kanskje ert av de beste kortene for handling på nett. Valutapåslaget er 1,75 %. Det er lavere enn mange andre kredittkort.

Kortet er helt gratis hvis du kun bruker det til varekjøp, betaler helesaldoen ved forfall og godtar eFaktura. nominell rente er 21,62 %. Du finner lett kort med lavere rente. Kortet egner seg derfor ikke til refinansiering eller til kjøp som skal betales ned over tid.

Kontantuttak og overføringer er dyrt. Det er et fast gebyr på 75 kr i bank og 35 kr i minibank og for overføringer. I tillegg tar de et gebyr på 1 %. Det er mange andre kredittkort som ikke tar noe gebyr for kontantuttak og overføringer.

Instapay Mastercard

 Dette kredittkortet har en lav rente på 14,9 % og egnes seg fint til å betale ned andre dyrere kort.

Kredittkortet har ingen etableringsgebyr, årsavgift eller månedsgebyr. De tar 50 kr i gebyr ved bruk av minibank. En ulempe med kortet er at det ikke har noen rentefrie dager. Valutapåslaget er 2 %. Det er høyere enn enkelte andre kort.

Korte har også månedsrabatter. Du kan få inntil 5 % rabatt som trekkes fra regningen. I noen måneder gjelder rabatten alle kjøp, mens andre måneder gis rabatten bare i en bestemt kategori. Rabatten er begrenset til 500 kr pr. måned og 3000 kr i året.

Typiske feil ved refinansiering

Utvidelse av gjeldsregisteret

 Regjeringen ønsker å utvide gjeldsregisteret til å inkludere all gjeld fra finansforetak Det betyr at eksempelvis boliglån og billån skal meldes inn. Frem til nå inneholder gjeldsregisteret kun usikret gjeld. Offentlige låneinstitusjoner blir ikke omfattet av endringen. Det betyr at lån fra Statens pensjonskasse, Husbanken og studielån ikke vises.

Hensikten er at banker skal ha tilgang til oppdaterte og fullstendige tall. I dag vil banken kun se hvor mye bilen og boligen er pantsatt for, Banken ser ikke hvor mye du rent faktisk skylder. Tallene fremgår av skattemeldingen, men det kan fort bli gamle tall. Gjeldsregisteret oppdateres fortløpende.

Et annen argument er at forbrukere får tilgang til all informasjon samlet.

Forslaget om å endre forskriften er ute til høring, med høringsfrist 14. oktober. De svar som er kommet inn til nå er positive til utvidelsen, med unntak av Datatilsynet.

Høyre mener at dette burde kommet mye tidligere. Et samlet Storting ønsker utvidelse. Det er temmelig klart at regjeringen får gjennomslag for endringen.

Forslaget et ute til høring.

Mine rabatter og bonuser 1. halvår 2022

Det finnes mange bonusprogram og rabattordninger. Jeg er medlem av Coop, Trumf og Friends of Dressmann. Jeg tjener litt på disse ordningene. Jeg holder oversikt løpende.

Oversikt over utbetalinger hittil i år:

Trumf kr 211,00

Coop kr 9,09
Totalt kr 220,09

Dagligvarer handler jeg stort sett på Kiwi og noen få ganger på Coop Extra.

Dette er ikke det man blir rik av, men greit å ta med seg. For meg blir dette bare småpenger. Grunnen til at jeg ikke tjener mer er at jeg har et lavt forbruk. Jeg har ikke bil, bruker ikke penger på reiser og hobbyer. De som har et høyere forbruk vil spare enda mer. Jeg er egentlig godt fornøyd. Et lavt forbruk er viktigere enn rabatter.

Coop betaler ut en gang i året. Jeg tar ut pengene så fort som mulig. Trumfpoengene tar jeg ut fortløpende.

Jeg lar ikke bonuser og rabatter styre hva, hvor eller når jeg handler. Jeg kjøper det jeg kjøper når og hvor jeg vil. Rabattene er bare en ekstra bonus.

Det er fort å bli for opptatt av bonuser og rabatter og kanskje glemme å holde igjen på forbruket. Skal du betale ned gjeld eller spare opp penger er det å redusere forbruket det viktigste. Så er det viktig å sammenligne priser slik at du ikke betaler mer enn nødvendig. Ta gjerne hensyn til bonuser og rabatter ved valg av kredittkort dersom du likevel skal ha kredittkort, men det er ikke dette som løser økonomiske problemer.

Kredittkort som gir rabatter
Kutt forbruket

Forbud mot kredittkortfordeler

 Justisdepartementet har sendt på høring et forslag om å forby kredittkortbonuser.

Forslaget vil gjør det ulovlig å stille krav om bruk av kredittkort for å få andre varer på mer gunstige vilkår.

Rabatter og bonuser vil fortsatt være mulig, men brukerstedet må gi rabatt uavhengig av om kunden bruker kredittkort eller debetkort.

Banker som utsteder kredittkort med rabatter blir nødt til å utstede debetkort med de samme fordelene.

Høringsfristen er satt til 1. november. Loven ventes å tre i kraft 1. januar 2023.

Med det flertallet Stortinget har er jeg ikke i tvil om at loven blir vedtatt. Høringssvarene tror jeg ikke vil føre til noen vesentlige endringer.

Vil forby tilleggsfordeler ved opptak av kreditt - regjeringen.no